将手机估价作为借款金额回收用户手机*%*%*，再将手机回租给用户@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#***，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%#*##。

　　近日###*@，《法治日报》记者调查发现%@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#*#，以手机回租等形式变相发放贷款##*@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@@，通过收取高额利息牟利*##%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*%*%@，让消费者陷入高额贷款@*@*%，最后机钱两空#*。

　　受访专家指出@%*@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款###%#，“手机租赁”只是一个噱头@@%#，一些现金贷平台通过手机媒介**%，绕过“借贷”的概念*#*，把借贷业务变成了租赁业务@@，涉嫌欺诈等违法行为%#@%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度**##，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%*%，警惕掉入手机回租的陷阱%*%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%%*。

　　去年年底*##@，刘林向同学借2000元买了一部手机#%*%，一周后同学要求其提前还钱@*#%。听刘林说自己手上暂时没钱后#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@#*##，就能换一笔钱@###，还可以以回租的方式继续使用手机**@@。

　　刘林照做了%#，将手机抵押了3个月**%#，换来2000元%#%。可没想到3个月后*@#%%，2000元借款变成了1万元##@。到期后%%#@，他没有钱还款*@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#*，还称“如果不如期还钱#*，便将此事告诉他同学、父母”@#*。

　　无奈之下@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@**%。

　　王某开了一家小纺织厂#%，因资金周转困难##，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**%**，遂联系对方申请贷款%%%@#。对方称其贷款形式是租赁手机@#，先认购他们提供的手机%%#%，再把手机卖给回收手机的商户@%%%，再以回租方式贷款#%*，期限至少一个月%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@#，共19200元@#*，还称他们有回收手机渠道#%*，每部手机回收价是8700元*%%，两部手机共17400元%*#@@。

　　之后@%**%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%#，合约上写着：手机金额为9600元一部##，每日租金是160元/部**#@，押金1000元/部@#@，租期一个月%#。结果**，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@##，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#%，实际拿到的贷款只有14400元@%%#。王某每天还要付320元租金%*#，不及时支付的话@*#*，工作人员会打电话、发短信来催@%@#。后来%*@，对方找上门坐在王某工厂里不走%##，王某只好借了钱来还#*@%%。

　　合同写着两部手机价值19200元#%，王某实际拿到手的却只有14400元@*，加上每天320元的租金#*#*，一个月下来@@，王某要还28800元@@*#%，折算成年利率高达600%*#%*。

　　警方表示@@**，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#%#，“与常规贷款的‘头利息’类似”#*%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@%，跟风追求时髦产品、高消费%**@@，经济困难%%@*%，想到去贷款#*#*#，银行贷款一般周期较长#%#%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%#%*，但这些平台或公司其实是没有资质的@@。”警方提醒道%%@#%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@#**，记者注意到@%#%%，近期与回租手机相关的投诉达数十条@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%%#@，将现金贷业务变身为回租贷%@%#，名为租赁*%@，实为借贷**%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*。

　　记者调查发现#*@@*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%@*，诱导用户通过“订阅”手机借钱#%#*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##%*@，平台出借资金**@#*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%%*。到期后*@@*%，用户以回购价的形式支付还款@#*@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#%@，如果用户逾期未支付租金@%@，平台就会开始催收*#*@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%%#。

　　对于此类手机回租模式**#@*，在业内人士看来*@*@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*#，不仅暗藏合规风险@%##*，用户隐私安全也难以保障#@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@，本质上也没有场景依托%**，属于典型的监管套利行为@*###，会被视作现金贷进行监管%%*#。”业内人士说@%@。

　　除了回租手机有陷阱外@@#*，记者调查发现@%@%*，单纯租手机也有不少风险#*#%。

　　在某租赁平台@@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#*##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**%*#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@，券后价格为19.57元/天#@##@，租期只有一年的选项可供选择*%@。

　　勾选相关条款后%@%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@#@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%####，共计7830.96元%@。租期满一年后#%%，如果想要买断%@@%#，需支付4377元%@*。且平台不支持提前归还#%%，如提前归还%#%#，需支付剩余所有租金%@。

　　页面还有另外一个选项%@*%，租完即送%*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元**##*，比市场价高出近3000元%@%*。但记者实际操作发现@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#，共计11848元%@#%，比其页面宣传的要多出近500元@#%。

　　业内人士告诉记者@#@%@，在租赁平台页面上*@%@%，消费者看到的每月付款金额###，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的**@**，并非消费者理解的月产品租金@%%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@#***，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@#。这个‘等’字往往暗藏玄机*%#*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@。”该业内人士说@@*，很多人可能都容易忽视合同细节*#%，如果不仔细查看@@@，就容易落入陷阱#%@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%@，侵犯了消费者的知情权*%@@，也是非诚信经营行为@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%@，涉嫌欺诈等违法行为%#**%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%，如构成违法行为的#%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**#，要求相关商家提供并核实相关营业执照*##*。租赁时##，要认真审核租赁合同@*%，核实相关经办人员的身份信息#@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同###@，避免租赁合同中相关重要条款空白#@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@#@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@，把这些诉求表达出来*%@%，如果商家不愿意@%，那么就赶紧离开#%#%，避免法律风险##**。”徐海燕说*@，另外要注意保存好证据#%%##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*@，以便维权%#**。

　　杨敏也提出%@*@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款**%，特别是关于提前终止租赁的责任承担*@%@%，是否存在高额的违约金等情形*#%@，谨防合同陷阱%%%*%。对于含义不明确的条款##@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*#*，要求平台在显著位置明确提示相关风险###，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@%。”杨敏说%*%@%。