将手机估价作为借款金额回收用户手机%@#%@，再将手机回租给用户@#%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%@#@@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)##。

　　近日*@，《法治日报》记者调查发现@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱#**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##，以手机回租等形式变相发放贷款@@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%#，通过收取高额利息牟利%@**，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*%，让消费者陷入高额贷款%@，最后机钱两空*#*@。

　　受访专家指出%#*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款##%%%，“手机租赁”只是一个噱头@*，一些现金贷平台通过手机媒介%%*##，绕过“借贷”的概念*@，把借贷业务变成了租赁业务@%@%，涉嫌欺诈等违法行为*@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度%@*%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@*@%@，警惕掉入手机回租的陷阱@%*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%#@#*。

　　去年年底#@，刘林向同学借2000元买了一部手机%#***，一周后同学要求其提前还钱%*。听刘林说自己手上暂时没钱后%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*#%，就能换一笔钱%*%%@，还可以以回租的方式继续使用手机##。

　　刘林照做了*@#，将手机抵押了3个月@@@*%，换来2000元*@#%*。可没想到3个月后#%，2000元借款变成了1万元@@。到期后#@@@，他没有钱还款#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱##@，还称“如果不如期还钱#%#%@，便将此事告诉他同学、父母”#@#*。

　　无奈之下@%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%*%。

　　王某开了一家小纺织厂*@，因资金周转困难%##@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@，遂联系对方申请贷款%#%。对方称其贷款形式是租赁手机***，先认购他们提供的手机%@@#，再把手机卖给回收手机的商户#@#*，再以回租方式贷款@%@#，期限至少一个月@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*#%，工作人员拿出两部苹果15Pro max*%，共19200元##，还称他们有回收手机渠道%%#%@，每部手机回收价是8700元##@#，两部手机共17400元%%%@。

　　之后*@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@#@，合约上写着：手机金额为9600元一部*%，每日租金是160元/部@@%%%，押金1000元/部@@@#%，租期一个月%@%@。结果##，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*##，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**###，实际拿到的贷款只有14400元#*#。王某每天还要付320元租金*@@，不及时支付的话#@*，工作人员会打电话、发短信来催#*#@。后来*@@%，对方找上门坐在王某工厂里不走@@**，王某只好借了钱来还#%。

　　合同写着两部手机价值19200元#*，王某实际拿到手的却只有14400元%@#%%，加上每天320元的租金#@*，一个月下来#@@*，王某要还28800元*%*%，折算成年利率高达600%##。

　　警方表示**@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用**@*@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@，跟风追求时髦产品、高消费##@@，经济困难#*#**，想到去贷款*%@*@，银行贷款一般周期较长#*@%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司###，但这些平台或公司其实是没有资质的##*@*。”警方提醒道@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@*#%，记者注意到%@*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%*@@，将现金贷业务变身为回租贷%*#**，名为租赁#@，实为借贷@*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#%*%。

　　记者调查发现%##，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%*%，诱导用户通过“订阅”手机借钱%*@@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@，平台出借资金%#%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%#@。到期后#@，用户以回购价的形式支付还款@##%@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@，如果用户逾期未支付租金%@***，平台就会开始催收@%#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##%。

　　对于此类手机回租模式@@**，在业内人士看来%**，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*#*，不仅暗藏合规风险%%#，用户隐私安全也难以保障*@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*，本质上也没有场景依托@@，属于典型的监管套利行为%#%#%，会被视作现金贷进行监管@*@。”业内人士说*#。

　　除了回租手机有陷阱外@##，记者调查发现*%*%*，单纯租手机也有不少风险@@%。

　　在某租赁平台%*#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@%%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%%*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%#%@，券后价格为19.57元/天@%，租期只有一年的选项可供选择%#*#%。

　　勾选相关条款后#**，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%#，共计7830.96元@#@@。租期满一年后*%*，如果想要买断@#，需支付4377元*#*@。且平台不支持提前归还#@，如提前归还#%，需支付剩余所有租金@#。

　　页面还有另外一个选项%%@*，租完即送##*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%%#，比市场价高出近3000元%@#。但记者实际操作发现%@**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*####，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%*，共计11848元%%***，比其页面宣传的要多出近500元%%。

　　业内人士告诉记者@#@%，在租赁平台页面上%#@%@，消费者看到的每月付款金额###，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@，并非消费者理解的月产品租金#*@#*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*##，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%@。这个‘等’字往往暗藏玄机#**@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#%*#%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#*#@。”该业内人士说@%，很多人可能都容易忽视合同细节**@#，如果不仔细查看@*%，就容易落入陷阱#*@@*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@，侵犯了消费者的知情权%*，也是非诚信经营行为#*@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*##，涉嫌欺诈等违法行为@*%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%%#%%，如构成违法行为的#@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%**%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照**。租赁时*@@@@，要认真审核租赁合同@%，核实相关经办人员的身份信息#@#*，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@*##，避免租赁合同中相关重要条款空白#%%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@#@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%#，把这些诉求表达出来#%#%@，如果商家不愿意@%%##，那么就赶紧离开#%，避免法律风险*@%#。”徐海燕说%*，另外要注意保存好证据%#*%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%*@，以便维权*@**。

　　杨敏也提出#*@@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款**#，特别是关于提前终止租赁的责任承担*@#@*，是否存在高额的违约金等情形##@@@，谨防合同陷阱*#@%%。对于含义不明确的条款%@*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%*%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*#，要求平台在显著位置明确提示相关风险*#@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%@%。”杨敏说@@**。