注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机###，再将手机回租给用户*#*#*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)**@。

　　近日%*@，《法治日报》记者调查发现*@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%##，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**@*，以手机回租等形式变相发放贷款@#*%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@*%@%，通过收取高额利息牟利%@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@*#，让消费者陷入高额贷款@*%##，最后机钱两空*%*。

　　受访专家指出@@%%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#%@@，“手机租赁”只是一个噱头*%，一些现金贷平台通过手机媒介@##%*，绕过“借贷”的概念@#%，把借贷业务变成了租赁业务#*@##，涉嫌欺诈等违法行为##*。建议监管部门对此类模式加大监管力度*#@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@#，警惕掉入手机回租的陷阱*#*@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%*@。

　　去年年底%%，刘林向同学借2000元买了一部手机%#，一周后同学要求其提前还钱%@%。听刘林说自己手上暂时没钱后%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*@@，就能换一笔钱#*##*，还可以以回租的方式继续使用手机@**。

　　刘林照做了%***，将手机抵押了3个月%#%@，换来2000元#%*。可没想到3个月后@*，2000元借款变成了1万元%*@*@。到期后@%%，他没有钱还款**@%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%*%@，还称“如果不如期还钱*@@@%，便将此事告诉他同学、父母”*@#@。

　　无奈之下%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@***。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%*@。

　　王某开了一家小纺织厂%%%@@，因资金周转困难##@*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@%*#，遂联系对方申请贷款@#%。对方称其贷款形式是租赁手机*#，先认购他们提供的手机#@*%，再把手机卖给回收手机的商户%#，再以回租方式贷款@#%%，期限至少一个月*%%@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@#@#@，共19200元@**，还称他们有回收手机渠道%%*，每部手机回收价是8700元*%*，两部手机共17400元#***。

　　之后*%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%#%，合约上写着：手机金额为9600元一部*%@%@，每日租金是160元/部#*#@，押金1000元/部*@*，租期一个月%*%*。结果%*%@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中##***，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*#，实际拿到的贷款只有14400元@##@。王某每天还要付320元租金##%，不及时支付的话%*@#，工作人员会打电话、发短信来催#%。后来%#*%，对方找上门坐在王某工厂里不走#@#*，王某只好借了钱来还@#。

　　合同写着两部手机价值19200元@%%#，王某实际拿到手的却只有14400元*%%#@，加上每天320元的租金#**，一个月下来#%#*#，王某要还28800元@**%@，折算成年利率高达600%#%。

　　警方表示*#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%%*%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@#，跟风追求时髦产品、高消费*%*，经济困难#*，想到去贷款#@%#*，银行贷款一般周期较长@@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*，但这些平台或公司其实是没有资质的**@。”警方提醒道#%*#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%%，记者注意到@*%#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@，将现金贷业务变身为回租贷*@，名为租赁@%@#，实为借贷@**，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#%%。

　　记者调查发现@@@@*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱**##，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#@@，平台出借资金##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%%%*。到期后*#*@*，用户以回购价的形式支付还款%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#%#，如果用户逾期未支付租金@@*%，平台就会开始催收##@*#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%*。

　　对于此类手机回租模式*@#@，在业内人士看来@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%#，不仅暗藏合规风险*@，用户隐私安全也难以保障#%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%#，本质上也没有场景依托*%%@，属于典型的监管套利行为*%@，会被视作现金贷进行监管%#*。”业内人士说@#@。

　　除了回租手机有陷阱外%*%，记者调查发现*@*，单纯租手机也有不少风险#*。

　　在某租赁平台#%##@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@，券后价格为19.57元/天*%#，租期只有一年的选项可供选择@%@%%。

　　勾选相关条款后@%%%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@%%*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元**#%*，共计7830.96元#@%#。租期满一年后%%，如果想要买断*#，需支付4377元*###。且平台不支持提前归还###，如提前归还%@#，需支付剩余所有租金##%%#。

　　页面还有另外一个选项#%#%#，租完即送%@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##，比市场价高出近3000元##。但记者实际操作发现%@@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%*%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@**#，共计11848元##，比其页面宣传的要多出近500元@*##。

　　业内人士告诉记者#%@，在租赁平台页面上#*@%*，消费者看到的每月付款金额@%@@#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的**，并非消费者理解的月产品租金%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@**@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@#@。这个‘等’字往往暗藏玄机@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@#。”该业内人士说#%，很多人可能都容易忽视合同细节@*@，如果不仔细查看*@，就容易落入陷阱####。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%##，商家以租赁名义吸引消费者贷款*##，侵犯了消费者的知情权#%@@，也是非诚信经营行为@%##*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*，涉嫌欺诈等违法行为***。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%@@%，如构成违法行为的@@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**#%#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@*%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#*#%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照*@*#。租赁时*@%%，要认真审核租赁合同@*#，核实相关经办人员的身份信息@##%*，避免签订与实际租赁金额不符的合同##，避免租赁合同中相关重要条款空白@*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@，把这些诉求表达出来@##，如果商家不愿意#@%#，那么就赶紧离开*@，避免法律风险#@#@%。”徐海燕说%**，另外要注意保存好证据@*@%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*，以便维权####%。

　　杨敏也提出*%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*##，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%#，是否存在高额的违约金等情形#%%%%，谨防合同陷阱###。对于含义不明确的条款*##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#@%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*。”杨敏说%**@。