注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机##，再将手机回租给用户%*%##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*%#@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%##%。

　　近日@#，《法治日报》记者调查发现@##，手机租赁业务暗藏不少陷阱#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#@，以手机回租等形式变相发放贷款#*%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者**%*，通过收取高额利息牟利###，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额##，让消费者陷入高额贷款#@#，最后机钱两空%%@@。

　　受访专家指出@*@#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@@，“手机租赁”只是一个噱头@#*，一些现金贷平台通过手机媒介@%，绕过“借贷”的概念%*#*@，把借贷业务变成了租赁业务@@，涉嫌欺诈等违法行为*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@#*@，警惕掉入手机回租的陷阱@@%*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@@。

　　去年年底*@%#，刘林向同学借2000元买了一部手机@#@#%，一周后同学要求其提前还钱#*@。听刘林说自己手上暂时没钱后@@%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#%@，就能换一笔钱%#*，还可以以回租的方式继续使用手机@*%@。

　　刘林照做了@%，将手机抵押了3个月@%%#*，换来2000元%@***。可没想到3个月后**，2000元借款变成了1万元@*##。到期后*##%#，他没有钱还款**@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%@%，还称“如果不如期还钱@**##，便将此事告诉他同学、父母”%%*##。

　　无奈之下#%**，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%###。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%。

　　王某开了一家小纺织厂#%%，因资金周转困难*@#%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@#%#，遂联系对方申请贷款*@#。对方称其贷款形式是租赁手机*@#，先认购他们提供的手机%%%*#，再把手机卖给回收手机的商户#%@，再以回租方式贷款@#**@，期限至少一个月%@%#*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%%#，共19200元%@%，还称他们有回收手机渠道%#@%%，每部手机回收价是8700元**@##，两部手机共17400元#*%。

　　之后%%%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@*#%@，合约上写着：手机金额为9600元一部%@，每日租金是160元/部*#，押金1000元/部@%%@，租期一个月#%。结果%%***，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**，实际拿到的贷款只有14400元**@。王某每天还要付320元租金*#@*，不及时支付的话#@，工作人员会打电话、发短信来催%%。后来*@**，对方找上门坐在王某工厂里不走@#，王某只好借了钱来还%*#@。

　　合同写着两部手机价值19200元#*，王某实际拿到手的却只有14400元#*%%，加上每天320元的租金*#，一个月下来@*%，王某要还28800元%@*#，折算成年利率高达600%##*@@。

　　警方表示*%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%，跟风追求时髦产品、高消费#%，经济困难@@，想到去贷款#@@#，银行贷款一般周期较长%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%%，但这些平台或公司其实是没有资质的%%。”警方提醒道#%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%##@，记者注意到#%@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%**，将现金贷业务变身为回租贷*%%#@，名为租赁#*#，实为借贷*@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*。

　　记者调查发现#%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%%，诱导用户通过“订阅”手机借钱#%**，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*#*，平台出借资金@*%%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@@。到期后*#*@#，用户以回购价的形式支付还款%#%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@，如果用户逾期未支付租金@%，平台就会开始催收@#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%@。

　　对于此类手机回租模式*#，在业内人士看来##*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@*，不仅暗藏合规风险@*#，用户隐私安全也难以保障@%##%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%#%@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@*%，本质上也没有场景依托*#@*，属于典型的监管套利行为**%#，会被视作现金贷进行监管%%##@。”业内人士说*%。

　　除了回租手机有陷阱外*#%%*，记者调查发现%%@**，单纯租手机也有不少风险*##**。

　　在某租赁平台*@%*#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#**%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@%#，券后价格为19.57元/天%##%#，租期只有一年的选项可供选择**。

　　勾选相关条款后#%#%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@*@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*，共计7830.96元%*@%。租期满一年后%*#@，如果想要买断#@，需支付4377元##%。且平台不支持提前归还*#，如提前归还@**#，需支付剩余所有租金*#**。

　　页面还有另外一个选项*#%@%，租完即送@@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#*@，比市场价高出近3000元*#*@。但记者实际操作发现@**#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)**#%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@**，共计11848元@@*，比其页面宣传的要多出近500元#@##%。

　　业内人士告诉记者#*##@，在租赁平台页面上#%，消费者看到的每月付款金额@%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@，并非消费者理解的月产品租金@%%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#%#%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@%@。这个‘等’字往往暗藏玄机***。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等##。”该业内人士说@%%*，很多人可能都容易忽视合同细节*%@@，如果不仔细查看%@#@%，就容易落入陷阱#%%**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#@%%，侵犯了消费者的知情权%#*%#，也是非诚信经营行为@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴**，涉嫌欺诈等违法行为*@#%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#*%，如构成违法行为的**%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#@*%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#*，要求相关商家提供并核实相关营业执照*@。租赁时*@#@#，要认真审核租赁合同@#，核实相关经办人员的身份信息@###@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@#，避免租赁合同中相关重要条款空白%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%%#，把这些诉求表达出来@%，如果商家不愿意%@%，那么就赶紧离开@#，避免法律风险@%**%。”徐海燕说@*，另外要注意保存好证据@#@#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#@*#，以便维权@%@。

　　杨敏也提出#**@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*%@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@，是否存在高额的违约金等情形@#%，谨防合同陷阱#*%#*。对于含义不明确的条款@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@@%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*#@，要求平台在显著位置明确提示相关风险*#@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*##%@。”杨敏说@%。