注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*%#*，再将手机回租给用户*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%。

　　近日@*#，《法治日报》记者调查发现***，手机租赁业务暗藏不少陷阱#%**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%##@，以手机回租等形式变相发放贷款#@%#%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#*@%，通过收取高额利息牟利##@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额##%@，让消费者陷入高额贷款@*##@，最后机钱两空*#*@@。

　　受访专家指出#@%%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%@，“手机租赁”只是一个噱头*@，一些现金贷平台通过手机媒介%#*，绕过“借贷”的概念*@%*，把借贷业务变成了租赁业务##@，涉嫌欺诈等违法行为*%@#%。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@#%%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*#*%@，警惕掉入手机回租的陷阱@@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%。

　　去年年底##，刘林向同学借2000元买了一部手机#*%@%，一周后同学要求其提前还钱@#@%。听刘林说自己手上暂时没钱后@#@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*#%，就能换一笔钱@@#@，还可以以回租的方式继续使用手机%**@。

　　刘林照做了***#*，将手机抵押了3个月##*#，换来2000元*%#。可没想到3个月后#@%，2000元借款变成了1万元#**#@。到期后%#%，他没有钱还款@##%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@%，还称“如果不如期还钱***%%，便将此事告诉他同学、父母”@#*##。

　　无奈之下#*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%**%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@*#。

　　王某开了一家小纺织厂##，因资金周转困难%#@#*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@，遂联系对方申请贷款@%@%。对方称其贷款形式是租赁手机@%@@，先认购他们提供的手机%##@@，再把手机卖给回收手机的商户*%*%，再以回租方式贷款%@%%%，期限至少一个月@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*，工作人员拿出两部苹果15Pro max%%@%，共19200元##%，还称他们有回收手机渠道%%**#，每部手机回收价是8700元*%%，两部手机共17400元**#。

　　之后%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*%#，合约上写着：手机金额为9600元一部*@#@，每日租金是160元/部##%，押金1000元/部#%，租期一个月#%@%。结果*%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#@#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#*，实际拿到的贷款只有14400元#@@*。王某每天还要付320元租金%@，不及时支付的话*@@%@，工作人员会打电话、发短信来催@#。后来%**@，对方找上门坐在王某工厂里不走#@，王某只好借了钱来还@%**。

　　合同写着两部手机价值19200元**，王某实际拿到手的却只有14400元#@#，加上每天320元的租金@#@*@，一个月下来#%*#，王某要还28800元%%#%#，折算成年利率高达600%%#*##。

　　警方表示%##@%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*#@#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%%%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@#，跟风追求时髦产品、高消费*#，经济困难@*#，想到去贷款**#@，银行贷款一般周期较长#@%@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%，但这些平台或公司其实是没有资质的@%#%@。”警方提醒道@%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*@%，记者注意到**，近期与回租手机相关的投诉达数十条%#%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@%%，将现金贷业务变身为回租贷#*@%，名为租赁*%#%%，实为借贷%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务**@。

　　记者调查发现*#@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%%，诱导用户通过“订阅”手机借钱*#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#@，平台出借资金%%#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@。到期后**，用户以回购价的形式支付还款#*%%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*#，如果用户逾期未支付租金*@#，平台就会开始催收%**%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@%@*。

　　对于此类手机回租模式*@，在业内人士看来@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@#，不仅暗藏合规风险%##，用户隐私安全也难以保障***。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%#*@，本质上也没有场景依托*#%@，属于典型的监管套利行为*@*，会被视作现金贷进行监管**@。”业内人士说*#。

　　除了回租手机有陷阱外##，记者调查发现**，单纯租手机也有不少风险*@%@#。

　　在某租赁平台%@#%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”###%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@@%#%，券后价格为19.57元/天@%*%，租期只有一年的选项可供选择##*#@。

　　勾选相关条款后%@*@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%**，共计7830.96元##@@*。租期满一年后*@*#%，如果想要买断*@*@，需支付4377元**。且平台不支持提前归还#*@%，如提前归还@@*，需支付剩余所有租金#%。

　　页面还有另外一个选项%%@，租完即送@@@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@，比市场价高出近3000元%@。但记者实际操作发现@#*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@#*，共计11848元@*@%，比其页面宣传的要多出近500元##%。

　　业内人士告诉记者@@#@*，在租赁平台页面上@#%，消费者看到的每月付款金额*##*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@，并非消费者理解的月产品租金**@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*@*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%。这个‘等’字往往暗藏玄机*@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**#%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@*#。”该业内人士说*##*#，很多人可能都容易忽视合同细节**，如果不仔细查看%**@#，就容易落入陷阱*##**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款##*@*，侵犯了消费者的知情权%@@，也是非诚信经营行为#*@%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@*%，涉嫌欺诈等违法行为@##%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%%#%*，如构成违法行为的*%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#%@%。租赁时*@%#，要认真审核租赁合同*%%@，核实相关经办人员的身份信息#*@@，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%，避免租赁合同中相关重要条款空白%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@*%@，把这些诉求表达出来##，如果商家不愿意@%***，那么就赶紧离开%*##，避免法律风险@*@。”徐海燕说%*，另外要注意保存好证据%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%，以便维权@@@。

　　杨敏也提出*@%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@%，是否存在高额的违约金等情形@#，谨防合同陷阱#%#。对于含义不明确的条款#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%#%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*%@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@%。”杨敏说*%@*#。