注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@#，再将手机回租给用户#%@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*%@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*##@。

　　近日@%*@*，《法治日报》记者调查发现*@，手机租赁业务暗藏不少陷阱*%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%*#%#，以手机回租等形式变相发放贷款#@@#%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@，通过收取高额利息牟利@@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%，让消费者陷入高额贷款*%%，最后机钱两空@@#*。

　　受访专家指出***#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#**，“手机租赁”只是一个噱头##**%，一些现金贷平台通过手机媒介##%#@，绕过“借贷”的概念%%#@%，把借贷业务变成了租赁业务@%@，涉嫌欺诈等违法行为#*##。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%%%，警惕掉入手机回租的陷阱%%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%。

　　去年年底%@#，刘林向同学借2000元买了一部手机*@@，一周后同学要求其提前还钱#@%%。听刘林说自己手上暂时没钱后*%%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*#%@，就能换一笔钱@*@，还可以以回租的方式继续使用手机@@@。

　　刘林照做了###，将手机抵押了3个月*@*@@，换来2000元**%*#。可没想到3个月后@##*@，2000元借款变成了1万元*##%。到期后#@#@，他没有钱还款#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**，还称“如果不如期还钱%#，便将此事告诉他同学、父母”*#%。

　　无奈之下@**，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%##%。

　　王某开了一家小纺织厂%##，因资金周转困难%*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引###，遂联系对方申请贷款#**。对方称其贷款形式是租赁手机##，先认购他们提供的手机@*，再把手机卖给回收手机的商户#@*，再以回租方式贷款%##，期限至少一个月%%%#%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max**@%，共19200元%@*，还称他们有回收手机渠道#%，每部手机回收价是8700元%@%，两部手机共17400元@*#。

　　之后*#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*##*，合约上写着：手机金额为9600元一部@%，每日租金是160元/部*##%%，押金1000元/部%#*，租期一个月@**。结果@*#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%%#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%#，实际拿到的贷款只有14400元#**@%。王某每天还要付320元租金##，不及时支付的话#%@**，工作人员会打电话、发短信来催**@。后来#*%##，对方找上门坐在王某工厂里不走##，王某只好借了钱来还%%@#。

　　合同写着两部手机价值19200元@###，王某实际拿到手的却只有14400元*@#，加上每天320元的租金%#*，一个月下来*%@@，王某要还28800元%%@，折算成年利率高达600%##%%。

　　警方表示###%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用##@#@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%@#%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@#*，跟风追求时髦产品、高消费@##*，经济困难*%，想到去贷款@**，银行贷款一般周期较长%%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@@@，但这些平台或公司其实是没有资质的#%@。”警方提醒道**%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*@*，记者注意到%%*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@#*#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@，将现金贷业务变身为回租贷@##，名为租赁%#@@%，实为借贷%%***，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*#@@@。

　　记者调查发现##，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@##，诱导用户通过“订阅”手机借钱%%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*%@@，平台出借资金@%%@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@。到期后@###，用户以回购价的形式支付还款%**。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%#%*，如果用户逾期未支付租金@*，平台就会开始催收*#*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@%*#。

　　对于此类手机回租模式@*%@%，在业内人士看来@%@@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#，不仅暗藏合规风险*@，用户隐私安全也难以保障@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%#%*@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%#，本质上也没有场景依托%#，属于典型的监管套利行为##，会被视作现金贷进行监管*#%*%。”业内人士说%@。

　　除了回租手机有陷阱外%@**，记者调查发现@#%，单纯租手机也有不少风险**#*。

　　在某租赁平台@*@%#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%，券后价格为19.57元/天@%**，租期只有一年的选项可供选择****。

　　勾选相关条款后%%@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)**%*@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#@*@，共计7830.96元##*%。租期满一年后%#@#，如果想要买断%*%%%，需支付4377元##@。且平台不支持提前归还%**，如提前归还*%*，需支付剩余所有租金%#@%。

　　页面还有另外一个选项%@#@，租完即送@#*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#*#，比市场价高出近3000元%#%。但记者实际操作发现%#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元###，共计11848元@*，比其页面宣传的要多出近500元%@@。

　　业内人士告诉记者*@#%%，在租赁平台页面上*#，消费者看到的每月付款金额*@*%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的###*，并非消费者理解的月产品租金%*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@@#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%@。这个‘等’字往往暗藏玄机@*%*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#@。”该业内人士说%#，很多人可能都容易忽视合同细节*%，如果不仔细查看**@%，就容易落入陷阱@%*%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%##，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%@@#，侵犯了消费者的知情权%##%@，也是非诚信经营行为*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*%#，涉嫌欺诈等违法行为##@*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#*##，如构成违法行为的@*@*#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*#%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#*%。租赁时%#@，要认真审核租赁合同*%@，核实相关经办人员的身份信息@%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同*#@#%，避免租赁合同中相关重要条款空白%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@*@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@*%，把这些诉求表达出来#%@@*，如果商家不愿意**，那么就赶紧离开%*#%*，避免法律风险@#%#%。”徐海燕说@@，另外要注意保存好证据%*@#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%，以便维权@@@*。

　　杨敏也提出@*@#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@%%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担#*@%，是否存在高额的违约金等情形%@，谨防合同陷阱%%#%*。对于含义不明确的条款%%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@##。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@。”杨敏说*%。