注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*@，再将手机回租给用户%%#@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@%。

　　近日*##，《法治日报》记者调查发现@%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@%*%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%#，以手机回租等形式变相发放贷款*#%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%，通过收取高额利息牟利@**%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%@，让消费者陷入高额贷款#@@%，最后机钱两空@*@%@。

　　受访专家指出@%#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@%%，“手机租赁”只是一个噱头*%@，一些现金贷平台通过手机媒介%%*，绕过“借贷”的概念##*##，把借贷业务变成了租赁业务%@#*，涉嫌欺诈等违法行为%#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@#，警惕掉入手机回租的陷阱@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%*#*。

　　去年年底%**#，刘林向同学借2000元买了一部手机%**##，一周后同学要求其提前还钱%@#。听刘林说自己手上暂时没钱后%*@#@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@%%%，就能换一笔钱#@*@*，还可以以回租的方式继续使用手机@@%。

　　刘林照做了**%*，将手机抵押了3个月%#*，换来2000元%***。可没想到3个月后**%%，2000元借款变成了1万元@#%。到期后@**，他没有钱还款%@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*，还称“如果不如期还钱@%@*#，便将此事告诉他同学、父母”###@#。

　　无奈之下@%%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了###%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*#@*@。

　　王某开了一家小纺织厂@@@%，因资金周转困难#*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@%%，遂联系对方申请贷款@@%@。对方称其贷款形式是租赁手机%*，先认购他们提供的手机*#*，再把手机卖给回收手机的商户#@#*#，再以回租方式贷款#*，期限至少一个月*@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@@，共19200元#*@#，还称他们有回收手机渠道*#%#，每部手机回收价是8700元%%##*，两部手机共17400元**#@%。

　　之后#%*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@*#，合约上写着：手机金额为9600元一部@@#，每日租金是160元/部#%@，押金1000元/部*%###，租期一个月@#。结果*##**，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@@#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#%**，实际拿到的贷款只有14400元@*@。王某每天还要付320元租金%#*%，不及时支付的话*%#*，工作人员会打电话、发短信来催**#%。后来*#%#，对方找上门坐在王某工厂里不走%##@*，王某只好借了钱来还*@*#%。

　　合同写着两部手机价值19200元#@#，王某实际拿到手的却只有14400元@*%**，加上每天320元的租金%**#，一个月下来#@，王某要还28800元#@@，折算成年利率高达600%%#%#%。

　　警方表示@*##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%**#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”***%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*%##@，跟风追求时髦产品、高消费*@，经济困难@*@*，想到去贷款**@@#，银行贷款一般周期较长%###*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*@#*，但这些平台或公司其实是没有资质的##。”警方提醒道@%%#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@##*#，记者注意到#*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%，将现金贷业务变身为回租贷***##，名为租赁%@@%，实为借贷@@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*@。

　　记者调查发现#@##，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*##，诱导用户通过“订阅”手机借钱#**@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#，平台出借资金%%@*@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%%。到期后@*，用户以回购价的形式支付还款*@#*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%##，如果用户逾期未支付租金%%%%%，平台就会开始催收%@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%。

　　对于此类手机回租模式@##，在业内人士看来@**#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*#%@，不仅暗藏合规风险%@#@*，用户隐私安全也难以保障**%@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#%##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@#*@，本质上也没有场景依托@%%*，属于典型的监管套利行为#@@，会被视作现金贷进行监管%%#%。”业内人士说%@。

　　除了回租手机有陷阱外%*%@%，记者调查发现@@%#，单纯租手机也有不少风险**%%#。

　　在某租赁平台#@%#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%#**，券后价格为19.57元/天##，租期只有一年的选项可供选择#@*。

　　勾选相关条款后#%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@#@@，共计7830.96元@@@#。租期满一年后@%%，如果想要买断##，需支付4377元##@%。且平台不支持提前归还##@，如提前归还@@#%，需支付剩余所有租金#%%。

　　页面还有另外一个选项%*%@，租完即送#%*%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%***，比市场价高出近3000元*#。但记者实际操作发现%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@@%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%，共计11848元#@@，比其页面宣传的要多出近500元*#@。

　　业内人士告诉记者*#@，在租赁平台页面上**@%，消费者看到的每月付款金额%*%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%*%*，并非消费者理解的月产品租金#@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%*@@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@#***。这个‘等’字往往暗藏玄机####%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为***%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*%。”该业内人士说#*%%#，很多人可能都容易忽视合同细节#**%，如果不仔细查看##%*，就容易落入陷阱@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%@@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@#*#，侵犯了消费者的知情权%%*，也是非诚信经营行为@#**。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##%**，涉嫌欺诈等违法行为*#*@*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@@*，如构成违法行为的**，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%**，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照#@@。租赁时%%#，要认真审核租赁合同*%@@%，核实相关经办人员的身份信息#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同##，避免租赁合同中相关重要条款空白#@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*%@@，把这些诉求表达出来%#，如果商家不愿意#**，那么就赶紧离开**@，避免法律风险%%。”徐海燕说*@@%@，另外要注意保存好证据%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@*@@，以便维权@*%@#。

　　杨敏也提出**#@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@##，特别是关于提前终止租赁的责任承担*#，是否存在高额的违约金等情形@**##，谨防合同陷阱*#%#*。对于含义不明确的条款%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管##@*%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@*@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@#。”杨敏说#%#。