注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@%，再将手机回租给用户*#%@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%。

　　近日#@@@，《法治日报》记者调查发现*%@%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@##%@，以手机回租等形式变相发放贷款@##@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#@#，通过收取高额利息牟利#@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%*@%，让消费者陷入高额贷款@%*，最后机钱两空@@*@*。

　　受访专家指出%*##%，商家以租赁名义吸引消费者贷款***@@，“手机租赁”只是一个噱头%@，一些现金贷平台通过手机媒介##*，绕过“借贷”的概念%%%*，把借贷业务变成了租赁业务#**%#，涉嫌欺诈等违法行为#@@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@##*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@*，警惕掉入手机回租的陷阱@#%%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@。

　　去年年底@##，刘林向同学借2000元买了一部手机#*##，一周后同学要求其提前还钱#@#*@。听刘林说自己手上暂时没钱后#@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%，就能换一笔钱%@@%，还可以以回租的方式继续使用手机#*。

　　刘林照做了@%%，将手机抵押了3个月##，换来2000元%@。可没想到3个月后*@，2000元借款变成了1万元###。到期后%@@，他没有钱还款*%*%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%**，还称“如果不如期还钱*%##，便将此事告诉他同学、父母”%#*#*。

　　无奈之下*@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%*#@。

　　王某开了一家小纺织厂@#%#@，因资金周转困难%@#@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%#%*，遂联系对方申请贷款%#。对方称其贷款形式是租赁手机%#*，先认购他们提供的手机###%%，再把手机卖给回收手机的商户@@#**，再以回租方式贷款*#，期限至少一个月%#*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**##*，工作人员拿出两部苹果15Pro max*%@@，共19200元*@@%#，还称他们有回收手机渠道##*%，每部手机回收价是8700元%***#，两部手机共17400元@#。

　　之后#*@@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#*@，合约上写着：手机金额为9600元一部%##*，每日租金是160元/部%@，押金1000元/部@##*，租期一个月**#@。结果#%%**，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中****，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%%#**，实际拿到的贷款只有14400元#%@*。王某每天还要付320元租金%*，不及时支付的话%**##，工作人员会打电话、发短信来催@*。后来@%##@，对方找上门坐在王某工厂里不走@%@@，王某只好借了钱来还%@@。

　　合同写着两部手机价值19200元@%@，王某实际拿到手的却只有14400元@*%*，加上每天320元的租金###，一个月下来#%#%#，王某要还28800元**，折算成年利率高达600%%#**。

　　警方表示#%%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%%#，跟风追求时髦产品、高消费#*%#，经济困难%@%，想到去贷款#%*，银行贷款一般周期较长%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%*，但这些平台或公司其实是没有资质的#*%。”警方提醒道*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%#，记者注意到@*%*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条@#@#%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#，将现金贷业务变身为回租贷%#*@，名为租赁##*，实为借贷@%*%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*#*@@。

　　记者调查发现##@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*#*##，诱导用户通过“订阅”手机借钱***#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@@，平台出借资金@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%。到期后*@，用户以回购价的形式支付还款@%*%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息##@，如果用户逾期未支付租金@%#，平台就会开始催收%*#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#*。

　　对于此类手机回租模式*#*@*，在业内人士看来*@#*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%%@，不仅暗藏合规风险%@%*#，用户隐私安全也难以保障#@@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*#*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*%#*，本质上也没有场景依托%*，属于典型的监管套利行为***@，会被视作现金贷进行监管@#**。”业内人士说#%@@#。

　　除了回租手机有陷阱外@%@@，记者调查发现@%#%，单纯租手机也有不少风险@#。

　　在某租赁平台@#%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@**#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#%*#，券后价格为19.57元/天@@，租期只有一年的选项可供选择#@*#*。

　　勾选相关条款后**，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%%##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#%%#@，共计7830.96元%#%@#。租期满一年后*#@@%，如果想要买断@*#*@，需支付4377元#@*%#。且平台不支持提前归还#@*，如提前归还*%*%%，需支付剩余所有租金##*@。

　　页面还有另外一个选项%%%%，租完即送@#*#%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@，比市场价高出近3000元*@。但记者实际操作发现%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@*%，共计11848元%@@#@，比其页面宣传的要多出近500元#*%@@。

　　业内人士告诉记者#@#%，在租赁平台页面上%@*，消费者看到的每月付款金额#%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的**#@#，并非消费者理解的月产品租金##。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%##%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@*@。这个‘等’字往往暗藏玄机#%#*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*%*。”该业内人士说@%%，很多人可能都容易忽视合同细节@@@##，如果不仔细查看*@#，就容易落入陷阱%@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@*，侵犯了消费者的知情权@%##%，也是非诚信经营行为***#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%%#，涉嫌欺诈等违法行为*#@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@*，如构成违法行为的%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#@#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*##，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%%%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照**。租赁时*%*，要认真审核租赁合同@*%，核实相关经办人员的身份信息**%，避免签订与实际租赁金额不符的合同###，避免租赁合同中相关重要条款空白**%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%#，把这些诉求表达出来#%，如果商家不愿意##*%，那么就赶紧离开%*%%，避免法律风险%*。”徐海燕说#*%，另外要注意保存好证据%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%%%，以便维权##。

　　杨敏也提出%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@，特别是关于提前终止租赁的责任承担@#%@#，是否存在高额的违约金等情形*##@#，谨防合同陷阱#%。对于含义不明确的条款##@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@*@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%@**，要求平台在显著位置明确提示相关风险**#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度***@。”杨敏说**%@。