注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@%#，再将手机回租给用户%%%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%@*%@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@@%@。

　　近日%*%，《法治日报》记者调查发现*#@*@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@%*#，以手机回租等形式变相发放贷款@@*@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%##，通过收取高额利息牟利*##*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@*%@，让消费者陷入高额贷款##，最后机钱两空%%#%#。

　　受访专家指出%*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款##*@#，“手机租赁”只是一个噱头@#%%#，一些现金贷平台通过手机媒介###，绕过“借贷”的概念###，把借贷业务变成了租赁业务**##，涉嫌欺诈等违法行为@@%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度%%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%*#%，警惕掉入手机回租的陷阱@##%*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%@%。

　　去年年底#*%@，刘林向同学借2000元买了一部手机%*，一周后同学要求其提前还钱%@##。听刘林说自己手上暂时没钱后%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@*%，就能换一笔钱@%%@#，还可以以回租的方式继续使用手机*#%%*。

　　刘林照做了#*，将手机抵押了3个月%**#*，换来2000元%**@*。可没想到3个月后#%%%*，2000元借款变成了1万元###。到期后**，他没有钱还款@%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@@#*，还称“如果不如期还钱@%#%，便将此事告诉他同学、父母”@**%%。

　　无奈之下%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@#@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@#。

　　王某开了一家小纺织厂%%@%，因资金周转困难%*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引###@，遂联系对方申请贷款%**@*。对方称其贷款形式是租赁手机**，先认购他们提供的手机%*，再把手机卖给回收手机的商户*@，再以回租方式贷款*##%，期限至少一个月#@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@#*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max@#%，共19200元**，还称他们有回收手机渠道%%%%，每部手机回收价是8700元##，两部手机共17400元%%@。

　　之后@%*#%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#，合约上写着：手机金额为9600元一部@@##，每日租金是160元/部@**，押金1000元/部@**@#，租期一个月*%。结果**@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@%%@，实际拿到的贷款只有14400元#*#。王某每天还要付320元租金@*%%@，不及时支付的话@*，工作人员会打电话、发短信来催#@%。后来@%##，对方找上门坐在王某工厂里不走%#，王某只好借了钱来还#*。

　　合同写着两部手机价值19200元*%，王某实际拿到手的却只有14400元%*%@，加上每天320元的租金@@，一个月下来***，王某要还28800元%##，折算成年利率高达600%%@。

　　警方表示##@%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”*@#*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@#**，跟风追求时髦产品、高消费*##@@，经济困难#@**%，想到去贷款*@%@*，银行贷款一般周期较长@%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@##*，但这些平台或公司其实是没有资质的*@#@。”警方提醒道#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上**%%，记者注意到%%@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%%%*%，将现金贷业务变身为回租贷#@，名为租赁@%%，实为借贷#**@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@%@@#。

　　记者调查发现**#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%##，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@@#，平台出借资金%%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金**。到期后**%，用户以回购价的形式支付还款%%%@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%%%#，如果用户逾期未支付租金*%*@#，平台就会开始催收*%%%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%*%@%。

　　对于此类手机回租模式@#%，在业内人士看来#*@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#@，不仅暗藏合规风险**#*，用户隐私安全也难以保障%@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@%**，本质上也没有场景依托%##，属于典型的监管套利行为%*@#，会被视作现金贷进行监管#%@*#。”业内人士说###。

　　除了回租手机有陷阱外@**%@，记者调查发现*@@*%，单纯租手机也有不少风险@%%。

　　在某租赁平台*@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#，券后价格为19.57元/天%#%@@，租期只有一年的选项可供选择*#%。

　　勾选相关条款后%*#@%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%#*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%#%，共计7830.96元@@%%。租期满一年后%%%，如果想要买断@#@#，需支付4377元@%@**。且平台不支持提前归还%%%，如提前归还@*%，需支付剩余所有租金**。

　　页面还有另外一个选项@@，租完即送*@#%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元###，比市场价高出近3000元*@@**。但记者实际操作发现#@@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%%#，共计11848元#*，比其页面宣传的要多出近500元%%#。

　　业内人士告诉记者%*%，在租赁平台页面上*#*，消费者看到的每月付款金额*%@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*%，并非消费者理解的月产品租金%#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%@@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%。这个‘等’字往往暗藏玄机@@@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为***，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@*。”该业内人士说%%##，很多人可能都容易忽视合同细节*%*%，如果不仔细查看%*%*%，就容易落入陷阱%*#*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@#@@，侵犯了消费者的知情权@*，也是非诚信经营行为@@*#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%*，涉嫌欺诈等违法行为*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%%，如构成违法行为的%%@*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%**#@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%%#%。租赁时***，要认真审核租赁合同***，核实相关经办人员的身份信息@#%%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%#**，避免租赁合同中相关重要条款空白#%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**#%%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@*，把这些诉求表达出来*%，如果商家不愿意@*@%*，那么就赶紧离开%#，避免法律风险@#%。”徐海燕说@#**@，另外要注意保存好证据*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%##，以便维权@%%@#。

　　杨敏也提出@%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担@#**%，是否存在高额的违约金等情形@%#，谨防合同陷阱@@@。对于含义不明确的条款@**，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%##*#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@*@。”杨敏说@%#。