注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机##%*%，再将手机回租给用户@@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#%##，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%#**。

　　近日%*%，《法治日报》记者调查发现%@@@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@@*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%#，以手机回租等形式变相发放贷款@#*%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者##%，通过收取高额利息牟利##@%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%%%#，让消费者陷入高额贷款##，最后机钱两空##*%。

　　受访专家指出##，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%*，“手机租赁”只是一个噱头%%@，一些现金贷平台通过手机媒介#*，绕过“借贷”的概念#*%#，把借贷业务变成了租赁业务%%**%，涉嫌欺诈等违法行为%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@*，警惕掉入手机回租的陷阱#**。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%*#%。

　　去年年底@%%*，刘林向同学借2000元买了一部手机%#@%，一周后同学要求其提前还钱#*@%。听刘林说自己手上暂时没钱后@@@#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@*@，就能换一笔钱#%@，还可以以回租的方式继续使用手机%#%*。

　　刘林照做了*@@@#，将手机抵押了3个月*%**@，换来2000元#*%。可没想到3个月后**，2000元借款变成了1万元%%#。到期后#%#%，他没有钱还款**，对方便以电话、短信的形式催促其还钱###，还称“如果不如期还钱##@，便将此事告诉他同学、父母”##@。

　　无奈之下%@%@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了****#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%%。

　　王某开了一家小纺织厂*##，因资金周转困难%##@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@*@%，遂联系对方申请贷款*%。对方称其贷款形式是租赁手机#@**，先认购他们提供的手机%%@，再把手机卖给回收手机的商户*@@，再以回租方式贷款#@@%*，期限至少一个月%%*#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%%*#%，共19200元%%##，还称他们有回收手机渠道@*%*，每部手机回收价是8700元**，两部手机共17400元*%@。

　　之后*%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#，合约上写着：手机金额为9600元一部#%@，每日租金是160元/部%*%#%，押金1000元/部#*%%#，租期一个月@#@。结果#*%@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%@，实际拿到的贷款只有14400元@#。王某每天还要付320元租金#@，不及时支付的话**@*@，工作人员会打电话、发短信来催%**#。后来@@*，对方找上门坐在王某工厂里不走*%，王某只好借了钱来还*%%%。

　　合同写着两部手机价值19200元%*@*%，王某实际拿到手的却只有14400元**#，加上每天320元的租金*%%%，一个月下来%@@##，王某要还28800元%@#*，折算成年利率高达600%*%*%%。

　　警方表示**##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*#，“与常规贷款的‘头利息’类似”#####。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人**#@@，跟风追求时髦产品、高消费*@*，经济困难@#*，想到去贷款@@#，银行贷款一般周期较长*%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@，但这些平台或公司其实是没有资质的#@@@%。”警方提醒道#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%**@@，记者注意到%#@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@%，将现金贷业务变身为回租贷**，名为租赁%@，实为借贷@**#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务##%@#。

　　记者调查发现%*@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@**，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*@*，平台出借资金#*%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%##。到期后#*，用户以回购价的形式支付还款*%*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%，如果用户逾期未支付租金#@*@#，平台就会开始催收@#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%。

　　对于此类手机回租模式@%*@*，在业内人士看来**，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*#*，不仅暗藏合规风险#@*，用户隐私安全也难以保障*@#@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@*@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%@#*，本质上也没有场景依托*@%@*，属于典型的监管套利行为@*，会被视作现金贷进行监管@%#%#。”业内人士说#@@。

　　除了回租手机有陷阱外%#，记者调查发现*@@，单纯租手机也有不少风险@@。

　　在某租赁平台%*#%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”***#*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@，券后价格为19.57元/天@@@#，租期只有一年的选项可供选择*%。

　　勾选相关条款后###@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##%#*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@*@，共计7830.96元#@%%。租期满一年后####*，如果想要买断%%，需支付4377元###。且平台不支持提前归还#@**%，如提前归还%%#，需支付剩余所有租金@#。

　　页面还有另外一个选项@@%%@，租完即送%@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@%，比市场价高出近3000元%*。但记者实际操作发现%#%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%，共计11848元**%*，比其页面宣传的要多出近500元%#@@。

　　业内人士告诉记者%*%，在租赁平台页面上*%#@%，消费者看到的每月付款金额##@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%@#，并非消费者理解的月产品租金@%#*@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%%。这个‘等’字往往暗藏玄机@##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#@%@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#***。”该业内人士说#@%，很多人可能都容易忽视合同细节@*@#，如果不仔细查看*%*，就容易落入陷阱#@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#，侵犯了消费者的知情权#@*@#，也是非诚信经营行为###。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@%@*，涉嫌欺诈等违法行为@%*#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@##，如构成违法行为的**%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##*%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%，要求相关商家提供并核实相关营业执照##**。租赁时%@#，要认真审核租赁合同#@，核实相关经办人员的身份信息%@%%%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%#%，避免租赁合同中相关重要条款空白%@%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%#@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式**@*%，把这些诉求表达出来#@@#，如果商家不愿意@%@，那么就赶紧离开@%@，避免法律风险@*%#%。”徐海燕说#@#@@，另外要注意保存好证据%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%#@，以便维权**#%。

　　杨敏也提出@##，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*@%@，是否存在高额的违约金等情形#%，谨防合同陷阱####*。对于含义不明确的条款#@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管###，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%%@。”杨敏说@##。