注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#@*，再将手机回租给用户@#**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@*@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)**。

　　近日#%#%%，《法治日报》记者调查发现@%%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@，以手机回租等形式变相发放贷款#%%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#，通过收取高额利息牟利%*%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#*，让消费者陷入高额贷款**，最后机钱两空*@%*#。

　　受访专家指出%@*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@#%@，“手机租赁”只是一个噱头**#，一些现金贷平台通过手机媒介*@*，绕过“借贷”的概念@*#*，把借贷业务变成了租赁业务%%，涉嫌欺诈等违法行为@*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度%#%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%%#，警惕掉入手机回租的陷阱%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱###%。

　　去年年底*%#**，刘林向同学借2000元买了一部手机@*，一周后同学要求其提前还钱%#@。听刘林说自己手上暂时没钱后@#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去##%**，就能换一笔钱@#*%#，还可以以回租的方式继续使用手机%#。

　　刘林照做了@@%，将手机抵押了3个月*#，换来2000元#@*。可没想到3个月后@@@*#，2000元借款变成了1万元#@*@@。到期后###@，他没有钱还款*#*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%*#**，还称“如果不如期还钱@##，便将此事告诉他同学、父母”*##%*。

　　无奈之下***，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#%%。

　　王某开了一家小纺织厂@*@#，因资金周转困难%@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@#，遂联系对方申请贷款#@%@。对方称其贷款形式是租赁手机%@*，先认购他们提供的手机%@#，再把手机卖给回收手机的商户%@*，再以回租方式贷款#*，期限至少一个月@#@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max@##*，共19200元@@@#@，还称他们有回收手机渠道*#%%，每部手机回收价是8700元%%@%，两部手机共17400元*@%@。

　　之后#*@%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%%，合约上写着：手机金额为9600元一部*%*@@，每日租金是160元/部**，押金1000元/部%*@*@，租期一个月%@@%。结果#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%@@，实际拿到的贷款只有14400元%@%*。王某每天还要付320元租金@@@#，不及时支付的话#*%%@，工作人员会打电话、发短信来催@*#*%。后来##@@%，对方找上门坐在王某工厂里不走@#*，王某只好借了钱来还@%#@*。

　　合同写着两部手机价值19200元#%，王某实际拿到手的却只有14400元%@#，加上每天320元的租金**，一个月下来@@*#*，王某要还28800元%**，折算成年利率高达600%*%%@。

　　警方表示##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%*@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”@@#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*%，跟风追求时髦产品、高消费%%**%，经济困难@#@#，想到去贷款%#，银行贷款一般周期较长%%##，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%@@#，但这些平台或公司其实是没有资质的%@*#。”警方提醒道@#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%*，记者注意到#*#*#，近期与回租手机相关的投诉达数十条@#@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@#，将现金贷业务变身为回租贷@#*#，名为租赁#%%，实为借贷%@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%**%。

　　记者调查发现*#*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@*@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#@#@，平台出借资金#@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金##。到期后*##*，用户以回购价的形式支付还款*@##。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%#，如果用户逾期未支付租金#**@%，平台就会开始催收@#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%。

　　对于此类手机回租模式@*#，在业内人士看来##*@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@@*%%，不仅暗藏合规风险#%%@%，用户隐私安全也难以保障%@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%@@，本质上也没有场景依托###%，属于典型的监管套利行为%@**，会被视作现金贷进行监管##。”业内人士说%*%@。

　　除了回租手机有陷阱外#%@，记者调查发现@#%，单纯租手机也有不少风险*@**@。

　　在某租赁平台*#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%@*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%**，券后价格为19.57元/天%*#*%，租期只有一年的选项可供选择#@。

　　勾选相关条款后#@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元**##，共计7830.96元##*%。租期满一年后##@#，如果想要买断#@，需支付4377元#%%。且平台不支持提前归还#@%*#，如提前归还#@%#，需支付剩余所有租金*%。

　　页面还有另外一个选项#*，租完即送*%*##。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#*@，比市场价高出近3000元#*。但记者实际操作发现#@@*#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#%，共计11848元*@%#，比其页面宣传的要多出近500元@@。

　　业内人士告诉记者**%，在租赁平台页面上*@@，消费者看到的每月付款金额%%@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@@#，并非消费者理解的月产品租金@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%*@@@。这个‘等’字往往暗藏玄机*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%**@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%**。”该业内人士说@%#*%，很多人可能都容易忽视合同细节*#，如果不仔细查看@@%，就容易落入陷阱%%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@@，侵犯了消费者的知情权**#，也是非诚信经营行为@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%##，涉嫌欺诈等违法行为**#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任##，如构成违法行为的#@@**，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@*#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@@@#。租赁时@%%，要认真审核租赁合同%**@@，核实相关经办人员的身份信息#*%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%#，避免租赁合同中相关重要条款空白###%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%#@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@@，把这些诉求表达出来#%%%*，如果商家不愿意%*，那么就赶紧离开%*%%，避免法律风险#%%*。”徐海燕说%#%#*，另外要注意保存好证据*%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#%*，以便维权*%@@。

　　杨敏也提出**#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@**，特别是关于提前终止租赁的责任承担##*%*，是否存在高额的违约金等情形%*@*，谨防合同陷阱@*@。对于含义不明确的条款@@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%@#%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度**#@。”杨敏说*%。