注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@@，再将手机回租给用户%@#*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%*%。

　　近日%#，《法治日报》记者调查发现*%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱*#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%%*%，以手机回租等形式变相发放贷款##*@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者##，通过收取高额利息牟利%##，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#@，让消费者陷入高额贷款%*，最后机钱两空*%*@。

　　受访专家指出#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款**#，“手机租赁”只是一个噱头%@，一些现金贷平台通过手机媒介@%**@，绕过“借贷”的概念%%%，把借贷业务变成了租赁业务**##*，涉嫌欺诈等违法行为%%*%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%*@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@#**，警惕掉入手机回租的陷阱*@***。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#**%*。

　　去年年底@@#%*，刘林向同学借2000元买了一部手机@@，一周后同学要求其提前还钱#@*%@。听刘林说自己手上暂时没钱后##，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%%，就能换一笔钱%%%#*，还可以以回租的方式继续使用手机*@#。

　　刘林照做了%@*@，将手机抵押了3个月#%，换来2000元@@*。可没想到3个月后@*，2000元借款变成了1万元%*%。到期后##%#*，他没有钱还款##%%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@*%@，还称“如果不如期还钱###，便将此事告诉他同学、父母”%#%。

　　无奈之下#@@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@#@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#。

　　王某开了一家小纺织厂#%，因资金周转困难@%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**%，遂联系对方申请贷款@**#。对方称其贷款形式是租赁手机*%，先认购他们提供的手机*@@，再把手机卖给回收手机的商户@*@#，再以回租方式贷款***#，期限至少一个月@##。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@#%，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%@%，共19200元%%*%，还称他们有回收手机渠道**#*，每部手机回收价是8700元@*#%#，两部手机共17400元*@*#%。

　　之后%%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名**@#*，合约上写着：手机金额为9600元一部%%%，每日租金是160元/部@%%##，押金1000元/部@%#%，租期一个月**。结果@###，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#*%%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@**，实际拿到的贷款只有14400元*@**。王某每天还要付320元租金@#，不及时支付的话#%%%%，工作人员会打电话、发短信来催%@##@。后来%#@%%，对方找上门坐在王某工厂里不走#@**@，王某只好借了钱来还###。

　　合同写着两部手机价值19200元%*@@@，王某实际拿到手的却只有14400元#*，加上每天320元的租金@@#%，一个月下来*##*，王某要还28800元#*@#*，折算成年利率高达600%*@。

　　警方表示%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%@**，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%*#，跟风追求时髦产品、高消费##@%，经济困难##*##，想到去贷款%@%*%，银行贷款一般周期较长@*@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%#，但这些平台或公司其实是没有资质的@*。”警方提醒道@@%*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*，记者注意到@*%%%，近期与回租手机相关的投诉达数十条***%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#*%，将现金贷业务变身为回租贷*%*@%，名为租赁@*#*，实为借贷@%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务**#。

　　记者调查发现***，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%###，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#*%*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后**#@@，平台出借资金#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@。到期后%#%#，用户以回购价的形式支付还款@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%%%%，如果用户逾期未支付租金#%**@，平台就会开始催收*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*%。

　　对于此类手机回租模式@@，在业内人士看来%#*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**%，不仅暗藏合规风险%%，用户隐私安全也难以保障*@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定***#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#**，本质上也没有场景依托@@，属于典型的监管套利行为%@，会被视作现金贷进行监管%*。”业内人士说@#。

　　除了回租手机有陷阱外#%，记者调查发现#@，单纯租手机也有不少风险#%*。

　　在某租赁平台**，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机##@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@*#，券后价格为19.57元/天@#*%，租期只有一年的选项可供选择@%。

　　勾选相关条款后*@@%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*%@@，共计7830.96元@#。租期满一年后%%，如果想要买断*#%@，需支付4377元%%%*。且平台不支持提前归还@*%@%，如提前归还%#*#*，需支付剩余所有租金#%。

　　页面还有另外一个选项*%@，租完即送#%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#*%@%，比市场价高出近3000元#@#*。但记者实际操作发现*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)**@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#*，共计11848元#*#%，比其页面宣传的要多出近500元%%。

　　业内人士告诉记者%%*，在租赁平台页面上@%#%，消费者看到的每月付款金额#@*#%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##%*，并非消费者理解的月产品租金%##%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#%#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@@%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%。这个‘等’字往往暗藏玄机%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%**，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等**#。”该业内人士说*%*，很多人可能都容易忽视合同细节%***，如果不仔细查看%#，就容易落入陷阱%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款##*@，侵犯了消费者的知情权%%*@%，也是非诚信经营行为%@%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴###%*，涉嫌欺诈等违法行为%%%@@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@，如构成违法行为的#%%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@*%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照#@。租赁时*%##*，要认真审核租赁合同@%#，核实相关经办人员的身份信息#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@#**%，避免租赁合同中相关重要条款空白%%##。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%%@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@，把这些诉求表达出来##**，如果商家不愿意***@，那么就赶紧离开%*，避免法律风险*%*%%。”徐海燕说%@，另外要注意保存好证据@@#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好**#@*，以便维权@@*%#。

　　杨敏也提出##@*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款###*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*@#*，是否存在高额的违约金等情形%@@，谨防合同陷阱**。对于含义不明确的条款*#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@*@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*#*@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@##*。”杨敏说*#@。