注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@#@，再将手机回租给用户%#@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*%#@@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*。

　　近日**@*@，《法治日报》记者调查发现@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱#%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@%@，以手机回租等形式变相发放贷款#@%%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者**，通过收取高额利息牟利@*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#*#%#，让消费者陷入高额贷款%%@*%，最后机钱两空%*。

　　受访专家指出@%@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@%，“手机租赁”只是一个噱头**#**，一些现金贷平台通过手机媒介#%，绕过“借贷”的概念%%#，把借贷业务变成了租赁业务#**@，涉嫌欺诈等违法行为%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@@**，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**，警惕掉入手机回租的陷阱%%##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#*@。

　　去年年底@%，刘林向同学借2000元买了一部手机#**#%，一周后同学要求其提前还钱#**。听刘林说自己手上暂时没钱后%*@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%%%@#，就能换一笔钱%*#@#，还可以以回租的方式继续使用手机%%%@。

　　刘林照做了%@%*，将手机抵押了3个月##，换来2000元@*#%#。可没想到3个月后%%，2000元借款变成了1万元#%%@。到期后@*%@@，他没有钱还款%%@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@%*，还称“如果不如期还钱%#%%#，便将此事告诉他同学、父母”***@%。

　　无奈之下##%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#*@。

　　王某开了一家小纺织厂@#%，因资金周转困难@**，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%##@，遂联系对方申请贷款@@@#。对方称其贷款形式是租赁手机**#，先认购他们提供的手机#%@%*，再把手机卖给回收手机的商户@*，再以回租方式贷款%@#，期限至少一个月@#@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@*@%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@**，共19200元@#，还称他们有回收手机渠道##，每部手机回收价是8700元%@**#，两部手机共17400元%**@。

　　之后%#*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@%%#，合约上写着：手机金额为9600元一部#@**，每日租金是160元/部@#，押金1000元/部@@*，租期一个月%*。结果*%*@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%%##，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%#@%，实际拿到的贷款只有14400元@#%@*。王某每天还要付320元租金@#%，不及时支付的话*@@，工作人员会打电话、发短信来催%@。后来@**%@，对方找上门坐在王某工厂里不走@%#%，王某只好借了钱来还@*。

　　合同写着两部手机价值19200元%%，王某实际拿到手的却只有14400元#%*，加上每天320元的租金###*，一个月下来*%@%*，王某要还28800元#@%@，折算成年利率高达600%%@@。

　　警方表示%**，扣除的家访费、资料费、押金款等费用**#，“与常规贷款的‘头利息’类似”*@%*%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@%@，跟风追求时髦产品、高消费##，经济困难%@*%@，想到去贷款#*，银行贷款一般周期较长%@#%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%，但这些平台或公司其实是没有资质的@**%。”警方提醒道*%#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*#，记者注意到%*%**，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%*，将现金贷业务变身为回租贷*%*@%，名为租赁@@@**，实为借贷%#**#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*#%。

　　记者调查发现@@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%@*，诱导用户通过“订阅”手机借钱***，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后**@，平台出借资金@#@%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*。到期后#%*，用户以回购价的形式支付还款##*%@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%，如果用户逾期未支付租金%@@##，平台就会开始催收*%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*##@*。

　　对于此类手机回租模式#*%#@，在业内人士看来*%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**#，不仅暗藏合规风险%%%#，用户隐私安全也难以保障*@#*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@*@*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@%%#，本质上也没有场景依托%#*，属于典型的监管套利行为@#*@@，会被视作现金贷进行监管%%。”业内人士说%%#。

　　除了回租手机有陷阱外##，记者调查发现@%，单纯租手机也有不少风险@##。

　　在某租赁平台%%%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天##%@，券后价格为19.57元/天#%，租期只有一年的选项可供选择@*#%。

　　勾选相关条款后%*@@%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@@%，共计7830.96元*#*@@。租期满一年后%@，如果想要买断%@#，需支付4377元*%。且平台不支持提前归还#**#，如提前归还%##，需支付剩余所有租金#@。

　　页面还有另外一个选项@*@@，租完即送#%@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#*#，比市场价高出近3000元@%%。但记者实际操作发现#%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*##%，共计11848元%@**#，比其页面宣传的要多出近500元@**。

　　业内人士告诉记者@*，在租赁平台页面上##，消费者看到的每月付款金额%#@%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*，并非消费者理解的月产品租金#@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》###，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@#**，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@。这个‘等’字往往暗藏玄机@%@*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@#@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#***#。”该业内人士说@#**@，很多人可能都容易忽视合同细节#@，如果不仔细查看##，就容易落入陷阱@*%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#，侵犯了消费者的知情权@%@@，也是非诚信经营行为@**。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%@，涉嫌欺诈等违法行为*@@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%，如构成违法行为的%%@##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*%@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%#*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#@#@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%*@#。租赁时%#*@%，要认真审核租赁合同#@%@%，核实相关经办人员的身份信息#%*，避免签订与实际租赁金额不符的合同@*%%*，避免租赁合同中相关重要条款空白%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#*%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%*%@，把这些诉求表达出来@@**，如果商家不愿意#%，那么就赶紧离开#%**%，避免法律风险%*。”徐海燕说####，另外要注意保存好证据@@*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@，以便维权*#*#。

　　杨敏也提出%@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%*#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%%**，是否存在高额的违约金等情形*#，谨防合同陷阱@**@#。对于含义不明确的条款#%#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@%#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%#@。”杨敏说*###@。