注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#%@*，再将手机回租给用户*#*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@@@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%*%#。

　　近日@%%%，《法治日报》记者调查发现##，手机租赁业务暗藏不少陷阱**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#，以手机回租等形式变相发放贷款*@%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#**，通过收取高额利息牟利%%#@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%，让消费者陷入高额贷款%%#%，最后机钱两空**%*。

　　受访专家指出*%%#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@，“手机租赁”只是一个噱头@*，一些现金贷平台通过手机媒介@@*#@，绕过“借贷”的概念*%#@@，把借贷业务变成了租赁业务#@*#@，涉嫌欺诈等违法行为@##@。建议监管部门对此类模式加大监管力度%%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**#，警惕掉入手机回租的陷阱*@##%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@*。

　　去年年底***#，刘林向同学借2000元买了一部手机###，一周后同学要求其提前还钱***#*。听刘林说自己手上暂时没钱后*%%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@，就能换一笔钱%*#@，还可以以回租的方式继续使用手机@*。

　　刘林照做了#*，将手机抵押了3个月%*，换来2000元@###。可没想到3个月后**@，2000元借款变成了1万元#@#%。到期后#%，他没有钱还款%%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#%，还称“如果不如期还钱%*%，便将此事告诉他同学、父母”###。

　　无奈之下***@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%%#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似**%@。

　　王某开了一家小纺织厂*%%，因资金周转困难*%#%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#@#@，遂联系对方申请贷款%%。对方称其贷款形式是租赁手机%#@@，先认购他们提供的手机%##，再把手机卖给回收手机的商户@@*，再以回租方式贷款@*，期限至少一个月#**。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@%@*，共19200元@*，还称他们有回收手机渠道*#，每部手机回收价是8700元*@，两部手机共17400元#@*。

　　之后***，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%#@#@，合约上写着：手机金额为9600元一部%**#，每日租金是160元/部%@*%%，押金1000元/部@%，租期一个月*##。结果*@*@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@*%，实际拿到的贷款只有14400元%*%。王某每天还要付320元租金%#*，不及时支付的话*@%#，工作人员会打电话、发短信来催%%##。后来*%，对方找上门坐在王某工厂里不走@%@，王某只好借了钱来还@%%。

　　合同写着两部手机价值19200元*@，王某实际拿到手的却只有14400元###@，加上每天320元的租金@%%@*，一个月下来@@*#，王某要还28800元@##%#，折算成年利率高达600%#%##@。

　　警方表示%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%#%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%**，跟风追求时髦产品、高消费***，经济困难@#，想到去贷款%*，银行贷款一般周期较长@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%*%，但这些平台或公司其实是没有资质的@*@。”警方提醒道%*%#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%**，记者注意到@#@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@@@#，将现金贷业务变身为回租贷*@#@%，名为租赁**@*，实为借贷@%%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务##*。

　　记者调查发现*@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@*@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%%%，平台出借资金*#*#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%#。到期后@*，用户以回购价的形式支付还款%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#%，如果用户逾期未支付租金*%，平台就会开始催收@%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收**。

　　对于此类手机回租模式@@*，在业内人士看来@%#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%**@，不仅暗藏合规风险@##@%，用户隐私安全也难以保障*%#*#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##，本质上也没有场景依托@@，属于典型的监管套利行为**，会被视作现金贷进行监管@*@。”业内人士说%*。

　　除了回租手机有陷阱外#*@，记者调查发现%%，单纯租手机也有不少风险%%%%。

　　在某租赁平台*%@*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*#*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%%%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%*#*，券后价格为19.57元/天#%##，租期只有一年的选项可供选择##@。

　　勾选相关条款后%@#*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*@**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%*%，共计7830.96元**#@@。租期满一年后#%#*@，如果想要买断@*@*#，需支付4377元*%。且平台不支持提前归还%%%%@，如提前归还@#*%，需支付剩余所有租金@%%@%。

　　页面还有另外一个选项@@@*#，租完即送%#*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@#，比市场价高出近3000元##***。但记者实际操作发现#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@@*@，共计11848元*%@*@，比其页面宣传的要多出近500元%*。

　　业内人士告诉记者*@%，在租赁平台页面上*%%%，消费者看到的每月付款金额@@%@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的**，并非消费者理解的月产品租金*%*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%#%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%*#*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%%%%。这个‘等’字往往暗藏玄机@%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@%%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%##%。”该业内人士说##，很多人可能都容易忽视合同细节%*，如果不仔细查看@*%，就容易落入陷阱*%#@*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*##*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%##@%，侵犯了消费者的知情权%@%，也是非诚信经营行为%##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴****，涉嫌欺诈等违法行为#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@@#*%，如构成违法行为的#@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%##@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%@%%。租赁时#@#%#，要认真审核租赁合同*@，核实相关经办人员的身份信息##*，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%，避免租赁合同中相关重要条款空白**@*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%*%#，把这些诉求表达出来%%#*%，如果商家不愿意%*，那么就赶紧离开*@#@#，避免法律风险*#@#。”徐海燕说#@#@#，另外要注意保存好证据@@#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#**，以便维权@@##*。

　　杨敏也提出##**#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@**，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@，是否存在高额的违约金等情形%@%*，谨防合同陷阱@#@。对于含义不明确的条款#%##*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*%*%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*%%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#。”杨敏说#**#。