注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@%%，再将手机回租给用户#**#%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)**#%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%*#。

　　近日%#@%@，《法治日报》记者调查发现%#*，手机租赁业务暗藏不少陷阱#**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#，以手机回租等形式变相发放贷款@%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%@，通过收取高额利息牟利%@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@**，让消费者陷入高额贷款%%@，最后机钱两空%**@。

　　受访专家指出**%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*，“手机租赁”只是一个噱头@%，一些现金贷平台通过手机媒介%**，绕过“借贷”的概念@%@%，把借贷业务变成了租赁业务#**，涉嫌欺诈等违法行为%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度**#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@**，警惕掉入手机回租的陷阱%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@#*。

　　去年年底*@#%，刘林向同学借2000元买了一部手机#*#@，一周后同学要求其提前还钱%%@*#。听刘林说自己手上暂时没钱后%#%*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@#，就能换一笔钱@@，还可以以回租的方式继续使用手机%@@%。

　　刘林照做了%#**@，将手机抵押了3个月%#@@，换来2000元@##@%。可没想到3个月后%@##%，2000元借款变成了1万元*#*。到期后#%，他没有钱还款*%%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@@%@，还称“如果不如期还钱@@，便将此事告诉他同学、父母”@@*@%。

　　无奈之下@#%@@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%*#*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#*#。

　　王某开了一家小纺织厂#**，因资金周转困难##*@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@#，遂联系对方申请贷款%#。对方称其贷款形式是租赁手机%*，先认购他们提供的手机@#%#@，再把手机卖给回收手机的商户%#，再以回租方式贷款%#@*，期限至少一个月*@##。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@@#@，共19200元%#*#*，还称他们有回收手机渠道@@，每部手机回收价是8700元*@@#*，两部手机共17400元@%*。

　　之后%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%#，合约上写着：手机金额为9600元一部%%@%，每日租金是160元/部@*，押金1000元/部*@#@@，租期一个月%#%。结果#%*@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%#@，实际拿到的贷款只有14400元*%#%。王某每天还要付320元租金%#@，不及时支付的话@#*，工作人员会打电话、发短信来催*#@。后来**，对方找上门坐在王某工厂里不走@*，王某只好借了钱来还@@*。

　　合同写着两部手机价值19200元%*@*，王某实际拿到手的却只有14400元%%@#%，加上每天320元的租金@#，一个月下来##*#@，王某要还28800元@%，折算成年利率高达600%#@*。

　　警方表示%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*，“与常规贷款的‘头利息’类似”@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#，跟风追求时髦产品、高消费@*##*，经济困难@#，想到去贷款%*%#，银行贷款一般周期较长*@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%@，但这些平台或公司其实是没有资质的#%%*@。”警方提醒道*%@*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@，记者注意到@@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%*，将现金贷业务变身为回租贷**%%，名为租赁@*@，实为借贷#%@@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%。

　　记者调查发现%##%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@%@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%#@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@#，平台出借资金%##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%*。到期后%*，用户以回购价的形式支付还款***#@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*%*@，如果用户逾期未支付租金##**，平台就会开始催收%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*%。

　　对于此类手机回租模式**，在业内人士看来@@@*#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#@**，不仅暗藏合规风险%*%*%，用户隐私安全也难以保障%@%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@*@#，本质上也没有场景依托%*，属于典型的监管套利行为@#%%，会被视作现金贷进行监管@*%%。”业内人士说##。

　　除了回租手机有陷阱外@#，记者调查发现@@，单纯租手机也有不少风险%@%*。

　　在某租赁平台@%*@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@*@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@##，券后价格为19.57元/天@@%，租期只有一年的选项可供选择@%%@#。

　　勾选相关条款后*#%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@#*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*%，共计7830.96元#%#。租期满一年后#*，如果想要买断*@@##，需支付4377元@%%**。且平台不支持提前归还*@%，如提前归还@@@，需支付剩余所有租金%*@#。

　　页面还有另外一个选项*%，租完即送%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@，比市场价高出近3000元@@%#。但记者实际操作发现@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#**，共计11848元@*@%，比其页面宣传的要多出近500元#%*%。

　　业内人士告诉记者@%%，在租赁平台页面上#*%*#，消费者看到的每月付款金额*@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#*%#*，并非消费者理解的月产品租金#@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#@*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@**#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%。这个‘等’字往往暗藏玄机@#@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%**。”该业内人士说*@，很多人可能都容易忽视合同细节#*@，如果不仔细查看#*@%#，就容易落入陷阱##%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@**%，商家以租赁名义吸引消费者贷款##*%，侵犯了消费者的知情权%%*@，也是非诚信经营行为%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%，涉嫌欺诈等违法行为@#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%@@@，如构成违法行为的%%**#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%#*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%*%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照###@@。租赁时@**%#，要认真审核租赁合同##，核实相关经办人员的身份信息#%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@*#，避免租赁合同中相关重要条款空白%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*#*%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%#@，把这些诉求表达出来**，如果商家不愿意%#@*%，那么就赶紧离开*@@@@，避免法律风险*%%@。”徐海燕说*%%%，另外要注意保存好证据###，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#，以便维权**@。

　　杨敏也提出@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担**%#，是否存在高额的违约金等情形*#，谨防合同陷阱*%%。对于含义不明确的条款#*@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@@**。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*##*#，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#@%。”杨敏说@@%#*。