将手机估价作为借款金额回收用户手机%@，再将手机回租给用户#**%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)***，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%#%@。

　　近日###，《法治日报》记者调查发现%%%@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱#%#@*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#*%@，以手机回租等形式变相发放贷款@@%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者**%#，通过收取高额利息牟利%@@@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额##%，让消费者陷入高额贷款*@@#%，最后机钱两空###。

　　受访专家指出%@%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#**，“手机租赁”只是一个噱头***，一些现金贷平台通过手机媒介*@，绕过“借贷”的概念#*#*，把借贷业务变成了租赁业务#*%%*，涉嫌欺诈等违法行为##*#%。建议监管部门对此类模式加大监管力度###%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**，警惕掉入手机回租的陷阱%*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@*。

　　去年年底%##%，刘林向同学借2000元买了一部手机%@，一周后同学要求其提前还钱%@@%。听刘林说自己手上暂时没钱后#@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*#*@，就能换一笔钱*@，还可以以回租的方式继续使用手机@@。

　　刘林照做了@##，将手机抵押了3个月@%**，换来2000元*#*#。可没想到3个月后@*，2000元借款变成了1万元%@@@@。到期后%@**%，他没有钱还款##*#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%@#*，还称“如果不如期还钱##*，便将此事告诉他同学、父母”%#。

　　无奈之下@%##，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*%@%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#**。

　　王某开了一家小纺织厂#*%@%，因资金周转困难*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%@%，遂联系对方申请贷款@%*%@。对方称其贷款形式是租赁手机@@%@，先认购他们提供的手机@**#，再把手机卖给回收手机的商户*@*#*，再以回租方式贷款*%*，期限至少一个月@#%#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@@@@，工作人员拿出两部苹果15Pro max*%*%，共19200元#*@，还称他们有回收手机渠道%%#，每部手机回收价是8700元**@，两部手机共17400元@%##。

　　之后@*%%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@，合约上写着：手机金额为9600元一部#%*@*，每日租金是160元/部#*，押金1000元/部%@#，租期一个月***。结果@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**，实际拿到的贷款只有14400元*##@。王某每天还要付320元租金#*@#，不及时支付的话@#%#*，工作人员会打电话、发短信来催%@%*。后来%%，对方找上门坐在王某工厂里不走@%*@，王某只好借了钱来还#%。

　　合同写着两部手机价值19200元#@，王某实际拿到手的却只有14400元**，加上每天320元的租金#@#%，一个月下来#*#%，王某要还28800元***，折算成年利率高达600%#*%。

　　警方表示%%@#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%@##，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%**。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@#，跟风追求时髦产品、高消费@**，经济困难*@，想到去贷款%%@，银行贷款一般周期较长%#@*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%%*%，但这些平台或公司其实是没有资质的#@%。”警方提醒道@##。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*###，记者注意到#*@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条@##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*%@*，将现金贷业务变身为回租贷*@，名为租赁*#*#，实为借贷%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#。

　　记者调查发现#*#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%#@#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%#%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@@@*，平台出借资金#%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金###%#。到期后%@，用户以回购价的形式支付还款@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**%，如果用户逾期未支付租金*#%%，平台就会开始催收*@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@%。

　　对于此类手机回租模式@*，在业内人士看来#**，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@%%@，不仅暗藏合规风险%**，用户隐私安全也难以保障@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*@%*，本质上也没有场景依托#*#%*，属于典型的监管套利行为####，会被视作现金贷进行监管*%*%@。”业内人士说*@#。

　　除了回租手机有陷阱外@%，记者调查发现@%#@，单纯租手机也有不少风险@*。

　　在某租赁平台##%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##%%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@*#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*##，券后价格为19.57元/天@%@*@，租期只有一年的选项可供选择*#*@%。

　　勾选相关条款后@%*#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)***，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#%#@，共计7830.96元@%*@。租期满一年后#%##，如果想要买断@#@*，需支付4377元#@*。且平台不支持提前归还*#*@@，如提前归还#*#%，需支付剩余所有租金*#*。

　　页面还有另外一个选项#%*#，租完即送#%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@@，比市场价高出近3000元@***。但记者实际操作发现@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##%%#，共计11848元*%#%，比其页面宣传的要多出近500元#*%#。

　　业内人士告诉记者#*%@#，在租赁平台页面上**，消费者看到的每月付款金额%%##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%%@#，并非消费者理解的月产品租金*#@*@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@*%*%。这个‘等’字往往暗藏玄机#%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##%@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#。”该业内人士说%*，很多人可能都容易忽视合同细节@@，如果不仔细查看#@，就容易落入陷阱@@@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@##%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@#，侵犯了消费者的知情权%%，也是非诚信经营行为*@%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*%#，涉嫌欺诈等违法行为*@%@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%#，如构成违法行为的%##%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@#*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@%，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#@*。租赁时#%@*@，要认真审核租赁合同@##%，核实相关经办人员的身份信息*#%#@，避免签订与实际租赁金额不符的合同**#*，避免租赁合同中相关重要条款空白@###%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@*%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#%，把这些诉求表达出来*@#@@，如果商家不愿意@@##%，那么就赶紧离开%%#，避免法律风险#@。”徐海燕说*%*%，另外要注意保存好证据@@@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%，以便维权#****。

　　杨敏也提出#**#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*#*，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@@，是否存在高额的违约金等情形#*%，谨防合同陷阱%#。对于含义不明确的条款%@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*%*@。”杨敏说*%@@。