注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#**@，再将手机回租给用户@#@##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)##%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#**#@。

　　近日##，《法治日报》记者调查发现****#，手机租赁业务暗藏不少陷阱%#*@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#，以手机回租等形式变相发放贷款#*%#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%*#，通过收取高额利息牟利#%%#@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@，让消费者陷入高额贷款%*@#，最后机钱两空*@@#%。

　　受访专家指出@*%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%%*，“手机租赁”只是一个噱头#%*#@，一些现金贷平台通过手机媒介#%@@#，绕过“借贷”的概念@#，把借贷业务变成了租赁业务@@，涉嫌欺诈等违法行为*@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%#*%，警惕掉入手机回租的陷阱*@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%#%。

　　去年年底***#%，刘林向同学借2000元买了一部手机###@@，一周后同学要求其提前还钱@%。听刘林说自己手上暂时没钱后@@@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@*，就能换一笔钱*@，还可以以回租的方式继续使用手机@#@。

　　刘林照做了%*，将手机抵押了3个月*#*#*，换来2000元#@。可没想到3个月后#@，2000元借款变成了1万元**#*。到期后#@##，他没有钱还款#%##%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**@，还称“如果不如期还钱%%，便将此事告诉他同学、父母”#*@%。

　　无奈之下%%*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##*@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#@#。

　　王某开了一家小纺织厂*%*，因资金周转困难#@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%**，遂联系对方申请贷款*@*#%。对方称其贷款形式是租赁手机#%，先认购他们提供的手机*#，再把手机卖给回收手机的商户#%%*，再以回租方式贷款@#*，期限至少一个月@#%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%%%，工作人员拿出两部苹果15Pro max*@#%@，共19200元%##，还称他们有回收手机渠道*@@，每部手机回收价是8700元%****，两部手机共17400元%@。

　　之后#*@*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@，合约上写着：手机金额为9600元一部#%，每日租金是160元/部#%*@，押金1000元/部@%%#，租期一个月#%%**。结果@***，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@**%，实际拿到的贷款只有14400元#*#。王某每天还要付320元租金%*，不及时支付的话#%%@#，工作人员会打电话、发短信来催@@@*。后来@@@@#，对方找上门坐在王某工厂里不走*%，王某只好借了钱来还%#@。

　　合同写着两部手机价值19200元@*%，王某实际拿到手的却只有14400元#@@#，加上每天320元的租金#@*#*，一个月下来#@*，王某要还28800元%@#*，折算成年利率高达600%%@#。

　　警方表示##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%**##，“与常规贷款的‘头利息’类似”#*%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@，跟风追求时髦产品、高消费@@@%，经济困难%*%@#，想到去贷款%*#，银行贷款一般周期较长%#@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%@#*，但这些平台或公司其实是没有资质的#@。”警方提醒道#@#*@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*%，记者注意到%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%*%#，将现金贷业务变身为回租贷*%%@*，名为租赁**%**，实为借贷@@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%。

　　记者调查发现#%**@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%#%*@，诱导用户通过“订阅”手机借钱#%#%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##，平台出借资金@#%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@##。到期后%@%%，用户以回购价的形式支付还款#*@@#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%@，如果用户逾期未支付租金##，平台就会开始催收#@%*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%。

　　对于此类手机回租模式#%%##，在业内人士看来#@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@@*%，不仅暗藏合规风险%@@，用户隐私安全也难以保障%#@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%**##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@#*@，本质上也没有场景依托*%%，属于典型的监管套利行为@#%*，会被视作现金贷进行监管#@*。”业内人士说@%%。

　　除了回租手机有陷阱外@*@@@，记者调查发现*%*#%，单纯租手机也有不少风险*@*##。

　　在某租赁平台@*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@**##，券后价格为19.57元/天**，租期只有一年的选项可供选择*@%#@。

　　勾选相关条款后@#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*#@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@***，共计7830.96元##。租期满一年后*%*@，如果想要买断%**，需支付4377元*##*%。且平台不支持提前归还%@##，如提前归还#*#%，需支付剩余所有租金#@@*。

　　页面还有另外一个选项#%，租完即送##*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%@**，比市场价高出近3000元@@#%*。但记者实际操作发现*#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*#%%@，共计11848元@@，比其页面宣传的要多出近500元@#。

　　业内人士告诉记者###%，在租赁平台页面上*@***，消费者看到的每月付款金额%%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*，并非消费者理解的月产品租金***。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@%**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*@#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##@@*。这个‘等’字往往暗藏玄机##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@*%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%%##。”该业内人士说@@@%%，很多人可能都容易忽视合同细节*#，如果不仔细查看#@，就容易落入陷阱*#*@*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#@@#，侵犯了消费者的知情权@*，也是非诚信经营行为@**。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@#@@#，涉嫌欺诈等违法行为%*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任##@@，如构成违法行为的%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%*%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%*%%*，要求相关商家提供并核实相关营业执照##。租赁时*%，要认真审核租赁合同%#*，核实相关经办人员的身份信息%@##@，避免签订与实际租赁金额不符的合同**，避免租赁合同中相关重要条款空白***@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@#@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%@%，把这些诉求表达出来#%#，如果商家不愿意*%**%，那么就赶紧离开*@#，避免法律风险##。”徐海燕说#*#*%，另外要注意保存好证据%##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@，以便维权@%%@。

　　杨敏也提出*%@**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%%%@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%#*@*，是否存在高额的违约金等情形%#**，谨防合同陷阱%#。对于含义不明确的条款%@#@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*%**。”杨敏说@*@。