注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%#%@，再将手机回租给用户#*@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@*%#%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%。

　　近日#*%%，《法治日报》记者调查发现*%，手机租赁业务暗藏不少陷阱#%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@%**@，以手机回租等形式变相发放贷款*@@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@@*，通过收取高额利息牟利#%@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#*，让消费者陷入高额贷款@**，最后机钱两空##%。

　　受访专家指出**#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@，“手机租赁”只是一个噱头%#，一些现金贷平台通过手机媒介@#*，绕过“借贷”的概念@##*，把借贷业务变成了租赁业务*@*#，涉嫌欺诈等违法行为****。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*#%#，警惕掉入手机回租的陷阱#@%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#@。

　　去年年底##，刘林向同学借2000元买了一部手机*@@，一周后同学要求其提前还钱*%。听刘林说自己手上暂时没钱后##@*%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*，就能换一笔钱*%#*，还可以以回租的方式继续使用手机@*@。

　　刘林照做了@%@，将手机抵押了3个月@@，换来2000元#%。可没想到3个月后#*%@#，2000元借款变成了1万元%#。到期后%#%**，他没有钱还款#*%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#*@##，还称“如果不如期还钱@@@#，便将此事告诉他同学、父母”%#。

　　无奈之下%%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@@。

　　王某开了一家小纺织厂@#@*，因资金周转困难##，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@，遂联系对方申请贷款#*@。对方称其贷款形式是租赁手机##**，先认购他们提供的手机*###，再把手机卖给回收手机的商户**，再以回租方式贷款@**@%，期限至少一个月%#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#@%%，共19200元#@%@，还称他们有回收手机渠道*%*@，每部手机回收价是8700元#*#，两部手机共17400元@#。

　　之后#%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#*，合约上写着：手机金额为9600元一部##%，每日租金是160元/部@#，押金1000元/部*@%@@，租期一个月%%*@@。结果%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用***#*，实际拿到的贷款只有14400元%@##。王某每天还要付320元租金*%@%*，不及时支付的话%***#，工作人员会打电话、发短信来催@@*%#。后来#@，对方找上门坐在王某工厂里不走@@#@，王某只好借了钱来还#@@。

　　合同写着两部手机价值19200元*@@%@，王某实际拿到手的却只有14400元%##，加上每天320元的租金%%##，一个月下来%@@#@，王某要还28800元****，折算成年利率高达600%@**。

　　警方表示@#@@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@*@%，“与常规贷款的‘头利息’类似”%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@#@*，跟风追求时髦产品、高消费%@**@，经济困难*##，想到去贷款%@%@，银行贷款一般周期较长#%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@*%，但这些平台或公司其实是没有资质的*@*#。”警方提醒道#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*#，记者注意到@##@，近期与回租手机相关的投诉达数十条@@##%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@##，将现金贷业务变身为回租贷*##%，名为租赁%%##，实为借贷**#%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务**@*。

　　记者调查发现*##，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@，平台出借资金*@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%*@。到期后%#@%，用户以回购价的形式支付还款##@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%%，如果用户逾期未支付租金*@，平台就会开始催收**#@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%。

　　对于此类手机回租模式##，在业内人士看来#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**，不仅暗藏合规风险#%，用户隐私安全也难以保障*%#**。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定**#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@#，本质上也没有场景依托*%，属于典型的监管套利行为%%，会被视作现金贷进行监管##%*。”业内人士说*%%@#。

　　除了回租手机有陷阱外%@*，记者调查发现*%#%，单纯租手机也有不少风险*%*#。

　　在某租赁平台@#@#%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”###。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天***%*，券后价格为19.57元/天#@，租期只有一年的选项可供选择%@%。

　　勾选相关条款后#%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@**，共计7830.96元@*@。租期满一年后**#@*，如果想要买断**，需支付4377元%#@。且平台不支持提前归还*@#，如提前归还##@%，需支付剩余所有租金@%#。

　　页面还有另外一个选项##，租完即送@#*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%**#，比市场价高出近3000元*@@%。但记者实际操作发现%*#@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@#%%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@@*，共计11848元*@%*，比其页面宣传的要多出近500元%@*%@。

　　业内人士告诉记者%#*，在租赁平台页面上##*#%，消费者看到的每月付款金额@@@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%@%**，并非消费者理解的月产品租金%@%#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%@##，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@#。这个‘等’字往往暗藏玄机@@%#@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%。”该业内人士说%@#*@，很多人可能都容易忽视合同细节##@#，如果不仔细查看##*@，就容易落入陷阱%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来**@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@@**，侵犯了消费者的知情权#*%*，也是非诚信经营行为%@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@#%，涉嫌欺诈等违法行为%#%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@，如构成违法行为的#%%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%，要求相关商家提供并核实相关营业执照@*。租赁时@@@#@，要认真审核租赁合同##，核实相关经办人员的身份信息%*，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*@@，避免租赁合同中相关重要条款空白%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@%*%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%#，把这些诉求表达出来@#%，如果商家不愿意#@@##，那么就赶紧离开*%#，避免法律风险#%*。”徐海燕说%*@@，另外要注意保存好证据%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%#，以便维权*%*@。

　　杨敏也提出%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%#**@，是否存在高额的违约金等情形@#，谨防合同陷阱%%#。对于含义不明确的条款@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@%%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@%*#。”杨敏说*@%*。