将手机估价作为借款金额回收用户手机@@#%，再将手机回租给用户*%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@@%%。

　　近日*@%%，《法治日报》记者调查发现##，手机租赁业务暗藏不少陷阱%#*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##%，以手机回租等形式变相发放贷款%@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#%*%，通过收取高额利息牟利*###，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@*##，让消费者陷入高额贷款*@@，最后机钱两空@*。

　　受访专家指出@%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@**@，“手机租赁”只是一个噱头@@@，一些现金贷平台通过手机媒介@*，绕过“借贷”的概念%*%@，把借贷业务变成了租赁业务%@@@，涉嫌欺诈等违法行为#%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%#*，警惕掉入手机回租的陷阱#*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*##%。

　　去年年底#%，刘林向同学借2000元买了一部手机*@#%，一周后同学要求其提前还钱@@#。听刘林说自己手上暂时没钱后*#*@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%，就能换一笔钱@##@#，还可以以回租的方式继续使用手机**%。

　　刘林照做了#*，将手机抵押了3个月#%%*，换来2000元@%@。可没想到3个月后@%**，2000元借款变成了1万元*###。到期后**，他没有钱还款*#*@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#@%%，还称“如果不如期还钱**，便将此事告诉他同学、父母”*#*%#。

　　无奈之下@#*@@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%@。

　　王某开了一家小纺织厂@*#%，因资金周转困难%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%%#@，遂联系对方申请贷款**@。对方称其贷款形式是租赁手机*#%，先认购他们提供的手机*#，再把手机卖给回收手机的商户*#，再以回租方式贷款#@%#@，期限至少一个月%##%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#，共19200元%%#@，还称他们有回收手机渠道**#%，每部手机回收价是8700元#*#，两部手机共17400元**。

　　之后%%%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#，合约上写着：手机金额为9600元一部#*@，每日租金是160元/部%%，押金1000元/部#*@@#，租期一个月#*。结果*#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@**#%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@###，实际拿到的贷款只有14400元%*。王某每天还要付320元租金%##，不及时支付的话@@，工作人员会打电话、发短信来催@%。后来##@%，对方找上门坐在王某工厂里不走#%，王某只好借了钱来还%*#。

　　合同写着两部手机价值19200元%*，王某实际拿到手的却只有14400元#%*，加上每天320元的租金**@%，一个月下来%*，王某要还28800元#%*#%，折算成年利率高达600%%@@%。

　　警方表示%@*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@*@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#**。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%#%，跟风追求时髦产品、高消费%%**，经济困难@#，想到去贷款*%#%%，银行贷款一般周期较长*%%*@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%*，但这些平台或公司其实是没有资质的**@。”警方提醒道%@#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%#，记者注意到**，近期与回租手机相关的投诉达数十条#*#*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@，将现金贷业务变身为回租贷@@#*，名为租赁#%%*，实为借贷%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务###。

　　记者调查发现@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@@%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%@*@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*#，平台出借资金*%*##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%*。到期后#@，用户以回购价的形式支付还款%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%%#*，如果用户逾期未支付租金@#，平台就会开始催收%@%%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收**@#@。

　　对于此类手机回租模式@*%%*，在业内人士看来*#*%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%*，不仅暗藏合规风险%%，用户隐私安全也难以保障@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致###*%，本质上也没有场景依托@#@*，属于典型的监管套利行为%*%，会被视作现金贷进行监管##。”业内人士说*#*。

　　除了回租手机有陷阱外**，记者调查发现##，单纯租手机也有不少风险%#。

　　在某租赁平台%#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*，券后价格为19.57元/天*%#%@，租期只有一年的选项可供选择%%%。

　　勾选相关条款后%%%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%**#*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%#%#，共计7830.96元@#%#%。租期满一年后@##，如果想要买断*@，需支付4377元#%。且平台不支持提前归还***@，如提前归还#@，需支付剩余所有租金@#@。

　　页面还有另外一个选项*#，租完即送#*#@@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*%，比市场价高出近3000元@@。但记者实际操作发现#*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%*@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%*，共计11848元@*，比其页面宣传的要多出近500元@*#%。

　　业内人士告诉记者@#@，在租赁平台页面上#%，消费者看到的每月付款金额@*@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#%，并非消费者理解的月产品租金@%*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@%@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%。这个‘等’字往往暗藏玄机%@%*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#*%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#*#*%。”该业内人士说@#，很多人可能都容易忽视合同细节*@@**，如果不仔细查看*%%#，就容易落入陷阱#%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*#%@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款##，侵犯了消费者的知情权*#**，也是非诚信经营行为#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@*#，涉嫌欺诈等违法行为##*#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%###，如构成违法行为的%#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@%%#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*。租赁时%@，要认真审核租赁合同%%，核实相关经办人员的身份信息@@*@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@%##@，避免租赁合同中相关重要条款空白#%*#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*@，把这些诉求表达出来%@**，如果商家不愿意**，那么就赶紧离开%%，避免法律风险*##。”徐海燕说@*，另外要注意保存好证据%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%%*%*，以便维权%%。

　　杨敏也提出#@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%*@*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%，是否存在高额的违约金等情形@@#%，谨防合同陷阱###%。对于含义不明确的条款#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据##%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@#@@@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*%*%。”杨敏说@#@%%。