注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#@*@@，再将手机回租给用户%%%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@#*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%@。

　　近日*##%%，《法治日报》记者调查发现%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*@，以手机回租等形式变相发放贷款@%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*@#，通过收取高额利息牟利#@#*@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@#*，让消费者陷入高额贷款#@*%*，最后机钱两空@%。

　　受访专家指出%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款**@#，“手机租赁”只是一个噱头%@%@，一些现金贷平台通过手机媒介#%#，绕过“借贷”的概念*@，把借贷业务变成了租赁业务#*%@，涉嫌欺诈等违法行为*%@@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@**@*，警惕掉入手机回租的陷阱*%*@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱##@#@。

　　去年年底#*，刘林向同学借2000元买了一部手机*%@#，一周后同学要求其提前还钱#*@%#。听刘林说自己手上暂时没钱后%#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@#，就能换一笔钱#%，还可以以回租的方式继续使用手机%##*#。

　　刘林照做了%*，将手机抵押了3个月**@%，换来2000元*##@。可没想到3个月后@%#%，2000元借款变成了1万元#@*@。到期后#*#，他没有钱还款*#*%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@#*#*，还称“如果不如期还钱*%%#，便将此事告诉他同学、父母”@#*%。

　　无奈之下%@@@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了***。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@%*%。

　　王某开了一家小纺织厂@#，因资金周转困难*#**#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%，遂联系对方申请贷款@*@##。对方称其贷款形式是租赁手机%*#@#，先认购他们提供的手机@%@#，再把手机卖给回收手机的商户%*%@%，再以回租方式贷款**，期限至少一个月%@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*#*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@##*@，共19200元#%%%，还称他们有回收手机渠道%*##，每部手机回收价是8700元@*@#，两部手机共17400元**@。

　　之后%@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@，合约上写着：手机金额为9600元一部***#，每日租金是160元/部**，押金1000元/部%#，租期一个月@@**@。结果#@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中##，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#%%%#，实际拿到的贷款只有14400元*@*#。王某每天还要付320元租金*@，不及时支付的话%%，工作人员会打电话、发短信来催%*#。后来%*@@，对方找上门坐在王某工厂里不走*#%，王某只好借了钱来还%@*#。

　　合同写着两部手机价值19200元@*@#@，王某实际拿到手的却只有14400元#@#*，加上每天320元的租金%***，一个月下来%#，王某要还28800元%@%，折算成年利率高达600%**。

　　警方表示#@*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%%#，“与常规贷款的‘头利息’类似”%@*%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@，跟风追求时髦产品、高消费%@，经济困难%*@*，想到去贷款**@#*，银行贷款一般周期较长@%#%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@**#@，但这些平台或公司其实是没有资质的*#@*%。”警方提醒道*%%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%%，记者注意到##，近期与回租手机相关的投诉达数十条**%@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%***，将现金贷业务变身为回租贷**，名为租赁#@，实为借贷#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%**@%。

　　记者调查发现*#@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱*#@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*@，平台出借资金#@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%*@@。到期后%@，用户以回购价的形式支付还款%*@#*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%#*#，如果用户逾期未支付租金%@，平台就会开始催收##，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%##@。

　　对于此类手机回租模式**，在业内人士看来@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%@*，不仅暗藏合规风险%*，用户隐私安全也难以保障@##@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%@@#@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@#*%%，本质上也没有场景依托*##*，属于典型的监管套利行为##，会被视作现金贷进行监管@#%@*。”业内人士说@%。

　　除了回租手机有陷阱外*%%，记者调查发现#*%，单纯租手机也有不少风险@%%@。

　　在某租赁平台*%@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#**#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@@*，券后价格为19.57元/天@@，租期只有一年的选项可供选择#%。

　　勾选相关条款后@@*%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##*@，共计7830.96元%*###。租期满一年后*@#%%，如果想要买断#@@，需支付4377元*#。且平台不支持提前归还@*#%*，如提前归还*##@，需支付剩余所有租金*%%@。

　　页面还有另外一个选项%#*@@，租完即送@*%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%@%@，比市场价高出近3000元*#*%。但记者实际操作发现#@%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@%，共计11848元*@@*，比其页面宣传的要多出近500元%*@。

　　业内人士告诉记者#%*，在租赁平台页面上@#*，消费者看到的每月付款金额*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的**@%，并非消费者理解的月产品租金*#%@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@**%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%*%%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@#**。这个‘等’字往往暗藏玄机%%#*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*。”该业内人士说%*，很多人可能都容易忽视合同细节%%*，如果不仔细查看%#，就容易落入陷阱%*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@#@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款##%，侵犯了消费者的知情权###，也是非诚信经营行为***。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#@，涉嫌欺诈等违法行为###。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@@%%%，如构成违法行为的%**，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%%*，要求相关商家提供并核实相关营业执照*@**。租赁时*@，要认真审核租赁合同*@#@，核实相关经办人员的身份信息##，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*@*%，避免租赁合同中相关重要条款空白*%*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%*@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式####%，把这些诉求表达出来@%*，如果商家不愿意@%##%，那么就赶紧离开#%#*@，避免法律风险#@。”徐海燕说%%，另外要注意保存好证据@@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@@#@，以便维权%%。

　　杨敏也提出@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担#*@*@，是否存在高额的违约金等情形@#*，谨防合同陷阱*%。对于含义不明确的条款@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*#*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@。”杨敏说**#@*。