注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@%*@@，再将手机回租给用户%#@%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)###，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%*%#。

　　近日*@*，《法治日报》记者调查发现**%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱*%%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%*，以手机回租等形式变相发放贷款@#*@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者##%，通过收取高额利息牟利@*@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额##%%%，让消费者陷入高额贷款#%，最后机钱两空@*%*。

　　受访专家指出%@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#@，“手机租赁”只是一个噱头*@*%#，一些现金贷平台通过手机媒介**，绕过“借贷”的概念@#%，把借贷业务变成了租赁业务#%，涉嫌欺诈等违法行为%#%。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%，警惕掉入手机回租的陷阱*%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%。

　　去年年底#*，刘林向同学借2000元买了一部手机%*%@，一周后同学要求其提前还钱##%#。听刘林说自己手上暂时没钱后*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@#*%，就能换一笔钱%*，还可以以回租的方式继续使用手机#@%。

　　刘林照做了*@%*，将手机抵押了3个月@*，换来2000元@*#。可没想到3个月后%#，2000元借款变成了1万元*@**。到期后%%*，他没有钱还款%#@*%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@@，还称“如果不如期还钱%#@%，便将此事告诉他同学、父母”%%#@。

　　无奈之下#%%@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%%。

　　王某开了一家小纺织厂#%*#*，因资金周转困难*%@**，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#%，遂联系对方申请贷款*%#*#。对方称其贷款形式是租赁手机@*，先认购他们提供的手机%#@@*，再把手机卖给回收手机的商户##@，再以回租方式贷款%#，期限至少一个月@@@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@#，共19200元@*@%@，还称他们有回收手机渠道@@@#%，每部手机回收价是8700元*#，两部手机共17400元#**。

　　之后#%%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@%@*，合约上写着：手机金额为9600元一部%*##，每日租金是160元/部#@@@%，押金1000元/部**#@#，租期一个月@#。结果%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%*#*，实际拿到的贷款只有14400元@#*#@。王某每天还要付320元租金@@，不及时支付的话@##，工作人员会打电话、发短信来催@@#。后来%##%，对方找上门坐在王某工厂里不走*#，王某只好借了钱来还%@@。

　　合同写着两部手机价值19200元%@%@，王某实际拿到手的却只有14400元%%，加上每天320元的租金*#@@%，一个月下来#####，王某要还28800元*@##，折算成年利率高达600%@#@*#。

　　警方表示###，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*#，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#*@#*，跟风追求时髦产品、高消费%*，经济困难%@*@，想到去贷款#@*，银行贷款一般周期较长@*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司**@**，但这些平台或公司其实是没有资质的**@@。”警方提醒道@@**#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%##，记者注意到@#*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条**@*#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%%，将现金贷业务变身为回租贷*@##%，名为租赁%##，实为借贷@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%##%%。

　　记者调查发现**@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*@，诱导用户通过“订阅”手机借钱###，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#@#@#，平台出借资金*#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*%。到期后*%**#，用户以回购价的形式支付还款@*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@*，如果用户逾期未支付租金@%#%@，平台就会开始催收%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%#%%。

　　对于此类手机回租模式@*@%，在业内人士看来#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@*##，不仅暗藏合规风险@##%%，用户隐私安全也难以保障@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%#%%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@%@%，本质上也没有场景依托%%@，属于典型的监管套利行为%#%，会被视作现金贷进行监管*@%@。”业内人士说#*@#*。

　　除了回租手机有陷阱外%**，记者调查发现#@，单纯租手机也有不少风险@*@。

　　在某租赁平台@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**@#*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*##@，券后价格为19.57元/天###%，租期只有一年的选项可供选择##@。

　　勾选相关条款后*#@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%#@@，共计7830.96元*%#。租期满一年后#@%@@，如果想要买断#*%，需支付4377元#@#。且平台不支持提前归还%@@，如提前归还*%#%，需支付剩余所有租金%@。

　　页面还有另外一个选项%@%##，租完即送*%@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%**#，比市场价高出近3000元@%%。但记者实际操作发现**#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@*#@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%*%，共计11848元@#，比其页面宣传的要多出近500元%@。

　　业内人士告诉记者#*，在租赁平台页面上##，消费者看到的每月付款金额****，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%*##，并非消费者理解的月产品租金@#@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%##%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@*%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*#*#@。这个‘等’字往往暗藏玄机%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%@@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@#%。”该业内人士说@*，很多人可能都容易忽视合同细节*##*#，如果不仔细查看%#@@，就容易落入陷阱**##*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%##，侵犯了消费者的知情权#@，也是非诚信经营行为**@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*#@，涉嫌欺诈等违法行为*%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%%*，如构成违法行为的%*%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#***。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@*%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@%，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@@%@。租赁时*%*@，要认真审核租赁合同@%，核实相关经办人员的身份信息*##，避免签订与实际租赁金额不符的合同##*，避免租赁合同中相关重要条款空白@@##。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*#*，把这些诉求表达出来*%%，如果商家不愿意*%@%，那么就赶紧离开%%，避免法律风险@%**。”徐海燕说*%*%，另外要注意保存好证据#%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#**@，以便维权##。

　　杨敏也提出*%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款###%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@#%%，是否存在高额的违约金等情形%*##，谨防合同陷阱@%*。对于含义不明确的条款*#@##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@#@%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%%#，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度###*#。”杨敏说*%*#。