将手机估价作为借款金额回收用户手机#*@%*，再将手机回租给用户%@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%**#。

　　近日@*%@，《法治日报》记者调查发现%##，手机租赁业务暗藏不少陷阱###，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%，以手机回租等形式变相发放贷款%*@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者***@*，通过收取高额利息牟利@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%@#，让消费者陷入高额贷款%@%%@，最后机钱两空##%%@。

　　受访专家指出@#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@#，“手机租赁”只是一个噱头%@#，一些现金贷平台通过手机媒介#%%*@，绕过“借贷”的概念*@%，把借贷业务变成了租赁业务*%，涉嫌欺诈等违法行为#*#@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@*@，警惕掉入手机回租的陷阱*@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱**@。

　　去年年底%@@，刘林向同学借2000元买了一部手机%*，一周后同学要求其提前还钱*@。听刘林说自己手上暂时没钱后@*%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@*，就能换一笔钱%%%##，还可以以回租的方式继续使用手机**%。

　　刘林照做了*%@*@，将手机抵押了3个月%*#%@，换来2000元*@@@%。可没想到3个月后%@#，2000元借款变成了1万元#*@。到期后@@##@，他没有钱还款@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱##*，还称“如果不如期还钱%*@，便将此事告诉他同学、父母”#@*%*。

　　无奈之下#@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似***%*。

　　王某开了一家小纺织厂%@%*，因资金周转困难##，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#*，遂联系对方申请贷款%*。对方称其贷款形式是租赁手机##@%，先认购他们提供的手机@@*，再把手机卖给回收手机的商户@**#*，再以回租方式贷款@@，期限至少一个月%%#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#%%%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%#，共19200元*@%，还称他们有回收手机渠道@@@@%，每部手机回收价是8700元@*##，两部手机共17400元#*##%。

　　之后%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@*，合约上写着：手机金额为9600元一部*%#，每日租金是160元/部*#，押金1000元/部@@#，租期一个月%@。结果***#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%%，实际拿到的贷款只有14400元@@。王某每天还要付320元租金#%，不及时支付的话@@#*@，工作人员会打电话、发短信来催*%%*%。后来*@，对方找上门坐在王某工厂里不走@*，王某只好借了钱来还%@@。

　　合同写着两部手机价值19200元%%@，王某实际拿到手的却只有14400元#@%#@，加上每天320元的租金*@@，一个月下来*@%，王某要还28800元@*%@#，折算成年利率高达600%#%%。

　　警方表示@**@#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@*#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”##%%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#@*#，跟风追求时髦产品、高消费*#*，经济困难#@%*，想到去贷款*%**，银行贷款一般周期较长%*#%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%*，但这些平台或公司其实是没有资质的##@%。”警方提醒道**@#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*@%#*，记者注意到@###，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@#，将现金贷业务变身为回租贷#@，名为租赁%@，实为借贷%*#*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@。

　　记者调查发现*#**，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后**%%*，平台出借资金#*@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%%*。到期后@#%#*，用户以回购价的形式支付还款#%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@#，如果用户逾期未支付租金#@#*#，平台就会开始催收#*#*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##。

　　对于此类手机回租模式%@，在业内人士看来#@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#*，不仅暗藏合规风险##@，用户隐私安全也难以保障@#%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@**，本质上也没有场景依托%**，属于典型的监管套利行为#*%，会被视作现金贷进行监管%@@#。”业内人士说%%##。

　　除了回租手机有陷阱外%@，记者调查发现%#，单纯租手机也有不少风险@**。

　　在某租赁平台#%@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%@%#，券后价格为19.57元/天@%@#@，租期只有一年的选项可供选择@%。

　　勾选相关条款后%%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)**@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*%#*，共计7830.96元@%*。租期满一年后*#*@，如果想要买断**@，需支付4377元#@#%*。且平台不支持提前归还#%#%#，如提前归还%%#%@，需支付剩余所有租金*%*。

　　页面还有另外一个选项%##，租完即送@##@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%@，比市场价高出近3000元@@@%@。但记者实际操作发现@%@@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#*@#*，共计11848元#%#@，比其页面宣传的要多出近500元*%@。

　　业内人士告诉记者%*，在租赁平台页面上*%，消费者看到的每月付款金额%%#%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的**，并非消费者理解的月产品租金**#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%*。这个‘等’字往往暗藏玄机*@#@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@****，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@#**。”该业内人士说%@，很多人可能都容易忽视合同细节**#，如果不仔细查看*#@*，就容易落入陷阱*****。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@，侵犯了消费者的知情权%#，也是非诚信经营行为#%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴**%@#，涉嫌欺诈等违法行为#%*%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%**@%，如构成违法行为的*@%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*#*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**%##，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#*#。租赁时%#，要认真审核租赁合同@@，核实相关经办人员的身份信息*%%#@，避免签订与实际租赁金额不符的合同**@#*，避免租赁合同中相关重要条款空白*%#@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@%@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%，把这些诉求表达出来%@，如果商家不愿意@%@*@，那么就赶紧离开@**，避免法律风险@*。”徐海燕说#%**，另外要注意保存好证据@@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好###，以便维权@#*%*。

　　杨敏也提出@*%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%@，是否存在高额的违约金等情形%@*@，谨防合同陷阱%**@。对于含义不明确的条款#@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#@#@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@*%#*。”杨敏说*#%@@。