注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机**，再将手机回租给用户*@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#*。

　　近日*#@，《法治日报》记者调查发现@#*，手机租赁业务暗藏不少陷阱##@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*@，以手机回租等形式变相发放贷款%*@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@#%，通过收取高额利息牟利**#@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*%#*，让消费者陷入高额贷款#%，最后机钱两空%##@#。

　　受访专家指出#%@%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@%，“手机租赁”只是一个噱头@%@*，一些现金贷平台通过手机媒介%#%，绕过“借贷”的概念#%%，把借贷业务变成了租赁业务%#@##，涉嫌欺诈等违法行为%%##*。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%*#%，警惕掉入手机回租的陷阱%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@*%@。

　　去年年底*%#@，刘林向同学借2000元买了一部手机@%*#*，一周后同学要求其提前还钱##%#%。听刘林说自己手上暂时没钱后%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%*，就能换一笔钱%%***，还可以以回租的方式继续使用手机%*@%。

　　刘林照做了@@%，将手机抵押了3个月*@*，换来2000元@***%。可没想到3个月后##，2000元借款变成了1万元%###。到期后*@@*，他没有钱还款##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#*#*%，还称“如果不如期还钱#%*，便将此事告诉他同学、父母”#%@。

　　无奈之下**@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#**。

　　王某开了一家小纺织厂*%#，因资金周转困难%***，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%@#，遂联系对方申请贷款##@#*。对方称其贷款形式是租赁手机*%，先认购他们提供的手机**%%*，再把手机卖给回收手机的商户**%@*，再以回租方式贷款#@，期限至少一个月**@**。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max##%，共19200元*%#%#，还称他们有回收手机渠道**，每部手机回收价是8700元@%@，两部手机共17400元###*#。

　　之后#%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#*#@%，合约上写着：手机金额为9600元一部@#*，每日租金是160元/部%@%@，押金1000元/部#@##@，租期一个月*%%*@。结果**@#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中**%@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#*%*，实际拿到的贷款只有14400元*%%%。王某每天还要付320元租金**%%，不及时支付的话%*@，工作人员会打电话、发短信来催*@。后来%%，对方找上门坐在王某工厂里不走#%，王某只好借了钱来还@@%#*。

　　合同写着两部手机价值19200元%@*%，王某实际拿到手的却只有14400元@##，加上每天320元的租金@*%，一个月下来%%，王某要还28800元*%@##，折算成年利率高达600%%#。

　　警方表示@***，扣除的家访费、资料费、押金款等费用**@#@，“与常规贷款的‘头利息’类似”##。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@*，跟风追求时髦产品、高消费%%%*#，经济困难@###，想到去贷款%*@@@，银行贷款一般周期较长#@%%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@，但这些平台或公司其实是没有资质的@@*@。”警方提醒道%##。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%%##，记者注意到#@#@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条*#@##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@#@，将现金贷业务变身为回租贷@@#@，名为租赁*@，实为借贷#%%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*%。

　　记者调查发现@#*#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱%#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*，平台出借资金#%%%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%@。到期后*@@*@，用户以回购价的形式支付还款@%#**。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%%，如果用户逾期未支付租金*%，平台就会开始催收*@#@*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%#*%#。

　　对于此类手机回租模式@@，在业内人士看来%@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%**，不仅暗藏合规风险@#，用户隐私安全也难以保障@*#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定**，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%，本质上也没有场景依托@@#*@，属于典型的监管套利行为%%，会被视作现金贷进行监管@*。”业内人士说##@。

　　除了回租手机有陷阱外*#%，记者调查发现*%*，单纯租手机也有不少风险##*。

　　在某租赁平台**#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%%#%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@%%，券后价格为19.57元/天@@，租期只有一年的选项可供选择#%#。

　　勾选相关条款后#%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%%%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元**，共计7830.96元@**#。租期满一年后%%%，如果想要买断#*，需支付4377元@**。且平台不支持提前归还@#*，如提前归还*%#，需支付剩余所有租金**#。

　　页面还有另外一个选项%##，租完即送##。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##%@*，比市场价高出近3000元@*@。但记者实际操作发现*@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@**@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元***##，共计11848元*@@*@，比其页面宣传的要多出近500元@*%*。

　　业内人士告诉记者*%##，在租赁平台页面上%@*@，消费者看到的每月付款金额%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%*%#%，并非消费者理解的月产品租金#*#*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*#*%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@**@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*#@@#。这个‘等’字往往暗藏玄机%#%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@%。”该业内人士说#%#%，很多人可能都容易忽视合同细节@%@@*，如果不仔细查看@*#，就容易落入陷阱%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@%@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@，侵犯了消费者的知情权#%#，也是非诚信经营行为%*%@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@#*，涉嫌欺诈等违法行为%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%*，如构成违法行为的@*#@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#@@。租赁时#%@，要认真审核租赁合同#%，核实相关经办人员的身份信息@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*，避免租赁合同中相关重要条款空白*%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%*%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#%@@，把这些诉求表达出来*@，如果商家不愿意%%#@，那么就赶紧离开%**@#，避免法律风险#*@。”徐海燕说%*%，另外要注意保存好证据*%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*##@，以便维权**#。

　　杨敏也提出#*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款###@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*@%，是否存在高额的违约金等情形#%#，谨防合同陷阱##@@。对于含义不明确的条款%%#%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据###*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*@%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@#。”杨敏说%@*#。