注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@%，再将手机回租给用户@%**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@#。

　　近日@%@，《法治日报》记者调查发现#@%#%，手机租赁业务暗藏不少陷阱#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##*#，以手机回租等形式变相发放贷款%@#%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者###%#，通过收取高额利息牟利*@@*%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%#，让消费者陷入高额贷款%##@%，最后机钱两空%*#。

　　受访专家指出*#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@，“手机租赁”只是一个噱头*#%，一些现金贷平台通过手机媒介*#，绕过“借贷”的概念*@，把借贷业务变成了租赁业务#@%，涉嫌欺诈等违法行为*%#。建议监管部门对此类模式加大监管力度##%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%##@%，警惕掉入手机回租的陷阱**。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱**#%@。

　　去年年底@*%#*，刘林向同学借2000元买了一部手机##@%%，一周后同学要求其提前还钱*##。听刘林说自己手上暂时没钱后***，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*@，就能换一笔钱%#*，还可以以回租的方式继续使用手机%#*%*。

　　刘林照做了*%@*@，将手机抵押了3个月*%*#，换来2000元#@**#。可没想到3个月后@@%##，2000元借款变成了1万元**。到期后#%%@%，他没有钱还款%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱##@*，还称“如果不如期还钱@*，便将此事告诉他同学、父母”%*。

　　无奈之下@*@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#@%。

　　王某开了一家小纺织厂%%%*，因资金周转困难#%%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#，遂联系对方申请贷款%*#@。对方称其贷款形式是租赁手机@@*，先认购他们提供的手机@#*，再把手机卖给回收手机的商户#*#*，再以回租方式贷款#@@*%，期限至少一个月##%**。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月####，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@，共19200元*#%，还称他们有回收手机渠道%#%%#，每部手机回收价是8700元@@*@，两部手机共17400元@@@*。

　　之后@@*#@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@%，合约上写着：手机金额为9600元一部***#，每日租金是160元/部*##@#，押金1000元/部@***，租期一个月*@。结果*@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%##%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%@，实际拿到的贷款只有14400元@%%*。王某每天还要付320元租金@#%%，不及时支付的话%#*@，工作人员会打电话、发短信来催**。后来@#，对方找上门坐在王某工厂里不走*@，王某只好借了钱来还*@@。

　　合同写着两部手机价值19200元#%@#%，王某实际拿到手的却只有14400元##%*，加上每天320元的租金##@*%，一个月下来#@*%，王某要还28800元@*%，折算成年利率高达600%*@。

　　警方表示*#@#%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@##，跟风追求时髦产品、高消费@#，经济困难%@，想到去贷款##%#，银行贷款一般周期较长@@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@@，但这些平台或公司其实是没有资质的@*。”警方提醒道#*#%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上**，记者注意到%%，近期与回租手机相关的投诉达数十条*#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@**#，将现金贷业务变身为回租贷*@#，名为租赁@#%@，实为借贷**%##，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@***。

　　记者调查发现@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱%#@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#**#，平台出借资金%@@*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%#。到期后#%@#@，用户以回购价的形式支付还款@#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息##，如果用户逾期未支付租金**%，平台就会开始催收%*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@*%%。

　　对于此类手机回租模式%%@#，在业内人士看来**%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#@#*#，不仅暗藏合规风险@@，用户隐私安全也难以保障@%@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*#@#，本质上也没有场景依托@%*%，属于典型的监管套利行为**@%，会被视作现金贷进行监管@*%。”业内人士说#@**%。

　　除了回租手机有陷阱外%#**%，记者调查发现@**，单纯租手机也有不少风险*@。

　　在某租赁平台@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”***@@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#*@**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@%%，券后价格为19.57元/天%%%@，租期只有一年的选项可供选择*@#。

　　勾选相关条款后#%*#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@%*%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@，共计7830.96元@@#*。租期满一年后%%%，如果想要买断%%@，需支付4377元%*。且平台不支持提前归还*@，如提前归还@@##，需支付剩余所有租金#**#%。

　　页面还有另外一个选项@@%%%，租完即送*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##@，比市场价高出近3000元*%。但记者实际操作发现%*###，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)##，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##@@%，共计11848元@##，比其页面宣传的要多出近500元@#@@%。

　　业内人士告诉记者#**#，在租赁平台页面上#@##，消费者看到的每月付款金额%*#%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%#@%，并非消费者理解的月产品租金@#%#%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@@%@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@*@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@%。这个‘等’字往往暗藏玄机@@%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%*@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@##*。”该业内人士说@%@##，很多人可能都容易忽视合同细节###，如果不仔细查看**，就容易落入陷阱*%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@**，侵犯了消费者的知情权%@*，也是非诚信经营行为%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*#%，涉嫌欺诈等违法行为*@*#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@#@，如构成违法行为的*%@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##*%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%*%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@*#@。租赁时@#%@，要认真审核租赁合同@@%*，核实相关经办人员的身份信息@%##*，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*%，避免租赁合同中相关重要条款空白@@@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@%%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%，把这些诉求表达出来****，如果商家不愿意@###，那么就赶紧离开***#，避免法律风险**。”徐海燕说@*%，另外要注意保存好证据*%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%#，以便维权@*。

　　杨敏也提出*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*##，特别是关于提前终止租赁的责任承担*@，是否存在高额的违约金等情形##，谨防合同陷阱*#%。对于含义不明确的条款*%*%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管***%，要求平台在显著位置明确提示相关风险***@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%@。”杨敏说@%。