将手机估价作为借款金额回收用户手机***@%，再将手机回租给用户#@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)**#@*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@*%。

　　近日*%#，《法治日报》记者调查发现#@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱#*#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@%##*，以手机回租等形式变相发放贷款@#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%，通过收取高额利息牟利%*%@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#%##，让消费者陷入高额贷款*#，最后机钱两空%%%%。

　　受访专家指出##@#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款##%，“手机租赁”只是一个噱头*#%，一些现金贷平台通过手机媒介@@##，绕过“借贷”的概念%*@，把借贷业务变成了租赁业务@**%%，涉嫌欺诈等违法行为%%%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度#**%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#@***，警惕掉入手机回租的陷阱@@%%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱**#@。

　　去年年底***，刘林向同学借2000元买了一部手机**%，一周后同学要求其提前还钱@#。听刘林说自己手上暂时没钱后#%@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%@#，就能换一笔钱#*，还可以以回租的方式继续使用手机*#%%%。

　　刘林照做了%#，将手机抵押了3个月**#，换来2000元*#@%@。可没想到3个月后##，2000元借款变成了1万元*%%。到期后%%#@，他没有钱还款@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱****，还称“如果不如期还钱#%#，便将此事告诉他同学、父母”#%@*@。

　　无奈之下*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%@%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%*。

　　王某开了一家小纺织厂###，因资金周转困难%***，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##@@，遂联系对方申请贷款*@。对方称其贷款形式是租赁手机#%*，先认购他们提供的手机@%##，再把手机卖给回收手机的商户*%，再以回租方式贷款#%，期限至少一个月*@%%%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#**@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%*%*，共19200元@@#%%，还称他们有回收手机渠道*#@*，每部手机回收价是8700元*@，两部手机共17400元%%。

　　之后#%@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@*#*，合约上写着：手机金额为9600元一部##，每日租金是160元/部@@*#@，押金1000元/部%@#%#，租期一个月%#%%。结果#@%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中**，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%%，实际拿到的贷款只有14400元#@#%。王某每天还要付320元租金@@@@，不及时支付的话*@*%#，工作人员会打电话、发短信来催*##@@。后来@@，对方找上门坐在王某工厂里不走*%%@，王某只好借了钱来还@#。

　　合同写着两部手机价值19200元*#*#，王某实际拿到手的却只有14400元%@%##，加上每天320元的租金*@，一个月下来@@#%，王某要还28800元@%%，折算成年利率高达600%%%@。

　　警方表示**@%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%#*%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%，跟风追求时髦产品、高消费###*，经济困难*@#@@，想到去贷款@#*#@，银行贷款一般周期较长@#%%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##%%，但这些平台或公司其实是没有资质的*@@。”警方提醒道@###%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*%，记者注意到*#，近期与回租手机相关的投诉达数十条*#***，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%%*，将现金贷业务变身为回租贷*##，名为租赁%*，实为借贷@#*#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#%。

　　记者调查发现%*#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*@%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱*##%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#%#*，平台出借资金*@*@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%#%。到期后**%*@，用户以回购价的形式支付还款*%##@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@#，如果用户逾期未支付租金#@，平台就会开始催收*#%**，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%@@。

　　对于此类手机回租模式@@@，在业内人士看来@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#，不仅暗藏合规风险*@*%*，用户隐私安全也难以保障#@*@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%*#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##@%*，本质上也没有场景依托*#，属于典型的监管套利行为%%*，会被视作现金贷进行监管#@%@。”业内人士说#%。

　　除了回租手机有陷阱外*@%@#，记者调查发现@@#*，单纯租手机也有不少风险@%。

　　在某租赁平台@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%**@%，券后价格为19.57元/天*#**@，租期只有一年的选项可供选择*@%。

　　勾选相关条款后#*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@##%，共计7830.96元%*#。租期满一年后*%**@，如果想要买断%*，需支付4377元#*#%%。且平台不支持提前归还#%%%%，如提前归还@@#@，需支付剩余所有租金%@@%。

　　页面还有另外一个选项@@#*，租完即送#%@@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@，比市场价高出近3000元**%#@。但记者实际操作发现*@*@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%##@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%*%#%，共计11848元*%%@，比其页面宣传的要多出近500元#@#@#。

　　业内人士告诉记者%#，在租赁平台页面上@@，消费者看到的每月付款金额#*#*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*#*，并非消费者理解的月产品租金#**%#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@*%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项**%。这个‘等’字往往暗藏玄机%%%*@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%*@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等##。”该业内人士说%@*，很多人可能都容易忽视合同细节@#，如果不仔细查看%%**#，就容易落入陷阱@#@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*%%，侵犯了消费者的知情权%%*%@，也是非诚信经营行为*%*%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%*@，涉嫌欺诈等违法行为@%%@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@，如构成违法行为的**，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@#%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照**%%%。租赁时**，要认真审核租赁合同@*，核实相关经办人员的身份信息%%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@#%，避免租赁合同中相关重要条款空白**#@@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求##*#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#%%@，把这些诉求表达出来@*##，如果商家不愿意@##，那么就赶紧离开**，避免法律风险%**@。”徐海燕说@#，另外要注意保存好证据%#*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*@@@，以便维权##。

　　杨敏也提出@*@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*#%#*，特别是关于提前终止租赁的责任承担#*#，是否存在高额的违约金等情形#**@#，谨防合同陷阱#@#%。对于含义不明确的条款@@*#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据##**%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%#*#，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#。”杨敏说**%。