将手机估价作为借款金额回收用户手机##%，再将手机回租给用户*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*。

　　近日@*#@，《法治日报》记者调查发现@@#**，手机租赁业务暗藏不少陷阱@**@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#%#，以手机回租等形式变相发放贷款%@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#@%#*，通过收取高额利息牟利@*@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@%*#，让消费者陷入高额贷款@%@@@，最后机钱两空@*@*#。

　　受访专家指出*#@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#%，“手机租赁”只是一个噱头%@@@%，一些现金贷平台通过手机媒介@@*%，绕过“借贷”的概念#*，把借贷业务变成了租赁业务#@#，涉嫌欺诈等违法行为*%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@***，警惕掉入手机回租的陷阱*%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%*##%。

　　去年年底%%%，刘林向同学借2000元买了一部手机#%@，一周后同学要求其提前还钱*@#*#。听刘林说自己手上暂时没钱后*%*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*，就能换一笔钱@@，还可以以回租的方式继续使用手机##@#%。

　　刘林照做了*#%，将手机抵押了3个月@*，换来2000元##*。可没想到3个月后@#，2000元借款变成了1万元%#。到期后*%%@，他没有钱还款*#*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@@，还称“如果不如期还钱%*@@*，便将此事告诉他同学、父母”@***。

　　无奈之下#@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@##。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@@。

　　王某开了一家小纺织厂**%#，因资金周转困难@*#%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@#@，遂联系对方申请贷款#%@。对方称其贷款形式是租赁手机##*%，先认购他们提供的手机*#**，再把手机卖给回收手机的商户*@，再以回租方式贷款##，期限至少一个月%%%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%*%%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@%%，共19200元###，还称他们有回收手机渠道%@%，每部手机回收价是8700元##%，两部手机共17400元%%%@。

　　之后###@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##%#，合约上写着：手机金额为9600元一部#@*，每日租金是160元/部####，押金1000元/部@##*，租期一个月%%@**。结果%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**@，实际拿到的贷款只有14400元##@%#。王某每天还要付320元租金#%@，不及时支付的话#*%%，工作人员会打电话、发短信来催@@#。后来#*###，对方找上门坐在王某工厂里不走%%%@#，王某只好借了钱来还@*%。

　　合同写着两部手机价值19200元%%@*#，王某实际拿到手的却只有14400元*@%%%，加上每天320元的租金%@%@，一个月下来*@，王某要还28800元#@，折算成年利率高达600%*#。

　　警方表示%*%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*###，“与常规贷款的‘头利息’类似”###。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@***@，跟风追求时髦产品、高消费##**@，经济困难%#，想到去贷款%#%%%，银行贷款一般周期较长*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*#@，但这些平台或公司其实是没有资质的##*@。”警方提醒道**%#%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@%@#，记者注意到*@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%**，将现金贷业务变身为回租贷*%%，名为租赁**%，实为借贷**@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%@%。

　　记者调查发现#@*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@%*%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%%*#*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*####，平台出借资金@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金**#%*。到期后*%*，用户以回购价的形式支付还款*%*#@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%@%，如果用户逾期未支付租金@**@#，平台就会开始催收%##，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收**%@*。

　　对于此类手机回租模式#@%，在业内人士看来%@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#*%，不仅暗藏合规风险@@%*，用户隐私安全也难以保障@#%%*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%，本质上也没有场景依托%@%，属于典型的监管套利行为@*，会被视作现金贷进行监管%@*@@。”业内人士说%*@。

　　除了回租手机有陷阱外%@，记者调查发现#@，单纯租手机也有不少风险**。

　　在某租赁平台@%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%###。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*@@@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#**@%，券后价格为19.57元/天@*%@#，租期只有一年的选项可供选择#%%%。

　　勾选相关条款后*@#*#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@***@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@，共计7830.96元@%@@。租期满一年后@*#*#，如果想要买断@*@，需支付4377元@%@@#。且平台不支持提前归还@**，如提前归还*@@*，需支付剩余所有租金*##。

　　页面还有另外一个选项@#，租完即送*%%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#*#@，比市场价高出近3000元#%*@。但记者实际操作发现#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@#%%，共计11848元%@##%，比其页面宣传的要多出近500元@@。

　　业内人士告诉记者#@，在租赁平台页面上@**#，消费者看到的每月付款金额*%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%#，并非消费者理解的月产品租金*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@**@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*#。这个‘等’字往往暗藏玄机#**@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*#@。”该业内人士说##，很多人可能都容易忽视合同细节*%@，如果不仔细查看**@，就容易落入陷阱%%%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@@，侵犯了消费者的知情权%###，也是非诚信经营行为%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*#@@，涉嫌欺诈等违法行为%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*#，如构成违法行为的##*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#**@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%%#@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%@#。租赁时*#@%，要认真审核租赁合同#@*@，核实相关经办人员的身份信息@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同%*%@，避免租赁合同中相关重要条款空白*###*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@####，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@**，把这些诉求表达出来@%*%，如果商家不愿意###%，那么就赶紧离开%#@，避免法律风险*@**。”徐海燕说%**，另外要注意保存好证据#*#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好###，以便维权@%@%。

　　杨敏也提出%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*@，特别是关于提前终止租赁的责任承担**，是否存在高额的违约金等情形%%%，谨防合同陷阱#%#@。对于含义不明确的条款%%#*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据**。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%*%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%#@。”杨敏说@%。