注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@*#*，再将手机回租给用户@#%%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%**%。

　　近日*#@%*，《法治日报》记者调查发现@%**，手机租赁业务暗藏不少陷阱%@%#@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@，以手机回租等形式变相发放贷款##%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#@*@，通过收取高额利息牟利###，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额**%*#，让消费者陷入高额贷款%%#，最后机钱两空@@@@。

　　受访专家指出#*@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*#@%，“手机租赁”只是一个噱头###，一些现金贷平台通过手机媒介%*##，绕过“借贷”的概念@%#@，把借贷业务变成了租赁业务*%，涉嫌欺诈等违法行为@%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@#@#，警惕掉入手机回租的陷阱#@**%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%@。

　　去年年底***%*，刘林向同学借2000元买了一部手机%**，一周后同学要求其提前还钱%*%@@。听刘林说自己手上暂时没钱后%@@#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%**#，就能换一笔钱#%，还可以以回租的方式继续使用手机%#@。

　　刘林照做了@*#*%，将手机抵押了3个月*##%，换来2000元@*@。可没想到3个月后@%*@@，2000元借款变成了1万元*%。到期后#@%，他没有钱还款*%%*%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@@%，还称“如果不如期还钱@*#%，便将此事告诉他同学、父母”%%*#@。

　　无奈之下@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%@。

　　王某开了一家小纺织厂**#@，因资金周转困难@##*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@#，遂联系对方申请贷款##%%%。对方称其贷款形式是租赁手机@*%*，先认购他们提供的手机#@，再把手机卖给回收手机的商户####，再以回租方式贷款*@%，期限至少一个月*%%%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@*#，共19200元@%#，还称他们有回收手机渠道*@%#，每部手机回收价是8700元%#*%，两部手机共17400元##。

　　之后%#%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@，合约上写着：手机金额为9600元一部@#，每日租金是160元/部#*，押金1000元/部#%，租期一个月**@。结果*%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@#@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*#，实际拿到的贷款只有14400元#**。王某每天还要付320元租金@#，不及时支付的话*#*%，工作人员会打电话、发短信来催@%%**。后来@@*#，对方找上门坐在王某工厂里不走#@#%，王某只好借了钱来还@@。

　　合同写着两部手机价值19200元#@#，王某实际拿到手的却只有14400元@*#，加上每天320元的租金#**，一个月下来#@#，王某要还28800元%#@*@，折算成年利率高达600%%#。

　　警方表示%*@#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%*@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*%%%，跟风追求时髦产品、高消费*%%@，经济困难#%*，想到去贷款**%*%，银行贷款一般周期较长#**%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%*@%，但这些平台或公司其实是没有资质的#*%%。”警方提醒道#@@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@#@*，记者注意到%@%@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条@*#*@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*，将现金贷业务变身为回租贷*%#，名为租赁%#@@，实为借贷%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务**@**。

　　记者调查发现**#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#%%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#，平台出借资金@@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#@%。到期后*%，用户以回购价的形式支付还款#*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@@#，如果用户逾期未支付租金*%，平台就会开始催收**，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%#%*@。

　　对于此类手机回租模式%%%，在业内人士看来#%***，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@%#，不仅暗藏合规风险*@#@#，用户隐私安全也难以保障@*%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@，本质上也没有场景依托@%*%@，属于典型的监管套利行为*%#*%，会被视作现金贷进行监管#%#%。”业内人士说@#%*@。

　　除了回租手机有陷阱外*@##%，记者调查发现##*@，单纯租手机也有不少风险%%%。

　　在某租赁平台%%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机###，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@，券后价格为19.57元/天*@%%*，租期只有一年的选项可供选择*#%。

　　勾选相关条款后@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@%#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@#，共计7830.96元@#*%%。租期满一年后%%%@，如果想要买断#@**@，需支付4377元%@%*@。且平台不支持提前归还%##，如提前归还@%@@*，需支付剩余所有租金##@。

　　页面还有另外一个选项@%#@，租完即送@%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@*，比市场价高出近3000元*%%*。但记者实际操作发现@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%*%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@@#*%，共计11848元%%*#，比其页面宣传的要多出近500元@@#%。

　　业内人士告诉记者#*，在租赁平台页面上*##%%，消费者看到的每月付款金额@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%#*%@，并非消费者理解的月产品租金%#*%%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@@*%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@%@#。这个‘等’字往往暗藏玄机**%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%%*#*。”该业内人士说@*#，很多人可能都容易忽视合同细节@*%@，如果不仔细查看@@，就容易落入陷阱##%#*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@##%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#，侵犯了消费者的知情权#@@@%，也是非诚信经营行为@@%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%，涉嫌欺诈等违法行为**@%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#%%，如构成违法行为的@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@*#*#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@。租赁时*%#，要认真审核租赁合同*@#，核实相关经办人员的身份信息*#%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%%@，避免租赁合同中相关重要条款空白@**。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求##*#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%，把这些诉求表达出来*#@%@，如果商家不愿意*#*，那么就赶紧离开#*@，避免法律风险@%*@#。”徐海燕说#%@#，另外要注意保存好证据****，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@%%，以便维权@#%。

　　杨敏也提出%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担*#@@，是否存在高额的违约金等情形*#*，谨防合同陷阱#*。对于含义不明确的条款###，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@%**，要求平台在显著位置明确提示相关风险*#%#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@@。”杨敏说@%%%@。