将手机估价作为借款金额回收用户手机%*%，再将手机回租给用户#@%*#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#@*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)##%@。

　　近日%*@%#，《法治日报》记者调查发现%*##，手机租赁业务暗藏不少陷阱#*%##，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%##，以手机回租等形式变相发放贷款%%**#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#*@*#，通过收取高额利息牟利#*@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%*@@%，让消费者陷入高额贷款%##，最后机钱两空@@%@。

　　受访专家指出@*%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#，“手机租赁”只是一个噱头@%#*%，一些现金贷平台通过手机媒介%*@，绕过“借贷”的概念#@#@@，把借贷业务变成了租赁业务#%，涉嫌欺诈等违法行为@@@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#@@，警惕掉入手机回租的陷阱#%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%#。

　　去年年底*#@##，刘林向同学借2000元买了一部手机*@*，一周后同学要求其提前还钱##@*#。听刘林说自己手上暂时没钱后#*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*#%%，就能换一笔钱@#@，还可以以回租的方式继续使用手机*@@。

　　刘林照做了%*@，将手机抵押了3个月#%*%，换来2000元@*#@。可没想到3个月后%@，2000元借款变成了1万元*@#*#。到期后@%*，他没有钱还款@%#*#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱##，还称“如果不如期还钱*%%#@，便将此事告诉他同学、父母”#%。

　　无奈之下#%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%#%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%。

　　王某开了一家小纺织厂#*%%%，因资金周转困难*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@%*，遂联系对方申请贷款%#@。对方称其贷款形式是租赁手机@@%*%，先认购他们提供的手机*%%%#，再把手机卖给回收手机的商户@#%*，再以回租方式贷款*#*%*，期限至少一个月#@*#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max%***@，共19200元%**#%，还称他们有回收手机渠道%*@#@，每部手机回收价是8700元#%，两部手机共17400元%#%。

　　之后*%#@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%#*，合约上写着：手机金额为9600元一部#@*#，每日租金是160元/部#@@，押金1000元/部%#，租期一个月#%。结果%#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@*@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#**，实际拿到的贷款只有14400元*#@。王某每天还要付320元租金#*#，不及时支付的话%**@，工作人员会打电话、发短信来催%##%。后来@*#*，对方找上门坐在王某工厂里不走%%，王某只好借了钱来还##*。

　　合同写着两部手机价值19200元@%##，王某实际拿到手的却只有14400元#%，加上每天320元的租金#*@@，一个月下来@#@#*，王某要还28800元%#*，折算成年利率高达600%***。

　　警方表示*@##@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用**%@%，“与常规贷款的‘头利息’类似”%#*#*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@，跟风追求时髦产品、高消费@%@%，经济困难#%，想到去贷款%*，银行贷款一般周期较长##%*@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%，但这些平台或公司其实是没有资质的*%%*。”警方提醒道##@*@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上###@，记者注意到#***，近期与回租手机相关的投诉达数十条%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”##%%*，将现金贷业务变身为回租贷##*，名为租赁**##，实为借贷%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@。

　　记者调查发现#%#*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@*@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%@*@，平台出借资金*#%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@*。到期后#%@，用户以回购价的形式支付还款@#%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@*@，如果用户逾期未支付租金%*#@#，平台就会开始催收#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%%。

　　对于此类手机回租模式%#*@，在业内人士看来%#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%**#，不仅暗藏合规风险%@#，用户隐私安全也难以保障##%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*#%%%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%#**，本质上也没有场景依托@@@#%，属于典型的监管套利行为%%*，会被视作现金贷进行监管%%。”业内人士说#*。

　　除了回租手机有陷阱外@%*，记者调查发现@@*@#，单纯租手机也有不少风险%*%%#。

　　在某租赁平台*%#%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#%%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#**，券后价格为19.57元/天@*#%，租期只有一年的选项可供选择*#*。

　　勾选相关条款后@@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#**%*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@#*%*，共计7830.96元#@。租期满一年后*#，如果想要买断*##，需支付4377元*%*@。且平台不支持提前归还*#@，如提前归还@@##，需支付剩余所有租金##@#%。

　　页面还有另外一个选项@@@%，租完即送#@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#@%，比市场价高出近3000元@*#。但记者实际操作发现*@%%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)###%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#*%#，共计11848元#@@，比其页面宣传的要多出近500元*#。

　　业内人士告诉记者@#，在租赁平台页面上#%，消费者看到的每月付款金额@%##%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%***，并非消费者理解的月产品租金#@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》##@#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@#*%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##%%。这个‘等’字往往暗藏玄机%*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@**，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等##%*。”该业内人士说*##，很多人可能都容易忽视合同细节@#%@，如果不仔细查看*@@@，就容易落入陷阱@#*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来**，商家以租赁名义吸引消费者贷款###，侵犯了消费者的知情权@*#，也是非诚信经营行为#*%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#@，涉嫌欺诈等违法行为*#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@*@%，如构成违法行为的%@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%%@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%*#，要求相关商家提供并核实相关营业执照###%@。租赁时@%%@*，要认真审核租赁合同**@，核实相关经办人员的身份信息**##*，避免签订与实际租赁金额不符的合同@*#*，避免租赁合同中相关重要条款空白*@*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@@%，把这些诉求表达出来###，如果商家不愿意@@*@%，那么就赶紧离开#*@，避免法律风险###。”徐海燕说#**%%，另外要注意保存好证据%*#@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%%*@，以便维权@%#%*。

　　杨敏也提出@*#@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@%%，是否存在高额的违约金等情形#%@@，谨防合同陷阱@#*。对于含义不明确的条款*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%%#，要求平台在显著位置明确提示相关风险**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#***%。”杨敏说@*#*%。