将手机估价作为借款金额回收用户手机@#@*@，再将手机回租给用户@*@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%@。

　　近日%*，《法治日报》记者调查发现@%**，手机租赁业务暗藏不少陷阱*#@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#@@#%，以手机回租等形式变相发放贷款**##。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%*#，通过收取高额利息牟利*%*##，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%##%，让消费者陷入高额贷款*%@，最后机钱两空#*#。

　　受访专家指出*@*%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款**@@%，“手机租赁”只是一个噱头%*，一些现金贷平台通过手机媒介@*%*，绕过“借贷”的概念%#，把借贷业务变成了租赁业务%##，涉嫌欺诈等违法行为%#**。建议监管部门对此类模式加大监管力度**#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#@，警惕掉入手机回租的陷阱%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#。

　　去年年底%%#，刘林向同学借2000元买了一部手机*@%，一周后同学要求其提前还钱%*%。听刘林说自己手上暂时没钱后*#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@@%，就能换一笔钱@*#，还可以以回租的方式继续使用手机%##@。

　　刘林照做了@###，将手机抵押了3个月%#%，换来2000元@@*。可没想到3个月后*%@，2000元借款变成了1万元*%。到期后%**@，他没有钱还款#*%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%，还称“如果不如期还钱@@，便将此事告诉他同学、父母”#%*%。

　　无奈之下##@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*#%。

　　王某开了一家小纺织厂@*，因资金周转困难%@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#，遂联系对方申请贷款***@*。对方称其贷款形式是租赁手机%%*#，先认购他们提供的手机%%@#@，再把手机卖给回收手机的商户##*，再以回租方式贷款@***%，期限至少一个月*%#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@，工作人员拿出两部苹果15Pro max###，共19200元*%@，还称他们有回收手机渠道%*#@，每部手机回收价是8700元*@*#*，两部手机共17400元#@@%。

　　之后@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@，合约上写着：手机金额为9600元一部#%#，每日租金是160元/部#%@，押金1000元/部**%#，租期一个月*@%*#。结果**%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中**@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@%@*，实际拿到的贷款只有14400元%#*%。王某每天还要付320元租金@*#，不及时支付的话@%@@#，工作人员会打电话、发短信来催**。后来*@**，对方找上门坐在王某工厂里不走##%#%，王某只好借了钱来还#*%@。

　　合同写着两部手机价值19200元%*，王某实际拿到手的却只有14400元*@*%，加上每天320元的租金*@*#，一个月下来%@%%*，王某要还28800元%#@@，折算成年利率高达600%%%。

　　警方表示@%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%@%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”%*@@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#@*，跟风追求时髦产品、高消费#*%，经济困难%%%#，想到去贷款#%#，银行贷款一般周期较长*@@%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##，但这些平台或公司其实是没有资质的#*#。”警方提醒道#*%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@#%%，记者注意到*#@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%@*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#，将现金贷业务变身为回租贷%##，名为租赁*@%，实为借贷@@%@%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#*#%。

　　记者调查发现@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@##，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*#，平台出借资金%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%*@*。到期后%@*，用户以回购价的形式支付还款*%***。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#，如果用户逾期未支付租金@*#，平台就会开始催收#%##*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%%#*。

　　对于此类手机回租模式*#*，在业内人士看来##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@#，不仅暗藏合规风险*%，用户隐私安全也难以保障@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*#@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%*，本质上也没有场景依托*%，属于典型的监管套利行为*#@@，会被视作现金贷进行监管*##%#。”业内人士说#*。

　　除了回租手机有陷阱外##，记者调查发现@%，单纯租手机也有不少风险%@*。

　　在某租赁平台@#*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@@#@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*，券后价格为19.57元/天*@，租期只有一年的选项可供选择*%*#。

　　勾选相关条款后%%@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@*，共计7830.96元*@#。租期满一年后*@%#，如果想要买断*##@#，需支付4377元###%%。且平台不支持提前归还#%#@，如提前归还#%#%，需支付剩余所有租金@@%*#。

　　页面还有另外一个选项@@，租完即送@@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#*%，比市场价高出近3000元*@%@。但记者实际操作发现*%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*%*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%*，共计11848元#*，比其页面宣传的要多出近500元#@。

　　业内人士告诉记者#*@%，在租赁平台页面上@@，消费者看到的每月付款金额*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%@，并非消费者理解的月产品租金%*##。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*#%#%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@#@。这个‘等’字往往暗藏玄机@##%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#**。”该业内人士说%%，很多人可能都容易忽视合同细节@%*%*，如果不仔细查看**#，就容易落入陷阱*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@*@@，侵犯了消费者的知情权@%*，也是非诚信经营行为#*@*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@，涉嫌欺诈等违法行为%*%%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%*@@，如构成违法行为的%#**@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%#@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%#@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#*，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#%@*。租赁时@#*@，要认真审核租赁合同@%*#%，核实相关经办人员的身份信息%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同@#@@，避免租赁合同中相关重要条款空白@*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@*%@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@，把这些诉求表达出来###%@，如果商家不愿意%*@**，那么就赶紧离开*@#，避免法律风险*%。”徐海燕说%@*@，另外要注意保存好证据%#**#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好**，以便维权**。

　　杨敏也提出#*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@####，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%@%，是否存在高额的违约金等情形**#*#，谨防合同陷阱#%#*。对于含义不明确的条款@*#%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险#%*#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#*。”杨敏说##%#@。