注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机**%@，再将手机回租给用户@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)##，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%*%。

　　近日#*#*，《法治日报》记者调查发现@%%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@%@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#*#*，以手机回租等形式变相发放贷款#%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@#，通过收取高额利息牟利##@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%，让消费者陷入高额贷款@#，最后机钱两空%#***。

　　受访专家指出*@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*#，“手机租赁”只是一个噱头##，一些现金贷平台通过手机媒介%@，绕过“借贷”的概念#@，把借贷业务变成了租赁业务@%，涉嫌欺诈等违法行为#*%#。建议监管部门对此类模式加大监管力度*#%@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@%，警惕掉入手机回租的陷阱@*@%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%#。

　　去年年底#*#，刘林向同学借2000元买了一部手机*@#@，一周后同学要求其提前还钱##*#%。听刘林说自己手上暂时没钱后@@@@*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%@#@，就能换一笔钱@@#@，还可以以回租的方式继续使用手机%@。

　　刘林照做了%**#*，将手机抵押了3个月@#*，换来2000元@%*。可没想到3个月后*%，2000元借款变成了1万元**。到期后*@%#，他没有钱还款#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱##**%，还称“如果不如期还钱**%#*，便将此事告诉他同学、父母”%#%。

　　无奈之下@###，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*#*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*#**。

　　王某开了一家小纺织厂#**，因资金周转困难#@**#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#*@@，遂联系对方申请贷款###%*。对方称其贷款形式是租赁手机@*@*，先认购他们提供的手机%%，再把手机卖给回收手机的商户@@%@%，再以回租方式贷款%%%%@，期限至少一个月%**#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%@@，工作人员拿出两部苹果15Pro max*%#%，共19200元@@@，还称他们有回收手机渠道*@，每部手机回收价是8700元%@，两部手机共17400元*%。

　　之后%%%**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@#，合约上写着：手机金额为9600元一部*%@，每日租金是160元/部%*@，押金1000元/部*@*##，租期一个月**@@。结果@@*%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@，实际拿到的贷款只有14400元#@%#。王某每天还要付320元租金%@*，不及时支付的话#%@#，工作人员会打电话、发短信来催#@。后来@##@#，对方找上门坐在王某工厂里不走#@#%，王某只好借了钱来还*#*@#。

　　合同写着两部手机价值19200元*%@@，王某实际拿到手的却只有14400元@@，加上每天320元的租金*#*，一个月下来##*，王某要还28800元%*，折算成年利率高达600%%%@*。

　　警方表示#%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@*##，“与常规贷款的‘头利息’类似”@@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*%%，跟风追求时髦产品、高消费*#，经济困难@#，想到去贷款#%*@%，银行贷款一般周期较长%#@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*%，但这些平台或公司其实是没有资质的**。”警方提醒道@@%@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*#*，记者注意到*%@，近期与回租手机相关的投诉达数十条##**，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*#@，将现金贷业务变身为回租贷@%，名为租赁%#*@@，实为借贷%%%*#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%**。

　　记者调查发现##，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#@##，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%#*，平台出借资金##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金##**#。到期后*%，用户以回购价的形式支付还款*#%@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#*@@#，如果用户逾期未支付租金*@，平台就会开始催收@%*@*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@#%%。

　　对于此类手机回租模式@*#，在业内人士看来*@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@@@，不仅暗藏合规风险*#，用户隐私安全也难以保障@*%*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*@#，本质上也没有场景依托#%#%#，属于典型的监管套利行为#**，会被视作现金贷进行监管@#*。”业内人士说%#**#。

　　除了回租手机有陷阱外**，记者调查发现*%#@*，单纯租手机也有不少风险*#。

　　在某租赁平台%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#*#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天**@，券后价格为19.57元/天%%，租期只有一年的选项可供选择#*%*。

　　勾选相关条款后*#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@#@#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%@@@#，共计7830.96元%%#*。租期满一年后@@*，如果想要买断%*@#，需支付4377元**。且平台不支持提前归还*%，如提前归还@@，需支付剩余所有租金%#。

　　页面还有另外一个选项*%，租完即送*%%@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%%**，比市场价高出近3000元@@。但记者实际操作发现%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@#*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*#**%，共计11848元@%，比其页面宣传的要多出近500元#@#%*。

　　业内人士告诉记者%%*%@，在租赁平台页面上*@#，消费者看到的每月付款金额@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%，并非消费者理解的月产品租金#%@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#*。这个‘等’字往往暗藏玄机#@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%*#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%#@。”该业内人士说@%，很多人可能都容易忽视合同细节%*，如果不仔细查看**，就容易落入陷阱*#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*##@#，侵犯了消费者的知情权#%，也是非诚信经营行为@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@%#，涉嫌欺诈等违法行为%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@**，如构成违法行为的*%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*#@@#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@#@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@@#。租赁时#@###，要认真审核租赁合同**@，核实相关经办人员的身份信息%@%##，避免签订与实际租赁金额不符的合同***，避免租赁合同中相关重要条款空白@*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%##@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%，把这些诉求表达出来##*，如果商家不愿意#%#@@，那么就赶紧离开@#@*@，避免法律风险#@@。”徐海燕说@%，另外要注意保存好证据#*%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@#@，以便维权@#。

　　杨敏也提出*#%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%@@@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担###@#，是否存在高额的违约金等情形%%，谨防合同陷阱*****。对于含义不明确的条款##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险##%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@#@*。”杨敏说**%@。