注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@，再将手机回租给用户@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#*%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%#@。

　　近日**@，《法治日报》记者调查发现@%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@**#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#*%**，以手机回租等形式变相发放贷款%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%*，通过收取高额利息牟利#*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@%，让消费者陷入高额贷款**，最后机钱两空#*@**。

　　受访专家指出@##，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%#*，“手机租赁”只是一个噱头*%，一些现金贷平台通过手机媒介%*#，绕过“借贷”的概念@*#**，把借贷业务变成了租赁业务@@%，涉嫌欺诈等违法行为@*#%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@@@，警惕掉入手机回租的陷阱*@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#。

　　去年年底*#，刘林向同学借2000元买了一部手机@%#*%，一周后同学要求其提前还钱*%#*。听刘林说自己手上暂时没钱后*@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%%@@，就能换一笔钱%**@，还可以以回租的方式继续使用手机#@。

　　刘林照做了*%，将手机抵押了3个月%@*#@，换来2000元#**##。可没想到3个月后##，2000元借款变成了1万元%%@。到期后%%，他没有钱还款#**#%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@@@#，还称“如果不如期还钱@@##，便将此事告诉他同学、父母”@@。

　　无奈之下%**@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%%%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%*。

　　王某开了一家小纺织厂*@*#@，因资金周转困难#%**@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#@%*#，遂联系对方申请贷款@#。对方称其贷款形式是租赁手机%*%*%，先认购他们提供的手机*#*@*，再把手机卖给回收手机的商户*@%#，再以回租方式贷款%@@#*，期限至少一个月%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%*%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%@@，共19200元%*，还称他们有回收手机渠道%*%%，每部手机回收价是8700元*@，两部手机共17400元%*。

　　之后@*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#@，合约上写着：手机金额为9600元一部#*，每日租金是160元/部**@，押金1000元/部**@%，租期一个月%*@。结果***%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中###**，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用##，实际拿到的贷款只有14400元%%#*。王某每天还要付320元租金%%%@，不及时支付的话#%@，工作人员会打电话、发短信来催**@%。后来*@，对方找上门坐在王某工厂里不走*@，王某只好借了钱来还#*###。

　　合同写着两部手机价值19200元@@，王某实际拿到手的却只有14400元%%#**，加上每天320元的租金*@%，一个月下来@@，王某要还28800元**%%，折算成年利率高达600%%%。

　　警方表示*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”##%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#**，跟风追求时髦产品、高消费*##，经济困难#*，想到去贷款#**#，银行贷款一般周期较长*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%@@*，但这些平台或公司其实是没有资质的%%%#%。”警方提醒道%*@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@##，记者注意到@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#**#，将现金贷业务变身为回租贷#%%，名为租赁*%%@，实为借贷*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*@。

　　记者调查发现*%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@*，诱导用户通过“订阅”手机借钱#*@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#@@@@，平台出借资金*@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%。到期后*@#*，用户以回购价的形式支付还款%%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%#%%，如果用户逾期未支付租金*%%@%，平台就会开始催收@#@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@#*。

　　对于此类手机回租模式%#*#@，在业内人士看来##*@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*##，不仅暗藏合规风险#*，用户隐私安全也难以保障%%*#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*##，本质上也没有场景依托%@#，属于典型的监管套利行为#@##%，会被视作现金贷进行监管##%。”业内人士说#%##@。

　　除了回租手机有陷阱外@*@@，记者调查发现*@#**，单纯租手机也有不少风险##*#。

　　在某租赁平台@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%@*#，券后价格为19.57元/天@@@%@，租期只有一年的选项可供选择%#。

　　勾选相关条款后#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@#@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%%@，共计7830.96元*@*%。租期满一年后%%%@，如果想要买断*###，需支付4377元##。且平台不支持提前归还*@*，如提前归还#%@，需支付剩余所有租金@*%%。

　　页面还有另外一个选项*%@，租完即送#*@*%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%#%，比市场价高出近3000元@@@。但记者实际操作发现*%@**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##@，共计11848元@#*，比其页面宣传的要多出近500元@#*。

　　业内人士告诉记者@##，在租赁平台页面上@%*@，消费者看到的每月付款金额%#@@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%*#@*，并非消费者理解的月产品租金@@@##。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@#@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%#。这个‘等’字往往暗藏玄机@@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%*@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#*%#。”该业内人士说#@#@，很多人可能都容易忽视合同细节**，如果不仔细查看@@，就容易落入陷阱%*#@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@#，侵犯了消费者的知情权*%，也是非诚信经营行为*%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@，涉嫌欺诈等违法行为%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%##，如构成违法行为的@@##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@#@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#*@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照%###*。租赁时##%%，要认真审核租赁合同*##%*，核实相关经办人员的身份信息%%#@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@，避免租赁合同中相关重要条款空白%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求##**%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%，把这些诉求表达出来@**#，如果商家不愿意#%%，那么就赶紧离开@#%%，避免法律风险@#。”徐海燕说%@，另外要注意保存好证据**%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@%%，以便维权%*##。

　　杨敏也提出@%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@%@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%**，是否存在高额的违约金等情形*%##%，谨防合同陷阱@#。对于含义不明确的条款%%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据**@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度**@。”杨敏说#%。