注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%#@*#，再将手机回租给用户#%*@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%%。

　　近日**@@%，《法治日报》记者调查发现%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%*#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%*，以手机回租等形式变相发放贷款%@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#**，通过收取高额利息牟利**@##，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#@**，让消费者陷入高额贷款%**%*，最后机钱两空*%##。

　　受访专家指出*%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%，“手机租赁”只是一个噱头*@#%，一些现金贷平台通过手机媒介*@*，绕过“借贷”的概念%#%%，把借贷业务变成了租赁业务*#@，涉嫌欺诈等违法行为#@%@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度###%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@，警惕掉入手机回租的陷阱#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%*%#。

　　去年年底@@，刘林向同学借2000元买了一部手机%%#%*，一周后同学要求其提前还钱%#。听刘林说自己手上暂时没钱后@#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%%%，就能换一笔钱*#*，还可以以回租的方式继续使用手机##%*@。

　　刘林照做了@@，将手机抵押了3个月**@#%，换来2000元@@#@。可没想到3个月后@*，2000元借款变成了1万元%@@##。到期后%#，他没有钱还款%**，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*@，还称“如果不如期还钱#%%%，便将此事告诉他同学、父母”@@%*#。

　　无奈之下**%*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@。

　　王某开了一家小纺织厂#%，因资金周转困难#*@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@%%%#，遂联系对方申请贷款*@*。对方称其贷款形式是租赁手机*#%@，先认购他们提供的手机@#，再把手机卖给回收手机的商户*@#，再以回租方式贷款@%@，期限至少一个月*#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#*#*，共19200元@*##，还称他们有回收手机渠道*%#，每部手机回收价是8700元#@##*，两部手机共17400元#%。

　　之后%*@%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@@#%，合约上写着：手机金额为9600元一部#@*，每日租金是160元/部%*@，押金1000元/部#*，租期一个月#%@*。结果#*@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#@*#%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**，实际拿到的贷款只有14400元*%*@。王某每天还要付320元租金@#*@，不及时支付的话%#*@，工作人员会打电话、发短信来催%@#。后来###，对方找上门坐在王某工厂里不走**%#*，王某只好借了钱来还##%。

　　合同写着两部手机价值19200元*%*@#，王某实际拿到手的却只有14400元##@*，加上每天320元的租金@@#%%，一个月下来##，王某要还28800元%%%@，折算成年利率高达600%*%@。

　　警方表示%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人***，跟风追求时髦产品、高消费@%，经济困难***，想到去贷款#%，银行贷款一般周期较长%@%*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%，但这些平台或公司其实是没有资质的*%@*。”警方提醒道#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%#@，记者注意到###，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@*，将现金贷业务变身为回租贷##%*，名为租赁@%，实为借贷%%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#*@。

　　记者调查发现#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱#*@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*，平台出借资金%*#*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@@@。到期后##，用户以回购价的形式支付还款@*%#%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@**，如果用户逾期未支付租金*%*，平台就会开始催收**#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@#。

　　对于此类手机回租模式#*，在业内人士看来#*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@#，不仅暗藏合规风险*%@%，用户隐私安全也难以保障@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%%#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@#@，本质上也没有场景依托%%@@，属于典型的监管套利行为%@，会被视作现金贷进行监管%@#%。”业内人士说#%。

　　除了回租手机有陷阱外%@*，记者调查发现@#*，单纯租手机也有不少风险*@%。

　　在某租赁平台@***@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%@*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机###@@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%**%，券后价格为19.57元/天**@，租期只有一年的选项可供选择@*%#。

　　勾选相关条款后%**%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%#%*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%@@，共计7830.96元#%%。租期满一年后%##，如果想要买断#**，需支付4377元#@%*。且平台不支持提前归还%#*，如提前归还@@*#@，需支付剩余所有租金@#。

　　页面还有另外一个选项*#**，租完即送@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##%*%，比市场价高出近3000元#*#*。但记者实际操作发现%%%@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)***#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元**，共计11848元##@，比其页面宣传的要多出近500元#*@##。

　　业内人士告诉记者#@#，在租赁平台页面上**@，消费者看到的每月付款金额#*%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的**@#*，并非消费者理解的月产品租金##*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@%#@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%%@。这个‘等’字往往暗藏玄机@##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@#%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*%%@。”该业内人士说#@@#，很多人可能都容易忽视合同细节%*%*，如果不仔细查看#@，就容易落入陷阱*@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款****，侵犯了消费者的知情权@@%，也是非诚信经营行为*%##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@@，涉嫌欺诈等违法行为##。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%#%*，如构成违法行为的*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%%#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%%%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@**%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照@*@%。租赁时#*#*#，要认真审核租赁合同#%*@*，核实相关经办人员的身份信息#@%#@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@*%@，避免租赁合同中相关重要条款空白@%%@@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@，把这些诉求表达出来##，如果商家不愿意#%%%，那么就赶紧离开#*，避免法律风险@#。”徐海燕说#*@，另外要注意保存好证据@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#***，以便维权*@#。

　　杨敏也提出#%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%*%@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*，是否存在高额的违约金等情形%%@@，谨防合同陷阱*@@#@。对于含义不明确的条款@*%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管**@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@。”杨敏说#@*#。