注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*%@，再将手机回租给用户@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*%#@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@%@。

　　近日*##@%，《法治日报》记者调查发现**@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#，以手机回租等形式变相发放贷款*@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%%#%，通过收取高额利息牟利@#@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%#*，让消费者陷入高额贷款*@*@，最后机钱两空#%@#。

　　受访专家指出%#%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@##%，“手机租赁”只是一个噱头##*，一些现金贷平台通过手机媒介@**%，绕过“借贷”的概念**@@%，把借贷业务变成了租赁业务@**%#，涉嫌欺诈等违法行为#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@*，警惕掉入手机回租的陷阱##%%*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@##*。

　　去年年底#%@%@，刘林向同学借2000元买了一部手机##@##，一周后同学要求其提前还钱%#%@#。听刘林说自己手上暂时没钱后%*%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@#，就能换一笔钱#*，还可以以回租的方式继续使用手机*@#。

　　刘林照做了%@#**，将手机抵押了3个月*#*@@，换来2000元**%%%。可没想到3个月后**%%，2000元借款变成了1万元##@。到期后%#%%%，他没有钱还款@**%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%%，还称“如果不如期还钱%#，便将此事告诉他同学、父母”%%*%%。

　　无奈之下*#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了**%*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%。

　　王某开了一家小纺织厂##@%*，因资金周转困难*%*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#，遂联系对方申请贷款#*##。对方称其贷款形式是租赁手机@@%#，先认购他们提供的手机#**@*，再把手机卖给回收手机的商户@@#，再以回租方式贷款%**，期限至少一个月#*##。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max**#，共19200元***##，还称他们有回收手机渠道###%%，每部手机回收价是8700元##@#@，两部手机共17400元%*%*#。

　　之后@#%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%##%，合约上写着：手机金额为9600元一部#*%%@，每日租金是160元/部*#%，押金1000元/部*@%#，租期一个月@@。结果@%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**@*，实际拿到的贷款只有14400元%@*%@。王某每天还要付320元租金*#@%@，不及时支付的话%%%，工作人员会打电话、发短信来催**%。后来*#@#@，对方找上门坐在王某工厂里不走#%，王某只好借了钱来还*#%*。

　　合同写着两部手机价值19200元@#，王某实际拿到手的却只有14400元@*，加上每天320元的租金@@@*#，一个月下来#%##@，王某要还28800元#%%@，折算成年利率高达600%@*%%#。

　　警方表示%@#%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@##*，跟风追求时髦产品、高消费*@%@#，经济困难%@#@，想到去贷款@@@，银行贷款一般周期较长#**%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%#@，但这些平台或公司其实是没有资质的@##%。”警方提醒道#*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*@#，记者注意到***，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%**，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%@@，将现金贷业务变身为回租贷%%##@，名为租赁*@%@，实为借贷@@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@#。

　　记者调查发现#%**，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@#@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%%%%%，平台出借资金@@@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@@*#。到期后%@##，用户以回购价的形式支付还款#%#%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*%%，如果用户逾期未支付租金%@#，平台就会开始催收@@**，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@@#。

　　对于此类手机回租模式###@*，在业内人士看来##%@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%*，不仅暗藏合规风险%##*，用户隐私安全也难以保障#%**。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@#@##，本质上也没有场景依托#%，属于典型的监管套利行为%*@%@，会被视作现金贷进行监管@*。”业内人士说**%*。

　　除了回租手机有陷阱外#%%%*，记者调查发现*@，单纯租手机也有不少风险%##@#。

　　在某租赁平台@@@*#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@#@*，券后价格为19.57元/天#@@，租期只有一年的选项可供选择%%%#。

　　勾选相关条款后*@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*，共计7830.96元*@##@。租期满一年后*##*，如果想要买断%%，需支付4377元#*@。且平台不支持提前归还#%%*#，如提前归还@**，需支付剩余所有租金*@##。

　　页面还有另外一个选项@#@*，租完即送#%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#*，比市场价高出近3000元%*%。但记者实际操作发现*@%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*#%#，共计11848元%@@#，比其页面宣传的要多出近500元%@。

　　业内人士告诉记者%**%*，在租赁平台页面上%##*，消费者看到的每月付款金额#%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%，并非消费者理解的月产品租金#*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@%#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%#*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%*。这个‘等’字往往暗藏玄机%##@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@@。”该业内人士说%**，很多人可能都容易忽视合同细节##%*，如果不仔细查看%%*，就容易落入陷阱**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@#%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@**%，侵犯了消费者的知情权*%，也是非诚信经营行为*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴###@，涉嫌欺诈等违法行为#@%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*#%#*，如构成违法行为的#*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#**，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@@*%。租赁时%@，要认真审核租赁合同@*#，核实相关经办人员的身份信息*@@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@%，避免租赁合同中相关重要条款空白@#*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%%**，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@#%，把这些诉求表达出来##**，如果商家不愿意#@**，那么就赶紧离开@%%，避免法律风险%*。”徐海燕说@#@，另外要注意保存好证据#%#**，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##，以便维权%*#*。

　　杨敏也提出*@**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@，特别是关于提前终止租赁的责任承担##*，是否存在高额的违约金等情形%%*%*，谨防合同陷阱@#%#。对于含义不明确的条款@##%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据##%@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%*@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#@#。”杨敏说@*#*。