注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%%#，再将手机回租给用户**@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@。

　　近日*@%%，《法治日报》记者调查发现%*@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@*#，以手机回租等形式变相发放贷款*%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*###%，通过收取高额利息牟利%%#*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%@*，让消费者陷入高额贷款*###@，最后机钱两空*#*%*。

　　受访专家指出##@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@，“手机租赁”只是一个噱头*%%，一些现金贷平台通过手机媒介#*%@%，绕过“借贷”的概念*%%%，把借贷业务变成了租赁业务*@#%%，涉嫌欺诈等违法行为@*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*@%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*#%%，警惕掉入手机回租的陷阱@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@*@#。

　　去年年底%@，刘林向同学借2000元买了一部手机@@#，一周后同学要求其提前还钱%*#。听刘林说自己手上暂时没钱后@%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#**#*，就能换一笔钱@#，还可以以回租的方式继续使用手机@%*##。

　　刘林照做了##*，将手机抵押了3个月#%*%，换来2000元*#%%*。可没想到3个月后##*@#，2000元借款变成了1万元%@#。到期后#@%*，他没有钱还款#@*@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@%，还称“如果不如期还钱%@，便将此事告诉他同学、父母”#@。

　　无奈之下****@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*#**。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%@。

　　王某开了一家小纺织厂%%@@，因资金周转困难#@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%@，遂联系对方申请贷款%@*。对方称其贷款形式是租赁手机#*，先认购他们提供的手机@#**，再把手机卖给回收手机的商户#%*%%，再以回租方式贷款@#%%，期限至少一个月%%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@#%，共19200元@@*@#，还称他们有回收手机渠道@%，每部手机回收价是8700元**，两部手机共17400元%@@。

　　之后%%##，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@#，合约上写着：手机金额为9600元一部*#*##，每日租金是160元/部@%%，押金1000元/部@*%@*，租期一个月@%##。结果#@#@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*@%%，实际拿到的贷款只有14400元#%。王某每天还要付320元租金##*，不及时支付的话#@#@，工作人员会打电话、发短信来催*@@*%。后来@*%*@，对方找上门坐在王某工厂里不走*%%*#，王某只好借了钱来还*%#%。

　　合同写着两部手机价值19200元%*，王某实际拿到手的却只有14400元@*@@#，加上每天320元的租金@@，一个月下来#%，王某要还28800元*#，折算成年利率高达600%*#@@。

　　警方表示*%@@#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@*%#*，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@%#，跟风追求时髦产品、高消费%%%%#，经济困难*@%%%，想到去贷款**@*#，银行贷款一般周期较长%@*@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%#，但这些平台或公司其实是没有资质的%@。”警方提醒道#*%@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*@%@*，记者注意到@###%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%*###，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%%@，将现金贷业务变身为回租贷##@*%，名为租赁#%，实为借贷@#*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@*@。

　　记者调查发现#@**#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*#，平台出借资金#%@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金**#*。到期后**#，用户以回购价的形式支付还款%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@#，如果用户逾期未支付租金#%%%*，平台就会开始催收@*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@#@@。

　　对于此类手机回租模式*@*，在业内人士看来@##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#@#，不仅暗藏合规风险%%@@*，用户隐私安全也难以保障*%%@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%#%*@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%，本质上也没有场景依托@##，属于典型的监管套利行为#%**%，会被视作现金贷进行监管%%%%。”业内人士说*%%。

　　除了回租手机有陷阱外%##，记者调查发现*#%，单纯租手机也有不少风险#@*#。

　　在某租赁平台**，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#@@@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@%%@，券后价格为19.57元/天%#**，租期只有一年的选项可供选择*@@%%。

　　勾选相关条款后@**##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#*%%*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元**，共计7830.96元%%#。租期满一年后#%*#%，如果想要买断@%，需支付4377元#%#。且平台不支持提前归还@%#%，如提前归还@%@，需支付剩余所有租金*#。

　　页面还有另外一个选项#*%*%，租完即送@##%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%@%@*，比市场价高出近3000元#%**。但记者实际操作发现*#@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%*#%，共计11848元@*%%@，比其页面宣传的要多出近500元%*。

　　业内人士告诉记者@#，在租赁平台页面上#%%*，消费者看到的每月付款金额#%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##，并非消费者理解的月产品租金@%*@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##。这个‘等’字往往暗藏玄机#%#%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#。”该业内人士说***#，很多人可能都容易忽视合同细节@**，如果不仔细查看#*@%，就容易落入陷阱#@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%*%*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@，侵犯了消费者的知情权%**@%，也是非诚信经营行为%%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*%，涉嫌欺诈等违法行为%@@*#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%，如构成违法行为的@@#*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**%*，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%@#@。租赁时@@@，要认真审核租赁合同*%@#%，核实相关经办人员的身份信息#*@@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同##@*#，避免租赁合同中相关重要条款空白*#*#%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%*#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%#，把这些诉求表达出来@@*@，如果商家不愿意%@#%*，那么就赶紧离开%@，避免法律风险@@#%。”徐海燕说*%%%*，另外要注意保存好证据##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%%**%，以便维权%@@。

　　杨敏也提出#%@@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%##*，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%##%，是否存在高额的违约金等情形#@@，谨防合同陷阱*%*。对于含义不明确的条款@%#@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@****。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@%%##，要求平台在显著位置明确提示相关风险#***，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%@。”杨敏说@%%。