注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机**@#，再将手机回租给用户##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%*#。

　　近日%#，《法治日报》记者调查发现@**@#，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#@#*，以手机回租等形式变相发放贷款@@@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@%，通过收取高额利息牟利@%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@，让消费者陷入高额贷款%%@@#，最后机钱两空@%。

　　受访专家指出%#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#*，“手机租赁”只是一个噱头%*#，一些现金贷平台通过手机媒介#%，绕过“借贷”的概念@#@，把借贷业务变成了租赁业务#%*#，涉嫌欺诈等违法行为*@@#@。建议监管部门对此类模式加大监管力度##%*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#@，警惕掉入手机回租的陷阱#@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@*%#。

　　去年年底###，刘林向同学借2000元买了一部手机%###*，一周后同学要求其提前还钱@*#。听刘林说自己手上暂时没钱后@#*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去**#，就能换一笔钱%#%#@，还可以以回租的方式继续使用手机##。

　　刘林照做了*#，将手机抵押了3个月*#*，换来2000元#%。可没想到3个月后@%%，2000元借款变成了1万元@#@##。到期后**#%@，他没有钱还款@#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱##，还称“如果不如期还钱@@，便将此事告诉他同学、父母”@*@。

　　无奈之下*#@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@*@%。

　　王某开了一家小纺织厂*#*@#，因资金周转困难@%@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%%，遂联系对方申请贷款@%@@%。对方称其贷款形式是租赁手机#@#，先认购他们提供的手机#@@@，再把手机卖给回收手机的商户#*%，再以回租方式贷款#*，期限至少一个月%##*#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%@%@，共19200元#@@%%，还称他们有回收手机渠道%@，每部手机回收价是8700元#%%*，两部手机共17400元@**。

　　之后**@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##*，合约上写着：手机金额为9600元一部*@#，每日租金是160元/部##*%%，押金1000元/部*@*%*，租期一个月*%%@#。结果%@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#%*#*，实际拿到的贷款只有14400元%@@。王某每天还要付320元租金%%，不及时支付的话##，工作人员会打电话、发短信来催#*@@#。后来%%*，对方找上门坐在王某工厂里不走%#，王某只好借了钱来还#*#@。

　　合同写着两部手机价值19200元@*%#@，王某实际拿到手的却只有14400元@%，加上每天320元的租金%#%#@，一个月下来%###，王某要还28800元%@*，折算成年利率高达600%@###。

　　警方表示%#*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用**@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@，跟风追求时髦产品、高消费@#，经济困难*@@@，想到去贷款@*#，银行贷款一般周期较长*%@%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%@，但这些平台或公司其实是没有资质的@**%。”警方提醒道#*%%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%#%，记者注意到%##%%，近期与回租手机相关的投诉达数十条##@#@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%#%，将现金贷业务变身为回租贷@###，名为租赁@%，实为借贷@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#。

　　记者调查发现%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱##%*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##，平台出借资金%##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#**。到期后*@，用户以回购价的形式支付还款@@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息##%，如果用户逾期未支付租金#@%%%，平台就会开始催收%%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#*@@@。

　　对于此类手机回租模式%%#**，在业内人士看来*#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%*#，不仅暗藏合规风险*%#*@，用户隐私安全也难以保障**#**。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致**，本质上也没有场景依托%@%%%，属于典型的监管套利行为@@%，会被视作现金贷进行监管**@。”业内人士说*%*%。

　　除了回租手机有陷阱外%%%##，记者调查发现@*%#%，单纯租手机也有不少风险@%@。

　　在某租赁平台@#@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@#@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%，券后价格为19.57元/天***%，租期只有一年的选项可供选择**###。

　　勾选相关条款后@#*%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@，共计7830.96元@@。租期满一年后@*#*%，如果想要买断%*%，需支付4377元#*#*。且平台不支持提前归还@#，如提前归还%#，需支付剩余所有租金%*%#*。

　　页面还有另外一个选项****，租完即送%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*#，比市场价高出近3000元%%#。但记者实际操作发现@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##，共计11848元*@，比其页面宣传的要多出近500元*@@*。

　　业内人士告诉记者@*%，在租赁平台页面上@#，消费者看到的每月付款金额#@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%##%%，并非消费者理解的月产品租金%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@##@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%#@#%。这个‘等’字往往暗藏玄机@*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@#。”该业内人士说@%##，很多人可能都容易忽视合同细节%*%，如果不仔细查看*%，就容易落入陷阱@#*%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#，侵犯了消费者的知情权@**%%，也是非诚信经营行为#@*%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%%##，涉嫌欺诈等违法行为**。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@*#，如构成违法行为的%##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%@#@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%%@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#*%，要求相关商家提供并核实相关营业执照**@#@。租赁时**，要认真审核租赁合同#*##，核实相关经办人员的身份信息%%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@%，避免租赁合同中相关重要条款空白*#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%，把这些诉求表达出来*@*#@，如果商家不愿意@%@#，那么就赶紧离开**，避免法律风险#@*。”徐海燕说%@%，另外要注意保存好证据#@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%*，以便维权#**。

　　杨敏也提出**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*%#，是否存在高额的违约金等情形**#@*，谨防合同陷阱%@%@。对于含义不明确的条款#*#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%###。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管**，要求平台在显著位置明确提示相关风险*#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@%@#。”杨敏说%@@。