将手机估价作为借款金额回收用户手机**，再将手机回租给用户%%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#**。

　　近日*@%，《法治日报》记者调查发现%##*@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%*#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#@##%，以手机回租等形式变相发放贷款*#%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#*%%，通过收取高额利息牟利#%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@，让消费者陷入高额贷款@@，最后机钱两空#@#%。

　　受访专家指出%*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@，“手机租赁”只是一个噱头%%*，一些现金贷平台通过手机媒介##，绕过“借贷”的概念@*##*，把借贷业务变成了租赁业务%@*%@，涉嫌欺诈等违法行为#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@*%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@%@##，警惕掉入手机回租的陷阱@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱***。

　　去年年底#%*@%，刘林向同学借2000元买了一部手机#*%*，一周后同学要求其提前还钱**。听刘林说自己手上暂时没钱后%%@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@#**，就能换一笔钱*#%%，还可以以回租的方式继续使用手机@#%@。

　　刘林照做了%**，将手机抵押了3个月*@@%#，换来2000元*%。可没想到3个月后%*#@，2000元借款变成了1万元@%@。到期后**，他没有钱还款%*@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#**，还称“如果不如期还钱*@@，便将此事告诉他同学、父母”##*。

　　无奈之下#*#@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*#%@@。

　　王某开了一家小纺织厂%*#%，因资金周转困难#*#@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@@%@，遂联系对方申请贷款#***。对方称其贷款形式是租赁手机*%%，先认购他们提供的手机@*#%#，再把手机卖给回收手机的商户#@，再以回租方式贷款@#*%%，期限至少一个月*@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*，工作人员拿出两部苹果15Pro max**#，共19200元@***，还称他们有回收手机渠道%%@%，每部手机回收价是8700元#*#，两部手机共17400元%@##。

　　之后#@*@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@@*，合约上写着：手机金额为9600元一部%#%，每日租金是160元/部#@##，押金1000元/部*%，租期一个月@@%*。结果@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中###**，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@，实际拿到的贷款只有14400元*@#%%。王某每天还要付320元租金@#，不及时支付的话@@*@，工作人员会打电话、发短信来催%@%。后来**%*%，对方找上门坐在王某工厂里不走#*@@，王某只好借了钱来还%%@@。

　　合同写着两部手机价值19200元#**@，王某实际拿到手的却只有14400元#**%，加上每天320元的租金*%*%%，一个月下来@*@#%，王某要还28800元#%，折算成年利率高达600%***@。

　　警方表示#%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#%@#*，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人**#，跟风追求时髦产品、高消费#%，经济困难%%%，想到去贷款@#*，银行贷款一般周期较长#%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@#%%%，但这些平台或公司其实是没有资质的##%%*。”警方提醒道#%##。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@*，记者注意到@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条%**@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%*%，将现金贷业务变身为回租贷%##，名为租赁**，实为借贷*##，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*##@。

　　记者调查发现@#%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%##@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*%#，平台出借资金%%**，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%*@。到期后*%**#，用户以回购价的形式支付还款##。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@*@，如果用户逾期未支付租金##%*，平台就会开始催收%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%#。

　　对于此类手机回租模式##*#@，在业内人士看来*%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*##，不仅暗藏合规风险@#*%，用户隐私安全也难以保障@@*%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%@#*@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@%@%#，本质上也没有场景依托@#**%，属于典型的监管套利行为@@@%@，会被视作现金贷进行监管*%#@。”业内人士说@@。

　　除了回租手机有陷阱外@*，记者调查发现*@，单纯租手机也有不少风险*@@@。

　　在某租赁平台%*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#%*@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@@*，券后价格为19.57元/天@%，租期只有一年的选项可供选择**。

　　勾选相关条款后%@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%*@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*%@**，共计7830.96元@%@。租期满一年后#*@*#，如果想要买断#*%*#，需支付4377元%*@#*。且平台不支持提前归还*##%#，如提前归还@%%@，需支付剩余所有租金##*@#。

　　页面还有另外一个选项%%%，租完即送@@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@*#%，比市场价高出近3000元*%##。但记者实际操作发现*#**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@#@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%，共计11848元*@@*，比其页面宣传的要多出近500元%@@。

　　业内人士告诉记者%*，在租赁平台页面上***@，消费者看到的每月付款金额##@##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#%%#，并非消费者理解的月产品租金#@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@*%#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@%。这个‘等’字往往暗藏玄机@*@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@*##*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等**##。”该业内人士说**%@%，很多人可能都容易忽视合同细节%*%#，如果不仔细查看@*%#*，就容易落入陷阱@@@@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@@%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@%@@，侵犯了消费者的知情权#*%，也是非诚信经营行为*@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%，涉嫌欺诈等违法行为#%*@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%*%@@，如构成违法行为的*##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*#*#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@*@*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@#@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%。租赁时*@@##，要认真审核租赁合同##，核实相关经办人员的身份信息%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#@#@#，避免租赁合同中相关重要条款空白%@##。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@**%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@@@%，把这些诉求表达出来@**，如果商家不愿意%@%#*，那么就赶紧离开@%*##，避免法律风险#**@*。”徐海燕说*%#%%，另外要注意保存好证据%%##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@@，以便维权*@#*。

　　杨敏也提出#*%*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款**#%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@，是否存在高额的违约金等情形%#，谨防合同陷阱@@*@。对于含义不明确的条款%%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%#*，要求平台在显著位置明确提示相关风险*@%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#*%%@。”杨敏说@%。