注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机##，再将手机回租给用户#%%*@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@@@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%**。

　　近日%%#@，《法治日报》记者调查发现@@@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@%%#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*#%@，以手机回租等形式变相发放贷款@@#%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@@，通过收取高额利息牟利@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@，让消费者陷入高额贷款@#，最后机钱两空*#*#。

　　受访专家指出*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@#，“手机租赁”只是一个噱头%**#，一些现金贷平台通过手机媒介*%#%，绕过“借贷”的概念##@*#，把借贷业务变成了租赁业务#@，涉嫌欺诈等违法行为*%##@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@***#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*@*，警惕掉入手机回租的陷阱@%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%#。

　　去年年底@#@，刘林向同学借2000元买了一部手机**#*，一周后同学要求其提前还钱*#。听刘林说自己手上暂时没钱后#@*%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去##%，就能换一笔钱%@##，还可以以回租的方式继续使用手机%%#@。

　　刘林照做了%@**%，将手机抵押了3个月%#%，换来2000元#*。可没想到3个月后*%#*，2000元借款变成了1万元###。到期后*#*#，他没有钱还款@*@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*@*#，还称“如果不如期还钱%%%，便将此事告诉他同学、父母”*%%*#。

　　无奈之下%*#@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似**@。

　　王某开了一家小纺织厂####，因资金周转困难@#%@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@**，遂联系对方申请贷款#@**。对方称其贷款形式是租赁手机%#*，先认购他们提供的手机#*###，再把手机卖给回收手机的商户@%@#%，再以回租方式贷款*@#*，期限至少一个月@@*%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月***，工作人员拿出两部苹果15Pro max*%，共19200元**，还称他们有回收手机渠道@@%@，每部手机回收价是8700元#*@，两部手机共17400元@#%%@。

　　之后%#*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@#@#，合约上写着：手机金额为9600元一部#@，每日租金是160元/部@%%%，押金1000元/部@*@*，租期一个月*@*@。结果#*%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中****#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*#，实际拿到的贷款只有14400元%@%#。王某每天还要付320元租金%@#@，不及时支付的话@%*#@，工作人员会打电话、发短信来催**。后来%@%，对方找上门坐在王某工厂里不走@#*#，王某只好借了钱来还@%%@。

　　合同写着两部手机价值19200元*@**，王某实际拿到手的却只有14400元#%，加上每天320元的租金#@%，一个月下来###*%，王某要还28800元#*%%%，折算成年利率高达600%*##。

　　警方表示**%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”*@@@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%%，跟风追求时髦产品、高消费#@%%@，经济困难%*#@，想到去贷款#*%%*，银行贷款一般周期较长%##，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%*，但这些平台或公司其实是没有资质的*@%@@。”警方提醒道@@*#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*#%@，记者注意到*@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#%，将现金贷业务变身为回租贷#%#*，名为租赁**%%%，实为借贷**，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*%*@。

　　记者调查发现@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*#***，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@，平台出借资金*##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#@。到期后##@#，用户以回购价的形式支付还款#*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%%#@，如果用户逾期未支付租金**，平台就会开始催收*@#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#*@*@。

　　对于此类手机回租模式#%##，在业内人士看来@@*#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务##@，不仅暗藏合规风险#*#，用户隐私安全也难以保障*%@%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%*@*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##@#，本质上也没有场景依托@%，属于典型的监管套利行为@@@#*，会被视作现金贷进行监管@%*%#。”业内人士说***。

　　除了回租手机有陷阱外*%，记者调查发现@%，单纯租手机也有不少风险*@。

　　在某租赁平台#%#%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@%%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天##@#@，券后价格为19.57元/天@@@%%，租期只有一年的选项可供选择@%*。

　　勾选相关条款后*@@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#***，次月至租期结束每月需实际支付636.83元####*，共计7830.96元%@。租期满一年后%**，如果想要买断@*@，需支付4377元%@。且平台不支持提前归还#**#@，如提前归还*%@，需支付剩余所有租金%@*。

　　页面还有另外一个选项*%，租完即送%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%@**%，比市场价高出近3000元#*#。但记者实际操作发现#*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@，共计11848元#%@#%，比其页面宣传的要多出近500元#@#@。

　　业内人士告诉记者%#，在租赁平台页面上*@*#，消费者看到的每月付款金额%%%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*#@%，并非消费者理解的月产品租金*%%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%#@@。这个‘等’字往往暗藏玄机*#@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@*%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等##@#%。”该业内人士说#*#%，很多人可能都容易忽视合同细节@%@，如果不仔细查看%#@*#，就容易落入陷阱##。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%##，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%*%#，侵犯了消费者的知情权*%*#，也是非诚信经营行为**@#*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##，涉嫌欺诈等违法行为#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任###%%，如构成违法行为的*#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%**。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照@#。租赁时*#*@#，要认真审核租赁合同#@%@，核实相关经办人员的身份信息%%@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*@，避免租赁合同中相关重要条款空白*#*@@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%#%@@，把这些诉求表达出来##%@，如果商家不愿意#%%##，那么就赶紧离开@#**，避免法律风险%#%。”徐海燕说%@@%*，另外要注意保存好证据%%@@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好***，以便维权**。

　　杨敏也提出%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@，是否存在高额的违约金等情形**，谨防合同陷阱#*。对于含义不明确的条款#%***，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%##@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险#**%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@%*#。”杨敏说%*。