注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#%##*，再将手机回租给用户@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#%##，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@%*@。

　　近日%#**#，《法治日报》记者调查发现**@@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#@%#，以手机回租等形式变相发放贷款%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%%@#，通过收取高额利息牟利@###，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@#%%，让消费者陷入高额贷款@%**#，最后机钱两空####。

　　受访专家指出@%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@#*#，“手机租赁”只是一个噱头**@，一些现金贷平台通过手机媒介*@@@%，绕过“借贷”的概念%@@，把借贷业务变成了租赁业务*@#，涉嫌欺诈等违法行为@%@*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**，警惕掉入手机回租的陷阱%@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱**%。

　　去年年底*@%，刘林向同学借2000元买了一部手机*%，一周后同学要求其提前还钱#%。听刘林说自己手上暂时没钱后%#%**，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#**，就能换一笔钱**%%，还可以以回租的方式继续使用手机%**。

　　刘林照做了%#，将手机抵押了3个月**%#@，换来2000元%@。可没想到3个月后#%@#*，2000元借款变成了1万元%%%。到期后%%，他没有钱还款#**@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%@，还称“如果不如期还钱%%，便将此事告诉他同学、父母”@#。

　　无奈之下#@%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%#@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%#@。

　　王某开了一家小纺织厂@##%%，因资金周转困难@#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##%*#，遂联系对方申请贷款#%#@。对方称其贷款形式是租赁手机#%@，先认购他们提供的手机##*，再把手机卖给回收手机的商户*#%*，再以回租方式贷款%@#，期限至少一个月#@@%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%*%，共19200元@#%@，还称他们有回收手机渠道#@#，每部手机回收价是8700元@%*@，两部手机共17400元*#。

　　之后%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名**#，合约上写着：手机金额为9600元一部@@%，每日租金是160元/部%***，押金1000元/部%@*##，租期一个月%@@**。结果%#%%@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%%@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%，实际拿到的贷款只有14400元%*#。王某每天还要付320元租金#%@%%，不及时支付的话*@，工作人员会打电话、发短信来催#@*@*。后来@@**#，对方找上门坐在王某工厂里不走#%#，王某只好借了钱来还##@。

　　合同写着两部手机价值19200元%%@，王某实际拿到手的却只有14400元%@，加上每天320元的租金@@%*#，一个月下来%@，王某要还28800元%@*#@，折算成年利率高达600%%#。

　　警方表示%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*#%#@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%#%@@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@#，跟风追求时髦产品、高消费#@*%，经济困难%@，想到去贷款**，银行贷款一般周期较长%%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司**，但这些平台或公司其实是没有资质的**。”警方提醒道%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@*%@，记者注意到@@#@，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*#，将现金贷业务变身为回租贷**，名为租赁%#@*%，实为借贷#%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务####。

　　记者调查发现*%@*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@##*，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@**#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@@，平台出借资金*#*@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金##@#。到期后*@*%*，用户以回购价的形式支付还款%%%*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息####，如果用户逾期未支付租金#@#，平台就会开始催收#**#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*#%。

　　对于此类手机回租模式%***%，在业内人士看来*@#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@*，不仅暗藏合规风险*@@#，用户隐私安全也难以保障#*%##。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##@#*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%*@，本质上也没有场景依托@@##，属于典型的监管套利行为*#@@，会被视作现金贷进行监管*%%。”业内人士说%#。

　　除了回租手机有陷阱外@%，记者调查发现@#**@，单纯租手机也有不少风险##@*@。

　　在某租赁平台%#@%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%***，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*，券后价格为19.57元/天*%，租期只有一年的选项可供选择#*。

　　勾选相关条款后@%*#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%#@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%@%，共计7830.96元#@*#。租期满一年后#%，如果想要买断@#，需支付4377元*@*。且平台不支持提前归还#*%，如提前归还@*，需支付剩余所有租金*#。

　　页面还有另外一个选项*@，租完即送#@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%%，比市场价高出近3000元%*。但记者实际操作发现@*#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@*#，共计11848元*#*，比其页面宣传的要多出近500元#%*。

　　业内人士告诉记者%#，在租赁平台页面上@#，消费者看到的每月付款金额%%%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@%##，并非消费者理解的月产品租金@*@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##@。这个‘等’字往往暗藏玄机**%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#*。”该业内人士说%#，很多人可能都容易忽视合同细节@*，如果不仔细查看#@*@*，就容易落入陷阱@@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@**，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%*，侵犯了消费者的知情权#*，也是非诚信经营行为*#**@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*%*%，涉嫌欺诈等违法行为**。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%，如构成违法行为的%#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##*#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@#*##，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#**%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照*@@。租赁时#%%，要认真审核租赁合同%#，核实相关经办人员的身份信息@##，避免签订与实际租赁金额不符的合同@#@*，避免租赁合同中相关重要条款空白*#%**。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求##@#@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%@#@，把这些诉求表达出来#*@，如果商家不愿意*#%，那么就赶紧离开%@@，避免法律风险@@#。”徐海燕说@@*%#，另外要注意保存好证据#%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好**%#，以便维权%*%**。

　　杨敏也提出**@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担@*#@，是否存在高额的违约金等情形%**，谨防合同陷阱@##%@。对于含义不明确的条款%%%%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%**。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管***@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%##%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@@。”杨敏说#%%#%。