将手机估价作为借款金额回收用户手机*#@@，再将手机回租给用户%@#*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@@@。

　　近日##*%#，《法治日报》记者调查发现#*%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#，以手机回租等形式变相发放贷款#%%%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者##@，通过收取高额利息牟利*@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*%#*，让消费者陷入高额贷款%@，最后机钱两空%%。

　　受访专家指出##*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款***%，“手机租赁”只是一个噱头###**，一些现金贷平台通过手机媒介*#@，绕过“借贷”的概念%*，把借贷业务变成了租赁业务%%#*，涉嫌欺诈等违法行为%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@%%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*%#，警惕掉入手机回租的陷阱#@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱**#%。

　　去年年底*%，刘林向同学借2000元买了一部手机%*#，一周后同学要求其提前还钱@@##。听刘林说自己手上暂时没钱后#%%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%@，就能换一笔钱*@@#*，还可以以回租的方式继续使用手机@*。

　　刘林照做了%#，将手机抵押了3个月%*@@，换来2000元%#%@@。可没想到3个月后#*#，2000元借款变成了1万元@@%@。到期后#%@*，他没有钱还款*#@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@#，还称“如果不如期还钱##，便将此事告诉他同学、父母”@*。

　　无奈之下#%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%##。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%*#。

　　王某开了一家小纺织厂%*@#@，因资金周转困难%#%*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#@@，遂联系对方申请贷款@%***。对方称其贷款形式是租赁手机@*，先认购他们提供的手机#*，再把手机卖给回收手机的商户@@，再以回租方式贷款%%##，期限至少一个月*@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月###%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max**##，共19200元#*@%，还称他们有回收手机渠道#%*#，每部手机回收价是8700元%@*，两部手机共17400元@#*%。

　　之后##@%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#**@@，合约上写着：手机金额为9600元一部%@@%，每日租金是160元/部%#%*，押金1000元/部%@，租期一个月*%%。结果%%@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%@@，实际拿到的贷款只有14400元@*%%*。王某每天还要付320元租金@%*，不及时支付的话##，工作人员会打电话、发短信来催*%。后来*%@，对方找上门坐在王某工厂里不走#@，王某只好借了钱来还%##@%。

　　合同写着两部手机价值19200元#@#%@，王某实际拿到手的却只有14400元###*，加上每天320元的租金#@，一个月下来%@@*%，王某要还28800元%@*，折算成年利率高达600%%@。

　　警方表示**@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@##*，“与常规贷款的‘头利息’类似”@**#*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%，跟风追求时髦产品、高消费%@，经济困难*@，想到去贷款##**，银行贷款一般周期较长@##，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%#，但这些平台或公司其实是没有资质的#@%%@。”警方提醒道@*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%%，记者注意到****#，近期与回租手机相关的投诉达数十条*#@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#@@*，将现金贷业务变身为回租贷#@##，名为租赁*@，实为借贷@@@%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%@@。

　　记者调查发现@%%@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%@#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱@##%@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*%*@，平台出借资金%#*#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@#。到期后@%%*，用户以回购价的形式支付还款#@*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息##%*，如果用户逾期未支付租金%*#*@，平台就会开始催收#*##，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收###%*。

　　对于此类手机回租模式@#**@，在业内人士看来@@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@*@#，不仅暗藏合规风险@#*，用户隐私安全也难以保障#%@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*%#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@%#，本质上也没有场景依托#%##，属于典型的监管套利行为*@@#，会被视作现金贷进行监管@*。”业内人士说#%。

　　除了回租手机有陷阱外#@%#，记者调查发现%*%，单纯租手机也有不少风险%%*#。

　　在某租赁平台@@%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#@@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%#*@@，券后价格为19.57元/天*%，租期只有一年的选项可供选择%%。

　　勾选相关条款后@@@%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#%%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%#@#%，共计7830.96元%###。租期满一年后%@*#@，如果想要买断#*@#，需支付4377元#@@#。且平台不支持提前归还@##，如提前归还#*@%@，需支付剩余所有租金#%%*#。

　　页面还有另外一个选项@#，租完即送*#*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#%%，比市场价高出近3000元##*%%。但记者实际操作发现*%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%#@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*#，共计11848元*%，比其页面宣传的要多出近500元**@。

　　业内人士告诉记者%%@，在租赁平台页面上%**%，消费者看到的每月付款金额#@%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##@%，并非消费者理解的月产品租金%%*@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%%*%。这个‘等’字往往暗藏玄机@@**。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#%*%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@#%#*。”该业内人士说@%@*#，很多人可能都容易忽视合同细节#%**%，如果不仔细查看%%，就容易落入陷阱*#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@**，侵犯了消费者的知情权#%@，也是非诚信经营行为%%**。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#***，涉嫌欺诈等违法行为*%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*#，如构成违法行为的##*@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@*%，要求相关商家提供并核实相关营业执照##%*。租赁时%@@#*，要认真审核租赁合同%*，核实相关经办人员的身份信息*@，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%#%%，避免租赁合同中相关重要条款空白%%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求##@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%，把这些诉求表达出来@*%，如果商家不愿意#####，那么就赶紧离开#%@@%，避免法律风险#**%*。”徐海燕说%**，另外要注意保存好证据*%%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*#，以便维权**#%*。

　　杨敏也提出@@%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*#@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@#%，是否存在高额的违约金等情形@%%，谨防合同陷阱**。对于含义不明确的条款%@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#*#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#@#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@##@。”杨敏说@@*。