将手机估价作为借款金额回收用户手机@@#*，再将手机回租给用户##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@@@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%。

　　近日%%，《法治日报》记者调查发现@@@#*，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**，以手机回租等形式变相发放贷款#%@#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者**%，通过收取高额利息牟利#@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*%，让消费者陷入高额贷款@#*，最后机钱两空*##%#。

　　受访专家指出@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%%@*，“手机租赁”只是一个噱头@**@，一些现金贷平台通过手机媒介*%@@，绕过“借贷”的概念@**，把借贷业务变成了租赁业务@@##*，涉嫌欺诈等违法行为#@@#@。建议监管部门对此类模式加大监管力度##，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%#，警惕掉入手机回租的陷阱%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#@。

　　去年年底*%%%，刘林向同学借2000元买了一部手机%@*，一周后同学要求其提前还钱##。听刘林说自己手上暂时没钱后##%%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*@%，就能换一笔钱##，还可以以回租的方式继续使用手机%@#。

　　刘林照做了%*#，将手机抵押了3个月%*%@#，换来2000元*@%。可没想到3个月后*#@%*，2000元借款变成了1万元@%*。到期后%#，他没有钱还款**，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@*%*，还称“如果不如期还钱%#，便将此事告诉他同学、父母”@**%%。

　　无奈之下@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#%@。

　　王某开了一家小纺织厂#%@*@，因资金周转困难@@@#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#*%，遂联系对方申请贷款##@%@。对方称其贷款形式是租赁手机%**@#，先认购他们提供的手机@@，再把手机卖给回收手机的商户%#%@%，再以回租方式贷款%%#*@，期限至少一个月%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#*，共19200元#@，还称他们有回收手机渠道%@，每部手机回收价是8700元@%%#，两部手机共17400元@#。

　　之后%%#@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%*，合约上写着：手机金额为9600元一部%%%，每日租金是160元/部@%@**，押金1000元/部*##%，租期一个月#%@。结果####@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%%%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#**@@，实际拿到的贷款只有14400元*@@#。王某每天还要付320元租金*#@，不及时支付的话@@%#，工作人员会打电话、发短信来催%#*#。后来@%@，对方找上门坐在王某工厂里不走#**@，王某只好借了钱来还@%@@%。

　　合同写着两部手机价值19200元#**@，王某实际拿到手的却只有14400元**%#，加上每天320元的租金#*@%*，一个月下来@#*，王某要还28800元**，折算成年利率高达600%@*#。

　　警方表示**#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%##*，“与常规贷款的‘头利息’类似”*##%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%*%#，跟风追求时髦产品、高消费#*，经济困难#%@%#，想到去贷款#@%%，银行贷款一般周期较长##%%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@@@%，但这些平台或公司其实是没有资质的#*。”警方提醒道**#@@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*%%，记者注意到%*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%**，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@#，将现金贷业务变身为回租贷#*%@*，名为租赁@#@%，实为借贷@*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%*%*。

　　记者调查发现#%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@%%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##%*#，平台出借资金#@##%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%@。到期后#%##@，用户以回购价的形式支付还款%#@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@@%，如果用户逾期未支付租金*%，平台就会开始催收@##，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@#%#。

　　对于此类手机回租模式#*@*，在业内人士看来#@%#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务###，不仅暗藏合规风险@**%，用户隐私安全也难以保障#*@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@，本质上也没有场景依托#%@*，属于典型的监管套利行为*@%，会被视作现金贷进行监管#@。”业内人士说##%%。

　　除了回租手机有陷阱外@%%，记者调查发现@*@@，单纯租手机也有不少风险###%。

　　在某租赁平台*#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@%*，券后价格为19.57元/天*%*%#，租期只有一年的选项可供选择@#*@@。

　　勾选相关条款后#*%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%#，共计7830.96元@#@%。租期满一年后#%@**，如果想要买断#@#**，需支付4377元*%。且平台不支持提前归还#@，如提前归还@**，需支付剩余所有租金@%*@#。

　　页面还有另外一个选项%@***，租完即送@@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#@，比市场价高出近3000元*%@@。但记者实际操作发现##*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%@#@，共计11848元#%，比其页面宣传的要多出近500元#%@。

　　业内人士告诉记者##@#，在租赁平台页面上**%@，消费者看到的每月付款金额**@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%@，并非消费者理解的月产品租金*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%@@#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%#%*@。这个‘等’字往往暗藏玄机%#@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@**@。”该业内人士说%##@，很多人可能都容易忽视合同细节@*@，如果不仔细查看*#，就容易落入陷阱*@##。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#，侵犯了消费者的知情权@@*#*，也是非诚信经营行为#%#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*@*，涉嫌欺诈等违法行为#@**。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%@@@，如构成违法行为的****，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%**%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照@#*%。租赁时%*，要认真审核租赁合同****%，核实相关经办人员的身份信息#@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%#@*@，避免租赁合同中相关重要条款空白*%%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@#%%，把这些诉求表达出来#@%，如果商家不愿意@%%%，那么就赶紧离开@*，避免法律风险%@#。”徐海燕说*@#*，另外要注意保存好证据*@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%*，以便维权@%#*。

　　杨敏也提出%*%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#*，特别是关于提前终止租赁的责任承担*@，是否存在高额的违约金等情形@%#，谨防合同陷阱@#%%*。对于含义不明确的条款**#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%##。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管**，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*##，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##%**。”杨敏说*#*#*。