注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@@%@%，再将手机回租给用户**%%%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%#%。

　　近日@%*#，《法治日报》记者调查发现%%@**，手机租赁业务暗藏不少陷阱***%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#*#，以手机回租等形式变相发放贷款*%@*@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%，通过收取高额利息牟利*%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@%，让消费者陷入高额贷款*@*%，最后机钱两空#*%。

　　受访专家指出#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@@*%，“手机租赁”只是一个噱头%#@#@，一些现金贷平台通过手机媒介#%#@，绕过“借贷”的概念@##*，把借贷业务变成了租赁业务#@*@@，涉嫌欺诈等违法行为@*@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#@，警惕掉入手机回租的陷阱@@##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱***#。

　　去年年底#%@*%，刘林向同学借2000元买了一部手机@#@#%，一周后同学要求其提前还钱#*##*。听刘林说自己手上暂时没钱后%%%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#%，就能换一笔钱@%，还可以以回租的方式继续使用手机@%##@。

　　刘林照做了#*，将手机抵押了3个月@***@，换来2000元####。可没想到3个月后%#，2000元借款变成了1万元%@%##。到期后@#%，他没有钱还款*##**，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%#，还称“如果不如期还钱%@%#*，便将此事告诉他同学、父母”@@*%%。

　　无奈之下#*@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%%。

　　王某开了一家小纺织厂*%，因资金周转困难%@#*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@@@，遂联系对方申请贷款@*#。对方称其贷款形式是租赁手机##，先认购他们提供的手机*#，再把手机卖给回收手机的商户@*，再以回租方式贷款#*%%，期限至少一个月*#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月##%##，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@，共19200元**@#，还称他们有回收手机渠道%@，每部手机回收价是8700元#%，两部手机共17400元#@。

　　之后**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*#，合约上写着：手机金额为9600元一部%%，每日租金是160元/部**@%，押金1000元/部%%##，租期一个月#@%@。结果*%%#@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#**@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@*#，实际拿到的贷款只有14400元%*#%*。王某每天还要付320元租金#*，不及时支付的话%%@，工作人员会打电话、发短信来催***@#。后来#*%*，对方找上门坐在王某工厂里不走*%，王某只好借了钱来还@%#@#。

　　合同写着两部手机价值19200元@**%，王某实际拿到手的却只有14400元%**，加上每天320元的租金@@#%#，一个月下来##%**，王某要还28800元#@，折算成年利率高达600%%**%。

　　警方表示*#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*##@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%，跟风追求时髦产品、高消费*%，经济困难#@%，想到去贷款*@，银行贷款一般周期较长%*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%@**，但这些平台或公司其实是没有资质的#%%%。”警方提醒道@*@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*#，记者注意到#*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%@%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*，将现金贷业务变身为回租贷@#@*，名为租赁##*，实为借贷@%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@。

　　记者调查发现#%%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@#*，平台出借资金%%%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%#@#。到期后@#，用户以回购价的形式支付还款@#*#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#%%%，如果用户逾期未支付租金%%%，平台就会开始催收@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收###。

　　对于此类手机回租模式*@@@*，在业内人士看来#@#%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@@#@@，不仅暗藏合规风险%%@，用户隐私安全也难以保障%@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%@%#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@*@*，本质上也没有场景依托%#%，属于典型的监管套利行为*@%，会被视作现金贷进行监管##。”业内人士说@**。

　　除了回租手机有陷阱外*#*#%，记者调查发现*%**#，单纯租手机也有不少风险@%%@。

　　在某租赁平台*@#%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@#，券后价格为19.57元/天#%，租期只有一年的选项可供选择%#*。

　　勾选相关条款后*@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##%，共计7830.96元*%@。租期满一年后*#*，如果想要买断@*##，需支付4377元%*@*%。且平台不支持提前归还**，如提前归还#@@@#，需支付剩余所有租金#@。

　　页面还有另外一个选项%#，租完即送##。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#*，比市场价高出近3000元%@。但记者实际操作发现%*@@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%**，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@#%@，共计11848元@@#@%，比其页面宣传的要多出近500元#%。

　　业内人士告诉记者*%，在租赁平台页面上%#，消费者看到的每月付款金额@%#@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*##*%，并非消费者理解的月产品租金*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@**#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%#*#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%*#%。这个‘等’字往往暗藏玄机#@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**@%%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@#@。”该业内人士说##@*%，很多人可能都容易忽视合同细节%###，如果不仔细查看%##@，就容易落入陷阱%%%**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#@%@，侵犯了消费者的知情权#**@，也是非诚信经营行为@*%@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%，涉嫌欺诈等违法行为*#@#%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@@%*#，如构成违法行为的%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*#%%#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%#*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@#*#。租赁时#@#*，要认真审核租赁合同@%#，核实相关经办人员的身份信息%%**@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%#*#，避免租赁合同中相关重要条款空白%*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%#@*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#%，把这些诉求表达出来***#，如果商家不愿意@*，那么就赶紧离开*@%，避免法律风险*@**。”徐海燕说*#@%，另外要注意保存好证据*@*#@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%*%，以便维权*#@。

　　杨敏也提出@###，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%@，是否存在高额的违约金等情形###，谨防合同陷阱*%@#。对于含义不明确的条款*%@%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#%**。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险#%%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@@#@。”杨敏说#@#%@。