注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机**%@@，再将手机回租给用户##*@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)**@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*##*。

　　近日##@@*，《法治日报》记者调查发现*%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**@#@，以手机回租等形式变相发放贷款#%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@##@，通过收取高额利息牟利*#%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额###*，让消费者陷入高额贷款@@%，最后机钱两空@%@*#。

　　受访专家指出%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%，“手机租赁”只是一个噱头*@*，一些现金贷平台通过手机媒介**，绕过“借贷”的概念*#*，把借贷业务变成了租赁业务*##，涉嫌欺诈等违法行为##。建议监管部门对此类模式加大监管力度*#@%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%%#@@，警惕掉入手机回租的陷阱*#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱**%。

　　去年年底#@，刘林向同学借2000元买了一部手机%#@，一周后同学要求其提前还钱***@*。听刘林说自己手上暂时没钱后%#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@#，就能换一笔钱@@，还可以以回租的方式继续使用手机@*。

　　刘林照做了##%*，将手机抵押了3个月**，换来2000元@@。可没想到3个月后%@*@*，2000元借款变成了1万元%@。到期后**，他没有钱还款#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱##*，还称“如果不如期还钱%*，便将此事告诉他同学、父母”*%。

　　无奈之下%***%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%#@%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@@@@。

　　王某开了一家小纺织厂#@%%#，因资金周转困难*##*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@#*@，遂联系对方申请贷款%#。对方称其贷款形式是租赁手机%#@%@，先认购他们提供的手机%%*，再把手机卖给回收手机的商户#%，再以回租方式贷款**，期限至少一个月%%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月##*#%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%*%#*，共19200元%@@*@，还称他们有回收手机渠道**，每部手机回收价是8700元*@*%@，两部手机共17400元*%@#。

　　之后**%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%**@，合约上写着：手机金额为9600元一部#%#@，每日租金是160元/部%*%**，押金1000元/部#%*，租期一个月@%。结果%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%***，实际拿到的贷款只有14400元%*%。王某每天还要付320元租金%*，不及时支付的话%*%@*，工作人员会打电话、发短信来催%*@#%。后来%@，对方找上门坐在王某工厂里不走#@@@，王某只好借了钱来还@@**#。

　　合同写着两部手机价值19200元%#*，王某实际拿到手的却只有14400元#**，加上每天320元的租金@*%@，一个月下来#%%*#，王某要还28800元*%#*@，折算成年利率高达600%@#%*。

　　警方表示*%##*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@#%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%，跟风追求时髦产品、高消费%*，经济困难@@@**，想到去贷款@@@*%，银行贷款一般周期较长*@*#@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*####，但这些平台或公司其实是没有资质的**%%。”警方提醒道##**%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%##，记者注意到@%#*#，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%%%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@@#@，将现金贷业务变身为回租贷##，名为租赁@%，实为借贷*#%@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%#*。

　　记者调查发现%%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@%%，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@，平台出借资金%*%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%*@。到期后%%@%%，用户以回购价的形式支付还款#*@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#**，如果用户逾期未支付租金%#%%*，平台就会开始催收*@*%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@@。

　　对于此类手机回租模式*@，在业内人士看来@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#@，不仅暗藏合规风险@**，用户隐私安全也难以保障@**@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%%@*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@，本质上也没有场景依托#**@，属于典型的监管套利行为@#*，会被视作现金贷进行监管**@。”业内人士说#%@。

　　除了回租手机有陷阱外*#，记者调查发现#%，单纯租手机也有不少风险@%@。

　　在某租赁平台#*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机***#%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%@，券后价格为19.57元/天%%#@，租期只有一年的选项可供选择#%*。

　　勾选相关条款后@@@%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)***@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@#@，共计7830.96元###%。租期满一年后#*%@%，如果想要买断%*%，需支付4377元#*%。且平台不支持提前归还%**%，如提前归还*#，需支付剩余所有租金@%@@。

　　页面还有另外一个选项#@@，租完即送@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%@@#，比市场价高出近3000元@#@。但记者实际操作发现%#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%%#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@@*，共计11848元%*，比其页面宣传的要多出近500元%%。

　　业内人士告诉记者#*，在租赁平台页面上*#*%*，消费者看到的每月付款金额%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#%，并非消费者理解的月产品租金#%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同***，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%%#%。这个‘等’字往往暗藏玄机*#%%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#%*%%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#*。”该业内人士说#*@，很多人可能都容易忽视合同细节*##，如果不仔细查看%*#，就容易落入陷阱@#%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#*@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款***%%，侵犯了消费者的知情权@%*#%，也是非诚信经营行为*%@@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@*，涉嫌欺诈等违法行为#@@%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#*#@%，如构成违法行为的%%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构###*，要求相关商家提供并核实相关营业执照**。租赁时#%，要认真审核租赁合同#*##@，核实相关经办人员的身份信息%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%**@，避免租赁合同中相关重要条款空白@*@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%，把这些诉求表达出来@@@*%，如果商家不愿意@#%，那么就赶紧离开#*@@*，避免法律风险*%*。”徐海燕说%##，另外要注意保存好证据*#%%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*，以便维权%@。

　　杨敏也提出*%**#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款##%*@，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@@#，是否存在高额的违约金等情形#%#*%，谨防合同陷阱%@#。对于含义不明确的条款%**@%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%@#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@##，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*%%。”杨敏说%*。