注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#@，再将手机回租给用户#%@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)##，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*。

　　近日@%，《法治日报》记者调查发现%%##，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*#@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*##，以手机回租等形式变相发放贷款*#%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%*@#，通过收取高额利息牟利%%#%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#*，让消费者陷入高额贷款*%@%，最后机钱两空@*%%。

　　受访专家指出@*##，商家以租赁名义吸引消费者贷款%***，“手机租赁”只是一个噱头*@，一些现金贷平台通过手机媒介@%@%，绕过“借贷”的概念##*@#，把借贷业务变成了租赁业务*#*，涉嫌欺诈等违法行为**。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%@*，警惕掉入手机回租的陷阱@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%##。

　　去年年底*%，刘林向同学借2000元买了一部手机**#%*，一周后同学要求其提前还钱%@%@*。听刘林说自己手上暂时没钱后#@#%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%**@，就能换一笔钱*%，还可以以回租的方式继续使用手机@%*@@。

　　刘林照做了%@，将手机抵押了3个月#@%，换来2000元****#。可没想到3个月后#@*#%，2000元借款变成了1万元###@。到期后@#@#，他没有钱还款##*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@@@，还称“如果不如期还钱@@*，便将此事告诉他同学、父母”*@@%#。

　　无奈之下*@#%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#@**。

　　王某开了一家小纺织厂*@，因资金周转困难@*@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#%*，遂联系对方申请贷款#@。对方称其贷款形式是租赁手机%*#，先认购他们提供的手机@@，再把手机卖给回收手机的商户#*@，再以回租方式贷款*@，期限至少一个月%%@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%%##，工作人员拿出两部苹果15Pro max*@*，共19200元**，还称他们有回收手机渠道#%*，每部手机回收价是8700元@##%*，两部手机共17400元%#@#*。

　　之后#@@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@，合约上写着：手机金额为9600元一部*#@*，每日租金是160元/部*@#@%，押金1000元/部#%，租期一个月%@@@。结果*#*@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%***，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用##**，实际拿到的贷款只有14400元#*。王某每天还要付320元租金#*%*，不及时支付的话##@@，工作人员会打电话、发短信来催%%%@@。后来#*%#，对方找上门坐在王某工厂里不走%#**，王某只好借了钱来还**%%@。

　　合同写着两部手机价值19200元@%*%%，王某实际拿到手的却只有14400元*@*@，加上每天320元的租金@%#%，一个月下来%@，王某要还28800元*%%@*，折算成年利率高达600%@##*。

　　警方表示#*#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%*@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”##*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人**#%，跟风追求时髦产品、高消费*###，经济困难#@%@@，想到去贷款%*%，银行贷款一般周期较长%%@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%#@*，但这些平台或公司其实是没有资质的##。”警方提醒道@#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%%@，记者注意到##**，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%%#@%，将现金贷业务变身为回租贷%#***，名为租赁@*#，实为借贷%%%@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务###%。

　　记者调查发现@#%%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#***%，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@，平台出借资金@*@##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#。到期后**#，用户以回购价的形式支付还款#%*#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%，如果用户逾期未支付租金%@，平台就会开始催收@%@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@。

　　对于此类手机回租模式@#@，在业内人士看来*@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#@#，不仅暗藏合规风险@#%，用户隐私安全也难以保障#@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%*@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%#*#，本质上也没有场景依托#*，属于典型的监管套利行为@@，会被视作现金贷进行监管*%@。”业内人士说@#。

　　除了回租手机有陷阱外*%，记者调查发现@@*@*，单纯租手机也有不少风险%##@#。

　　在某租赁平台#***，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@，券后价格为19.57元/天%@#@@，租期只有一年的选项可供选择#@。

　　勾选相关条款后%%@@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@@%*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元***#，共计7830.96元#%。租期满一年后@@@，如果想要买断%@%，需支付4377元*#@**。且平台不支持提前归还%@，如提前归还@*#@，需支付剩余所有租金****。

　　页面还有另外一个选项*@#*，租完即送%*#@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%%%@，比市场价高出近3000元*#@*。但记者实际操作发现*#%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#%#，共计11848元##%，比其页面宣传的要多出近500元*#@**。

　　业内人士告诉记者*%，在租赁平台页面上@%，消费者看到的每月付款金额@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%*%%，并非消费者理解的月产品租金#@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%***，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%#%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@@#@。这个‘等’字往往暗藏玄机%%%*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@###。”该业内人士说*#*，很多人可能都容易忽视合同细节@%*@，如果不仔细查看%@#，就容易落入陷阱#*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%##，侵犯了消费者的知情权*###，也是非诚信经营行为**。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@*#*，涉嫌欺诈等违法行为@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%#*@，如构成违法行为的@*##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@*#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%%*#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%%@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@。租赁时##**，要认真审核租赁合同%#*@，核实相关经办人员的身份信息%@%@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%**，避免租赁合同中相关重要条款空白*##*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@@，把这些诉求表达出来*###，如果商家不愿意*#@，那么就赶紧离开*#@#*，避免法律风险@#@@*。”徐海燕说%%**，另外要注意保存好证据*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#*%，以便维权%%@@#。

　　杨敏也提出%*@#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#@##*，特别是关于提前终止租赁的责任承担*#@#@，是否存在高额的违约金等情形**，谨防合同陷阱##*。对于含义不明确的条款%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*#@#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@*#。”杨敏说*#%。