将手机估价作为借款金额回收用户手机@%#，再将手机回租给用户%*@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%#@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%@@#。

　　近日#%#@，《法治日报》记者调查发现%@#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%*%，以手机回租等形式变相发放贷款*@#@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#，通过收取高额利息牟利@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%%@，让消费者陷入高额贷款%#*%%，最后机钱两空%@。

　　受访专家指出%%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*%*，“手机租赁”只是一个噱头##*，一些现金贷平台通过手机媒介%*%#@，绕过“借贷”的概念%*###，把借贷业务变成了租赁业务@%#，涉嫌欺诈等违法行为#%%%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%#*，警惕掉入手机回租的陷阱%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*%*。

　　去年年底****@，刘林向同学借2000元买了一部手机*%，一周后同学要求其提前还钱@@@%#。听刘林说自己手上暂时没钱后@**#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@*，就能换一笔钱**，还可以以回租的方式继续使用手机@**@@。

　　刘林照做了***#*，将手机抵押了3个月%*#，换来2000元%*%#*。可没想到3个月后@*@%*，2000元借款变成了1万元%%%%#。到期后%#*%@，他没有钱还款#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#*%，还称“如果不如期还钱%*%#，便将此事告诉他同学、父母”@%*。

　　无奈之下#%*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#*@@@。

　　王某开了一家小纺织厂#@*，因资金周转困难#@%#@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**，遂联系对方申请贷款@#。对方称其贷款形式是租赁手机*@**，先认购他们提供的手机#@#%*，再把手机卖给回收手机的商户@*#*%，再以回租方式贷款#@%*，期限至少一个月@@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月****@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%，共19200元@##，还称他们有回收手机渠道@@@*@，每部手机回收价是8700元*#，两部手机共17400元%#@。

　　之后#%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#%#，合约上写着：手机金额为9600元一部%%*，每日租金是160元/部*%，押金1000元/部#@，租期一个月*%#@。结果*%#@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#*#*，实际拿到的贷款只有14400元%#%。王某每天还要付320元租金@@#*#，不及时支付的话@**%@，工作人员会打电话、发短信来催#%#*。后来@@，对方找上门坐在王某工厂里不走@*#，王某只好借了钱来还@@。

　　合同写着两部手机价值19200元#*#，王某实际拿到手的却只有14400元##%，加上每天320元的租金%%@%，一个月下来%%*##，王某要还28800元%#，折算成年利率高达600%@%*。

　　警方表示@*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@*%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”@*@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@#*#，跟风追求时髦产品、高消费#@@，经济困难*#%#，想到去贷款**%，银行贷款一般周期较长#%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@，但这些平台或公司其实是没有资质的#@@#。”警方提醒道*%#%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@**@@，记者注意到%%#@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%%#%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@%*，将现金贷业务变身为回租贷##，名为租赁#%*@@，实为借贷#**，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@*。

　　记者调查发现*@*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号##，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*#，平台出借资金@%*@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#%@#。到期后%#*，用户以回购价的形式支付还款#%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%**#，如果用户逾期未支付租金@@@@%，平台就会开始催收@%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@#%#。

　　对于此类手机回租模式%%，在业内人士看来@%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@@#，不仅暗藏合规风险@#@@@，用户隐私安全也难以保障@**%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%%@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%*，本质上也没有场景依托*#，属于典型的监管套利行为**，会被视作现金贷进行监管#%%%@。”业内人士说#%。

　　除了回租手机有陷阱外@*@，记者调查发现*%#%，单纯租手机也有不少风险%**。

　　在某租赁平台#%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%#%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%*@%，券后价格为19.57元/天#@，租期只有一年的选项可供选择#@。

　　勾选相关条款后%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@*#%，共计7830.96元@**。租期满一年后%@#%#，如果想要买断#*%*#，需支付4377元*@。且平台不支持提前归还%%*%，如提前归还%#%@#，需支付剩余所有租金#*@@*。

　　页面还有另外一个选项%%，租完即送%%%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#@，比市场价高出近3000元@@。但记者实际操作发现@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*#，共计11848元@#@*@，比其页面宣传的要多出近500元#*%@*。

　　业内人士告诉记者%%#@@，在租赁平台页面上##*@，消费者看到的每月付款金额##@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*#@#%，并非消费者理解的月产品租金*#%**。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%%#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##*#%。这个‘等’字往往暗藏玄机##@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@###，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@#%。”该业内人士说##%，很多人可能都容易忽视合同细节#%%#*，如果不仔细查看@#**，就容易落入陷阱@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#，侵犯了消费者的知情权*%，也是非诚信经营行为@%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%##，涉嫌欺诈等违法行为%@%@@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任###**，如构成违法行为的%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@#@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@*@*，要求相关商家提供并核实相关营业执照*@%##。租赁时*@#*，要认真审核租赁合同##%%，核实相关经办人员的身份信息#@*@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@#，避免租赁合同中相关重要条款空白**@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@##%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%*，把这些诉求表达出来%#@，如果商家不愿意#%#%，那么就赶紧离开*@%，避免法律风险@#。”徐海燕说%*，另外要注意保存好证据@@@@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%%*#，以便维权@#*#%。

　　杨敏也提出%#*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%*%@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%#*@，是否存在高额的违约金等情形@%%，谨防合同陷阱%%%@#。对于含义不明确的条款%%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%*@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%#@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@。”杨敏说#*。