将手机估价作为借款金额回收用户手机%#%@#，再将手机回租给用户%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*@。

　　近日%%@%#，《法治日报》记者调查发现%@@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱%*@%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*@，以手机回租等形式变相发放贷款#%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#%*，通过收取高额利息牟利%##%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%，让消费者陷入高额贷款@#@%%，最后机钱两空@@#%*。

　　受访专家指出#@#*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%##，“手机租赁”只是一个噱头@##@@，一些现金贷平台通过手机媒介@#@，绕过“借贷”的概念*#%%#，把借贷业务变成了租赁业务##%#@，涉嫌欺诈等违法行为***%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#**，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**%@，警惕掉入手机回租的陷阱%%*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#。

　　去年年底@#%**，刘林向同学借2000元买了一部手机@@*%@，一周后同学要求其提前还钱#*@。听刘林说自己手上暂时没钱后*#@%#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#，就能换一笔钱#@@%，还可以以回租的方式继续使用手机%%@@。

　　刘林照做了%**，将手机抵押了3个月#%*#@，换来2000元#*@。可没想到3个月后%@*#，2000元借款变成了1万元#%。到期后#%%，他没有钱还款##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱***，还称“如果不如期还钱@@，便将此事告诉他同学、父母”**%#*。

　　无奈之下#@*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似**%。

　　王某开了一家小纺织厂#%，因资金周转困难*%*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@*@%#，遂联系对方申请贷款%#%#。对方称其贷款形式是租赁手机%#，先认购他们提供的手机%*%%*，再把手机卖给回收手机的商户@#**#，再以回租方式贷款**##，期限至少一个月%*@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@*##，共19200元@%**，还称他们有回收手机渠道%@#**，每部手机回收价是8700元*@，两部手机共17400元#@@。

　　之后*@%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#@%，合约上写着：手机金额为9600元一部%@%**，每日租金是160元/部##@，押金1000元/部***@*，租期一个月@%。结果##%%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中**%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#*，实际拿到的贷款只有14400元%*#。王某每天还要付320元租金*@#@，不及时支付的话***@%，工作人员会打电话、发短信来催%##**。后来#@*%，对方找上门坐在王某工厂里不走@*，王某只好借了钱来还@##*@。

　　合同写着两部手机价值19200元**#，王某实际拿到手的却只有14400元*%#，加上每天320元的租金*%#，一个月下来#*@#%，王某要还28800元%%*%，折算成年利率高达600%**@%。

　　警方表示%@@%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@*@*，“与常规贷款的‘头利息’类似”%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%@，跟风追求时髦产品、高消费#***@，经济困难#***%，想到去贷款#@%，银行贷款一般周期较长%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%#**，但这些平台或公司其实是没有资质的*%%@。”警方提醒道#%@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@*@%，记者注意到%*#%，近期与回租手机相关的投诉达数十条**，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%%#，将现金贷业务变身为回租贷#*#@，名为租赁#@**%，实为借贷%@*%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*#*。

　　记者调查发现%@@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱#*@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%%@%*，平台出借资金%*%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%*#%。到期后@%，用户以回购价的形式支付还款*#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@#*%，如果用户逾期未支付租金#%，平台就会开始催收%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@%*@。

　　对于此类手机回租模式#%@*，在业内人士看来%@@**，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务##*#%，不仅暗藏合规风险#%@@，用户隐私安全也难以保障%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@##@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*#@@@，本质上也没有场景依托%#，属于典型的监管套利行为%**，会被视作现金贷进行监管*%%*。”业内人士说@%%。

　　除了回租手机有陷阱外**，记者调查发现@*#*，单纯租手机也有不少风险@@。

　　在某租赁平台*@%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#%%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#@#@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%@，券后价格为19.57元/天@@*，租期只有一年的选项可供选择#@%。

　　勾选相关条款后@****，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%@*，共计7830.96元#****。租期满一年后*%*，如果想要买断#*，需支付4377元*%#。且平台不支持提前归还@*%@，如提前归还%@%%#，需支付剩余所有租金##@%。

　　页面还有另外一个选项#%#*%，租完即送#%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%*%，比市场价高出近3000元@*##%。但记者实际操作发现%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%**@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%@，共计11848元##，比其页面宣传的要多出近500元@#@*#。

　　业内人士告诉记者#**@%，在租赁平台页面上@@#，消费者看到的每月付款金额#*#*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*#*%@，并非消费者理解的月产品租金@#%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%@*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@#。这个‘等’字往往暗藏玄机#*%%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#。”该业内人士说@%@#@，很多人可能都容易忽视合同细节*%###，如果不仔细查看%@，就容易落入陷阱###@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#@@%，侵犯了消费者的知情权#@#，也是非诚信经营行为@@#%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@*，涉嫌欺诈等违法行为%%%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%*@*@，如构成违法行为的%@#%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%*%%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构##*，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%@。租赁时%#，要认真审核租赁合同%**@@，核实相关经办人员的身份信息*%，避免签订与实际租赁金额不符的合同#@*@，避免租赁合同中相关重要条款空白@%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@%*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*%*，把这些诉求表达出来*#@*，如果商家不愿意%#**%，那么就赶紧离开%#**，避免法律风险***。”徐海燕说@%#@*，另外要注意保存好证据#@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##，以便维权#@#。

　　杨敏也提出%@#%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@%，是否存在高额的违约金等情形@@#%，谨防合同陷阱#*@。对于含义不明确的条款@%*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*%@，要求平台在显著位置明确提示相关风险##%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@。”杨敏说*%#。