注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@，再将手机回租给用户%%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)##*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@%。

　　近日*@#*，《法治日报》记者调查发现%*@，手机租赁业务暗藏不少陷阱*#@*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%*，以手机回租等形式变相发放贷款#%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#**@，通过收取高额利息牟利%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#%##，让消费者陷入高额贷款%@，最后机钱两空*#%*@。

　　受访专家指出%##，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%%*%，“手机租赁”只是一个噱头#%，一些现金贷平台通过手机媒介*@，绕过“借贷”的概念@#@##，把借贷业务变成了租赁业务*#，涉嫌欺诈等违法行为@%##@。建议监管部门对此类模式加大监管力度**@@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@#*%，警惕掉入手机回租的陷阱%*%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%@#*。

　　去年年底@#@，刘林向同学借2000元买了一部手机#@*#，一周后同学要求其提前还钱#%*%。听刘林说自己手上暂时没钱后%@#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%*，就能换一笔钱%#@，还可以以回租的方式继续使用手机%@%。

　　刘林照做了@@*#，将手机抵押了3个月###%，换来2000元@%@%。可没想到3个月后%#*%@，2000元借款变成了1万元**%。到期后###**，他没有钱还款%*#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@**，还称“如果不如期还钱@###*，便将此事告诉他同学、父母”#*%@。

　　无奈之下@@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%*%#%。

　　王某开了一家小纺织厂@%，因资金周转困难%%*@#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%*，遂联系对方申请贷款%##。对方称其贷款形式是租赁手机#**@，先认购他们提供的手机##@@#，再把手机卖给回收手机的商户#@%，再以回租方式贷款*%%，期限至少一个月@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月##，工作人员拿出两部苹果15Pro max%*@#，共19200元%*#@，还称他们有回收手机渠道*##，每部手机回收价是8700元@#%@，两部手机共17400元#@**。

　　之后#*#%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##*，合约上写着：手机金额为9600元一部##，每日租金是160元/部*%，押金1000元/部@%*%，租期一个月#@@#。结果**%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@#@*#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#*，实际拿到的贷款只有14400元@*。王某每天还要付320元租金%*@@@，不及时支付的话%*%，工作人员会打电话、发短信来催##@%。后来*#%*%，对方找上门坐在王某工厂里不走%#，王某只好借了钱来还**#%%。

　　合同写着两部手机价值19200元%**@#，王某实际拿到手的却只有14400元@#，加上每天320元的租金@@#@@，一个月下来*#%，王某要还28800元#*%@%，折算成年利率高达600%**。

　　警方表示%*#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@**，“与常规贷款的‘头利息’类似”%@*@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@#，跟风追求时髦产品、高消费*%%，经济困难@#%*，想到去贷款@*#，银行贷款一般周期较长#@@@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%%*，但这些平台或公司其实是没有资质的@@*@*。”警方提醒道*@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@*@*，记者注意到**，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%#@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@***，将现金贷业务变身为回租贷*%@%#，名为租赁%@*#，实为借贷@*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@。

　　记者调查发现**##，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*#，诱导用户通过“订阅”手机借钱#**@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*，平台出借资金***，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金##。到期后%#，用户以回购价的形式支付还款**@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#*@，如果用户逾期未支付租金#*，平台就会开始催收%@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@#。

　　对于此类手机回租模式*@@@，在业内人士看来**%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#*，不仅暗藏合规风险@*@，用户隐私安全也难以保障%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@*#，本质上也没有场景依托%#@*，属于典型的监管套利行为#@@*%，会被视作现金贷进行监管%%。”业内人士说%%%。

　　除了回租手机有陷阱外%#@*，记者调查发现@%#*@，单纯租手机也有不少风险@%***。

　　在某租赁平台%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#%**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@%%@*，券后价格为19.57元/天%#，租期只有一年的选项可供选择#*。

　　勾选相关条款后#@@*@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%@，共计7830.96元%%。租期满一年后**%，如果想要买断##，需支付4377元@*%#@。且平台不支持提前归还@##，如提前归还@#%#@，需支付剩余所有租金%#。

　　页面还有另外一个选项#%##*，租完即送*@@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#，比市场价高出近3000元**#。但记者实际操作发现**##*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@*%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#%，共计11848元@@*@%，比其页面宣传的要多出近500元##*@@。

　　业内人士告诉记者%@*，在租赁平台页面上*##@@，消费者看到的每月付款金额@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%，并非消费者理解的月产品租金%@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》##，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@@*#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%#*#。这个‘等’字往往暗藏玄机**#@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%#*。”该业内人士说*%%，很多人可能都容易忽视合同细节#*，如果不仔细查看#%#，就容易落入陷阱*@*@*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@#@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*，侵犯了消费者的知情权#*#@@，也是非诚信经营行为%@@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##%##，涉嫌欺诈等违法行为*%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@#，如构成违法行为的%#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%%%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@@#@。租赁时#%*#，要认真审核租赁合同%@##，核实相关经办人员的身份信息@%*，避免签订与实际租赁金额不符的合同@##*%，避免租赁合同中相关重要条款空白*@#*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%*##%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@，把这些诉求表达出来*%%%，如果商家不愿意@@@#@，那么就赶紧离开#@，避免法律风险#@@@@。”徐海燕说*%*，另外要注意保存好证据***，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%，以便维权@%#。

　　杨敏也提出@#**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@%@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%，是否存在高额的违约金等情形@@%@，谨防合同陷阱@##@#。对于含义不明确的条款%***@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%%*#，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##。”杨敏说###。