注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@#@%，再将手机回租给用户%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#。

　　近日#%*#，《法治日报》记者调查发现**@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*%@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#*#*%，以手机回租等形式变相发放贷款*%#@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%*%，通过收取高额利息牟利*#*%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#，让消费者陷入高额贷款*%，最后机钱两空%@%%。

　　受访专家指出%*#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款##*@，“手机租赁”只是一个噱头@@，一些现金贷平台通过手机媒介#%，绕过“借贷”的概念%%，把借贷业务变成了租赁业务@##，涉嫌欺诈等违法行为@*##。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#@%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*#@%，警惕掉入手机回租的陷阱@%#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%。

　　去年年底%@%@%，刘林向同学借2000元买了一部手机%@%，一周后同学要求其提前还钱@*%。听刘林说自己手上暂时没钱后@*@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*@#@%，就能换一笔钱%#，还可以以回租的方式继续使用手机***@%。

　　刘林照做了#@%，将手机抵押了3个月%@@，换来2000元@#@。可没想到3个月后@*@*@，2000元借款变成了1万元*@%@#。到期后***@#，他没有钱还款@%#%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%@，还称“如果不如期还钱%@@%@，便将此事告诉他同学、父母”#@%#。

　　无奈之下#@@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@#*。

　　王某开了一家小纺织厂@@#@*，因资金周转困难*%%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%**%*，遂联系对方申请贷款*%*@。对方称其贷款形式是租赁手机*#%##，先认购他们提供的手机#%###，再把手机卖给回收手机的商户#@，再以回租方式贷款@@@#@，期限至少一个月@@*@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%@#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%%%%，共19200元%###，还称他们有回收手机渠道@%#，每部手机回收价是8700元@%#%#，两部手机共17400元%@#%#。

　　之后*#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@，合约上写着：手机金额为9600元一部@%*，每日租金是160元/部#*@#，押金1000元/部#%@*@，租期一个月%*%。结果@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@@*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@#*@，实际拿到的贷款只有14400元@*#*。王某每天还要付320元租金%@%#，不及时支付的话**，工作人员会打电话、发短信来催**%@@。后来#%*@#，对方找上门坐在王某工厂里不走*%*%@，王某只好借了钱来还#@。

　　合同写着两部手机价值19200元#@@#，王某实际拿到手的却只有14400元#%%，加上每天320元的租金#*，一个月下来**@，王某要还28800元%#%*，折算成年利率高达600%%%%#。

　　警方表示*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@#%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%*#，跟风追求时髦产品、高消费@#@，经济困难@%，想到去贷款%#，银行贷款一般周期较长*##@@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司**%，但这些平台或公司其实是没有资质的#%*@。”警方提醒道%@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%#**@，记者注意到@*#%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条##*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%%*%，将现金贷业务变身为回租贷@#，名为租赁@**，实为借贷##%%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%*。

　　记者调查发现%#*%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%##，平台出借资金*#%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#**。到期后*####，用户以回购价的形式支付还款#*#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%@，如果用户逾期未支付租金#@@#@，平台就会开始催收*#@@#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#*##%。

　　对于此类手机回租模式%@，在业内人士看来%%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#*@，不仅暗藏合规风险@%#，用户隐私安全也难以保障%@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%**#，本质上也没有场景依托@#@，属于典型的监管套利行为@@#，会被视作现金贷进行监管@%%。”业内人士说@*%#。

　　除了回租手机有陷阱外#*%，记者调查发现*@%，单纯租手机也有不少风险##@%。

　　在某租赁平台#***%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*@@@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天**%%，券后价格为19.57元/天#*@#%，租期只有一年的选项可供选择*@#。

　　勾选相关条款后*@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*@*#，共计7830.96元***@。租期满一年后**##*，如果想要买断#**，需支付4377元*#@。且平台不支持提前归还*#，如提前归还%@%%@，需支付剩余所有租金#*%*。

　　页面还有另外一个选项%*@@%，租完即送%@*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#@#*，比市场价高出近3000元%%%#。但记者实际操作发现##@##，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##，共计11848元#@#@#，比其页面宣传的要多出近500元**@。

　　业内人士告诉记者%%%*#，在租赁平台页面上**，消费者看到的每月付款金额#@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@#，并非消费者理解的月产品租金@#*%@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@#**%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*##%。这个‘等’字往往暗藏玄机*##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@%%。”该业内人士说***，很多人可能都容易忽视合同细节**#，如果不仔细查看%#%*#，就容易落入陷阱@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%@%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%@*%，侵犯了消费者的知情权@*#%#，也是非诚信经营行为@%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@*#*@，涉嫌欺诈等违法行为%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#*%@，如构成违法行为的%@%##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@*%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#@%，要求相关商家提供并核实相关营业执照@**@。租赁时*@*，要认真审核租赁合同#%%%，核实相关经办人员的身份信息%@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%*#，避免租赁合同中相关重要条款空白%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*%@，把这些诉求表达出来**，如果商家不愿意%@##，那么就赶紧离开*%*%，避免法律风险%@。”徐海燕说*#，另外要注意保存好证据#*@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#@，以便维权*@#*。

　　杨敏也提出@#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%，是否存在高额的违约金等情形%**#*，谨防合同陷阱@*@#%。对于含义不明确的条款%#%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%@##，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#*。”杨敏说@#%@。