注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#*##%，再将手机回租给用户@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%**#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)**@*#。

　　近日**@*，《法治日报》记者调查发现%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%**%，以手机回租等形式变相发放贷款###@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*@@，通过收取高额利息牟利%@@@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#%，让消费者陷入高额贷款@@，最后机钱两空*@#@。

　　受访专家指出#@**@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*，“手机租赁”只是一个噱头##*，一些现金贷平台通过手机媒介#@%*，绕过“借贷”的概念#*#@，把借贷业务变成了租赁业务*@@，涉嫌欺诈等违法行为#*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度**#*%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@##，警惕掉入手机回租的陷阱##*%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@%%*。

　　去年年底@#@，刘林向同学借2000元买了一部手机%@@，一周后同学要求其提前还钱@#@。听刘林说自己手上暂时没钱后%%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%@@，就能换一笔钱@*@*@，还可以以回租的方式继续使用手机%#。

　　刘林照做了*#*#，将手机抵押了3个月#*%，换来2000元*#。可没想到3个月后*@%@，2000元借款变成了1万元*@@。到期后@@，他没有钱还款#*#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*@#@*，还称“如果不如期还钱@@，便将此事告诉他同学、父母”%*@。

　　无奈之下@%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%*%。

　　王某开了一家小纺织厂*@，因资金周转困难%*%%@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%#@@，遂联系对方申请贷款#*@@@。对方称其贷款形式是租赁手机%%@，先认购他们提供的手机*%%#*，再把手机卖给回收手机的商户#@@，再以回租方式贷款%%@*，期限至少一个月%*#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#，共19200元##*%%，还称他们有回收手机渠道@%%##，每部手机回收价是8700元**%@#，两部手机共17400元@@。

　　之后%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%##@#，合约上写着：手机金额为9600元一部*%@@，每日租金是160元/部%@，押金1000元/部#*#，租期一个月%#%#。结果#@@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*%##，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#@%@，实际拿到的贷款只有14400元*%。王某每天还要付320元租金@%%@%，不及时支付的话@@@*，工作人员会打电话、发短信来催@#。后来*%%，对方找上门坐在王某工厂里不走#%%%，王某只好借了钱来还#@。

　　合同写着两部手机价值19200元@@*#@，王某实际拿到手的却只有14400元@@，加上每天320元的租金@*@%，一个月下来#@%，王某要还28800元#%，折算成年利率高达600%%#*。

　　警方表示*@%*#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@##@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@@**，跟风追求时髦产品、高消费#*%@，经济困难#%，想到去贷款##@*，银行贷款一般周期较长#@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%%，但这些平台或公司其实是没有资质的@##@@。”警方提醒道%*@@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@，记者注意到%%，近期与回租手机相关的投诉达数十条@#*#@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@**，将现金贷业务变身为回租贷#%#*@，名为租赁%%%*，实为借贷##%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#*。

　　记者调查发现#%*@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@*，诱导用户通过“订阅”手机借钱%%###，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@%#@，平台出借资金*@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*。到期后*%，用户以回购价的形式支付还款%#%%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*#@#@，如果用户逾期未支付租金%%@*，平台就会开始催收###，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%#。

　　对于此类手机回租模式%#*，在业内人士看来#@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%@，不仅暗藏合规风险*#%#，用户隐私安全也难以保障*%*#*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%#@*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%@%，本质上也没有场景依托*%@%#，属于典型的监管套利行为*%，会被视作现金贷进行监管@@*。”业内人士说@#*@。

　　除了回租手机有陷阱外@%%%*，记者调查发现#@%，单纯租手机也有不少风险@#@#。

　　在某租赁平台*%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%##%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@***，券后价格为19.57元/天#**，租期只有一年的选项可供选择*%@。

　　勾选相关条款后#@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%*#%*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@#**，共计7830.96元%%@@。租期满一年后%%@#%，如果想要买断@##，需支付4377元%%#%%。且平台不支持提前归还#@，如提前归还**@，需支付剩余所有租金%#*#。

　　页面还有另外一个选项***，租完即送%#*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#%，比市场价高出近3000元**#。但记者实际操作发现***，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%%#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*#***，共计11848元#@，比其页面宣传的要多出近500元*#%。

　　业内人士告诉记者%@%，在租赁平台页面上%*#*，消费者看到的每月付款金额@#%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的***%*，并非消费者理解的月产品租金@#@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%#*%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@。这个‘等’字往往暗藏玄机@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#*%%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等***%。”该业内人士说@***@，很多人可能都容易忽视合同细节@#@*，如果不仔细查看%@*##，就容易落入陷阱@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@，侵犯了消费者的知情权*%#，也是非诚信经营行为%##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##，涉嫌欺诈等违法行为@*@*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%%，如构成违法行为的*@#*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%@*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#*#*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照#@@@@。租赁时%#*，要认真审核租赁合同%*##，核实相关经办人员的身份信息*#@，避免签订与实际租赁金额不符的合同##*@，避免租赁合同中相关重要条款空白%##。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@###，把这些诉求表达出来*#%%#，如果商家不愿意@%，那么就赶紧离开*@*#，避免法律风险@*#@。”徐海燕说#*，另外要注意保存好证据%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*%，以便维权%%。

　　杨敏也提出@*@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款**#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@**，是否存在高额的违约金等情形@@@，谨防合同陷阱#*。对于含义不明确的条款#@%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据##@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*@#@，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@*%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*。”杨敏说**@#。