将手机估价作为借款金额回收用户手机*%*@%，再将手机回租给用户%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%#%@%。

　　近日*@，《法治日报》记者调查发现%#%，手机租赁业务暗藏不少陷阱#*#%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*@，以手机回租等形式变相发放贷款*##**。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%##%*，通过收取高额利息牟利%%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%*，让消费者陷入高额贷款#%#，最后机钱两空#@。

　　受访专家指出#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#%，“手机租赁”只是一个噱头%@%@*，一些现金贷平台通过手机媒介#@*@，绕过“借贷”的概念%@，把借贷业务变成了租赁业务*@，涉嫌欺诈等违法行为%*@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛###%%，警惕掉入手机回租的陷阱@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#*。

　　去年年底*%#%@，刘林向同学借2000元买了一部手机#@@，一周后同学要求其提前还钱#@#。听刘林说自己手上暂时没钱后*%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去##*，就能换一笔钱@@*，还可以以回租的方式继续使用手机@%@*。

　　刘林照做了#***，将手机抵押了3个月%*，换来2000元#*%*%。可没想到3个月后#@%，2000元借款变成了1万元*@。到期后%@@#*，他没有钱还款##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*%@*，还称“如果不如期还钱%#，便将此事告诉他同学、父母”***。

　　无奈之下%@**，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#*#。

　　王某开了一家小纺织厂#@#，因资金周转困难@*@%*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@，遂联系对方申请贷款*@#*。对方称其贷款形式是租赁手机#*%，先认购他们提供的手机*%@，再把手机卖给回收手机的商户*@*#，再以回租方式贷款%%*@*，期限至少一个月@%%#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#@%，共19200元%***#，还称他们有回收手机渠道###，每部手机回收价是8700元#@@，两部手机共17400元*@。

　　之后*@*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@%，合约上写着：手机金额为9600元一部@#，每日租金是160元/部*%%，押金1000元/部%@%@*，租期一个月*%*#。结果@%##@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#%*，实际拿到的贷款只有14400元*%。王某每天还要付320元租金@@%#，不及时支付的话##%#，工作人员会打电话、发短信来催**@。后来%*@，对方找上门坐在王某工厂里不走*@，王某只好借了钱来还%###。

　　合同写着两部手机价值19200元*@，王某实际拿到手的却只有14400元*@*#，加上每天320元的租金**#，一个月下来%#，王某要还28800元#%#，折算成年利率高达600%%@%。

　　警方表示#%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用**@*，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#*#，跟风追求时髦产品、高消费*@，经济困难*%*@，想到去贷款%%%*，银行贷款一般周期较长@%%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*#@@，但这些平台或公司其实是没有资质的#@。”警方提醒道@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#***，记者注意到*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条***@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#*%*，将现金贷业务变身为回租贷%%#%#，名为租赁#*@，实为借贷@@*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*@。

　　记者调查发现*%@*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱%%###，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#@，平台出借资金#@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#@%。到期后*#@，用户以回购价的形式支付还款*#@#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@%##，如果用户逾期未支付租金@%，平台就会开始催收@##*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@*%@。

　　对于此类手机回租模式@@%*，在业内人士看来*@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%*，不仅暗藏合规风险#%，用户隐私安全也难以保障%#@@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%，本质上也没有场景依托@@@%，属于典型的监管套利行为@@，会被视作现金贷进行监管%*。”业内人士说@%*。

　　除了回租手机有陷阱外##@*，记者调查发现%%#，单纯租手机也有不少风险#%@。

　　在某租赁平台%#%%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@%@#，券后价格为19.57元/天@***，租期只有一年的选项可供选择#%*%#。

　　勾选相关条款后*@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*@，共计7830.96元#%%@@。租期满一年后%#，如果想要买断@*%%%，需支付4377元@*@。且平台不支持提前归还#@#@@，如提前归还#%，需支付剩余所有租金###。

　　页面还有另外一个选项*%%，租完即送%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%%，比市场价高出近3000元@*。但记者实际操作发现*@#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@*@，共计11848元@%##%，比其页面宣传的要多出近500元#%。

　　业内人士告诉记者@%，在租赁平台页面上###*%，消费者看到的每月付款金额##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@***%，并非消费者理解的月产品租金#*%#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*#。这个‘等’字往往暗藏玄机*#*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%@*%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%%。”该业内人士说#%@#，很多人可能都容易忽视合同细节*%，如果不仔细查看*%##，就容易落入陷阱@@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款##@，侵犯了消费者的知情权%#，也是非诚信经营行为*%#*#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%，涉嫌欺诈等违法行为#%*%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任###，如构成违法行为的#*%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%@%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#*##，要求相关商家提供并核实相关营业执照@*%%*。租赁时*%*@#，要认真审核租赁合同*%@#@，核实相关经办人员的身份信息@#%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@%#，避免租赁合同中相关重要条款空白*#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*%%%，把这些诉求表达出来%%，如果商家不愿意*@###，那么就赶紧离开#*%%@，避免法律风险*@###。”徐海燕说@#*%，另外要注意保存好证据%*%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*@，以便维权*%。

　　杨敏也提出#*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%%，是否存在高额的违约金等情形#*，谨防合同陷阱*%#。对于含义不明确的条款%%*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%##@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%#*@，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%##，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%##%。”杨敏说%**#。