将手机估价作为借款金额回收用户手机@**@，再将手机回租给用户%**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#**%#。

　　近日*#**，《法治日报》记者调查发现##，手机租赁业务暗藏不少陷阱%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#，以手机回租等形式变相发放贷款%@@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@#*#，通过收取高额利息牟利@**#*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%@#@，让消费者陷入高额贷款%%%*%，最后机钱两空@*@**。

　　受访专家指出@%#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款##，“手机租赁”只是一个噱头@%@##，一些现金贷平台通过手机媒介#*%@，绕过“借贷”的概念@**，把借贷业务变成了租赁业务*%，涉嫌欺诈等违法行为@@@#%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*##，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%，警惕掉入手机回租的陷阱%@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱**@@#。

　　去年年底@%，刘林向同学借2000元买了一部手机**#@@，一周后同学要求其提前还钱%#。听刘林说自己手上暂时没钱后**#%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去##@%%，就能换一笔钱##%%，还可以以回租的方式继续使用手机%#@@@。

　　刘林照做了#@*%@，将手机抵押了3个月#*，换来2000元@*。可没想到3个月后*#*，2000元借款变成了1万元**。到期后%@，他没有钱还款#%*#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**#@，还称“如果不如期还钱*##%@，便将此事告诉他同学、父母”*%%*#。

　　无奈之下@@#@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#**#@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#*。

　　王某开了一家小纺织厂#*@，因资金周转困难#%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#%，遂联系对方申请贷款@#*。对方称其贷款形式是租赁手机*#%%，先认购他们提供的手机#%*，再把手机卖给回收手机的商户*@，再以回租方式贷款*%@#，期限至少一个月@@*#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*#%#*，工作人员拿出两部苹果15Pro max*%@*，共19200元**，还称他们有回收手机渠道%%#*%，每部手机回收价是8700元***，两部手机共17400元#@#%*。

　　之后@@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@@@，合约上写着：手机金额为9600元一部%@@@%，每日租金是160元/部*@，押金1000元/部@%，租期一个月@@*。结果*%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@#*#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@，实际拿到的贷款只有14400元@#*%*。王某每天还要付320元租金##，不及时支付的话@%#，工作人员会打电话、发短信来催#@*。后来#%%%，对方找上门坐在王某工厂里不走#@，王某只好借了钱来还@#。

　　合同写着两部手机价值19200元@*##*，王某实际拿到手的却只有14400元*%，加上每天320元的租金*##%#，一个月下来#%@，王某要还28800元*@*%，折算成年利率高达600%@*。

　　警方表示@##%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用**%，“与常规贷款的‘头利息’类似”%*%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@@#@@，跟风追求时髦产品、高消费@%*@@，经济困难@#@，想到去贷款%%，银行贷款一般周期较长##@@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*#@，但这些平台或公司其实是没有资质的%#*##。”警方提醒道#%**。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@#%*，记者注意到##，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@*，将现金贷业务变身为回租贷*@%#@，名为租赁%*，实为借贷%%**，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@%。

　　记者调查发现*#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*@，平台出借资金@@%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@%。到期后%#，用户以回购价的形式支付还款%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%#，如果用户逾期未支付租金*#**，平台就会开始催收%@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@。

　　对于此类手机回租模式##，在业内人士看来@**#*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%*，不仅暗藏合规风险@#，用户隐私安全也难以保障*%##%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*@#@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%*%#，本质上也没有场景依托@#*%，属于典型的监管套利行为@*%，会被视作现金贷进行监管@@%#@。”业内人士说%%@。

　　除了回租手机有陷阱外#@*，记者调查发现#@@#@，单纯租手机也有不少风险%@。

　　在某租赁平台**，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%###。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@@%#%，券后价格为19.57元/天@%@，租期只有一年的选项可供选择@@#*#。

　　勾选相关条款后@@***，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*#**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@#%#，共计7830.96元*#。租期满一年后**，如果想要买断*@%@，需支付4377元*##%@。且平台不支持提前归还#@@，如提前归还@%，需支付剩余所有租金*#。

　　页面还有另外一个选项@%**，租完即送@%@*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%%@%，比市场价高出近3000元##*。但记者实际操作发现*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@@@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@*#@#，共计11848元%#，比其页面宣传的要多出近500元@#*。

　　业内人士告诉记者%%#，在租赁平台页面上#**%@，消费者看到的每月付款金额%@*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%%，并非消费者理解的月产品租金%*#@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@**#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@%*#。这个‘等’字往往暗藏玄机*#@**。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@**#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@%。”该业内人士说@*#@，很多人可能都容易忽视合同细节*%*%，如果不仔细查看#%，就容易落入陷阱#%@@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%*%*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@%*，侵犯了消费者的知情权**#%@，也是非诚信经营行为*##*%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@#，涉嫌欺诈等违法行为*%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%@*#，如构成违法行为的#@#%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@#*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构###%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#@@。租赁时*%@#，要认真审核租赁合同@%*@，核实相关经办人员的身份信息@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@*%#，避免租赁合同中相关重要条款空白*@%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@%@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*，把这些诉求表达出来@***#，如果商家不愿意#@*@，那么就赶紧离开%#，避免法律风险#*%@@。”徐海燕说*%%，另外要注意保存好证据@@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*@，以便维权%@。

　　杨敏也提出@*#@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款##%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@%，是否存在高额的违约金等情形##%，谨防合同陷阱##。对于含义不明确的条款#*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@。”杨敏说*%。